Si ha notado un error en su informe de crédito, es esencial solucionar el problema lo antes posible. Incluso si no planea pedir prestado en un futuro próximo, el proceso puede llevar mucho tiempo. Además, no son solo los prestamistas los que verifican su crédito; otros (como posibles empleadores o compañías de seguros) también pueden tener una idea equivocada de usted.
Dos enfoques para corregir un informe crediticio erróneo
La forma más efectiva de arreglar su informe crediticio es atacarlo desde dos direcciones:
- Corregir el problema en las agencias de informes crediticios
- Solucione el problema en su origen: el acreedor que informó el error
Comencemos con la primera opción: corregir la información en las agencias de informes crediticios. Hacerlo requerirá que sepa cómo funcionan las agencias de informes crediticios y qué información almacenan las empresas de informes crediticios.
Primero, necesitas saber lo que está mal. Si no ha visto una copia reciente de su informe crediticio, obtenga un informe crediticio gratuito del gobierno y descubra exactamente lo que dice. Tiene derecho a al menos un informe de crédito gratuito por año.
Próximo, reunir evidencias que prueba que la agencia de crédito necesita hacer cambios. querrás hacer copias de documentos relacionados. Puede que tengas que repetir estos pasos varias veces y no quieras regalar los originales.
Enviar una carta con toda la documentación e instrucciones de cómo deben arreglar su reporte de crédito. Incluya lo siguiente:
- Su nombre completo, dirección, fecha de nacimiento y número de seguro social
- Cualquier nombre o dirección anterior utilizada durante el período en disputa
- El nombre del acreedor y los detalles de la cuenta en cuestión (número de cuenta, cuándo se abrió la cuenta, etc.)
- Instrucciones específicas sobre lo que está mal y cómo le gustaría que actualicen su informe de crédito
- Notas y referencias a documentos adjuntos
Envíe la carta por correo certificado de USPS o un servicio de mensajería (como UPS o FedEx). La agencia de informes crediticios debe investigar los reclamos legítimos para corregir su informe crediticio, generalmente dentro de los 30 días, y luego le informarán los resultados. La FTC tiene una carta de muestra en su sitio.
Como medida de seguridad, también es una buena práctica arreglar los errores de su informe crediticio con el acreedor que los informó. Envíe la misma información que envió a la agencia de informes crediticios. Después de algunas semanas, llame y pregunte qué medidas han tomado. Arreglar el problema en la fuente asegurará que no tenga el mismo problema en el futuro.
Incluso si ha perdido la documentación para probar su caso, es posible que aún tenga la oportunidad de arreglar su informe de crédito. Ya sea que tenga los registros o no, una agencia de informes de crédito aún tendrá que investigar su reclamo si disputa un hallazgo en su informe.
Por qué podría tener que arreglar su informe de crédito
Hay muchas razones por las que podría tener que arreglar su informe de crédito. Algunas causas comunes incluyen una error administrativo en el registro de pagos en uno de sus prestamistas o un ex-cónyuge problemas de crédito que todavía están vinculados a usted. A veces, el Número de Seguro Social de otra persona tenía dígitos transpuestos y la deuda incobrable estaba vinculada a usted.
Es posible que también hayas sido víctima de el robo de identidad y todo no se limpió de esta violación. Desafortunadamente, a medida que corrige su informe crediticio, es posible que deba generar crédito para aumentar su atractivo para los prestamistas.
