Cómo elegir la mejor segunda tarjeta de crédito

¿Es suficiente una tarjeta de crédito? No según el estadounidense promedio. Una encuesta de Gallup de 2014 encontró que los consumidores estadounidenses tienen entre dos y tres tarjetas de crédito, y si excluye a los estadounidenses que no usan crédito (29 %), ese promedio aumenta a tres o cuatro tarjetas.

Ampliar su experiencia crediticia es un movimiento común e inteligente en las circunstancias adecuadas. Tenga en cuenta estos criterios al comenzar su búsqueda de la mejor segunda tarjeta de crédito.

Está buscando un mejor crédito

En muchos sentidos, construir crédito es como construir su carrera: cuanta más experiencia tenga, más calificado estará para futuras oportunidades. Si tiene años de experiencia crediticia positiva a sus espaldas, es probable que su puntaje crediticio refleje sus buenos hábitos. De hecho, hay cinco factores de la calificación crediticia de FICO que pueden mejorarse si agrega otra tarjeta de crédito a la combinación, incluido su índice de utilización de crédito. Si bien el historial de pagos se encuentra en la parte superior de la lista y representa el 35 % de su puntaje de crédito, la utilización está en segundo lugar con un 30 %. La utilización del crédito compara la cantidad de deuda que debe con su límite de crédito general.

Cuanto menor sea su índice de utilización de crédito, mejor será su crédito, y una segunda cuenta de crédito puede mejorar drásticamente su posición.

Por ejemplo, suponga que tiene una sola tarjeta de crédito con un límite de $5,000 y tiene un saldo de $1,000. Actualmente, tiene un índice de utilización de crédito del 20%. Ahora suponga que abre una segunda tarjeta de crédito con un límite de $10,000. Inmediatamente, su límite de crédito combinado aumenta a $15,000 y su utilización de crédito total cae a 6.6%. Un cambio como este podría aumentar su crédito rápidamente, lo cual es útil si planea perseguir otras metas financieras en el futuro cercano, como comprar una casa o un automóvil.

Usted califica para los mejores términos

La mejor segunda tarjeta de crédito vendrá con los mejores términos y condiciones, y las más atractivas generalmente están reservadas para clientes con crédito estelar, que incluyen:

  • Sin cuota anual: Muchas tarjetas de crédito de gama alta imponen una tarifa anual para aprovechar sus recompensas, pero hay muchas opciones que valen la pena y que no cobran por su lealtad.
  • APR bajo o 0%: Muchas tarjetas de crédito ofrecen un período de gasto sin intereses durante los primeros 12 meses y más allá. Si espera realizar una compra grande poco después de abrir la cuenta, esta opción le permite pagar el saldo sin preocuparse por acumular deuda.
  • Flexibilidad de fecha de vencimiento: Puede ser difícil pagar una cuenta de tarjeta de crédito el primer día del mes si no le pagan hasta el sexto. Algunas tarjetas de crédito le permiten solicitar una cuota mensual que se adapte mejor a su presupuesto.
  • regalos: Muchos emisores de tarjetas de crédito van más allá de gastar recompensas al ofrecer regalos de manera regular. Por ejemplo, la tarjeta American Express Platinum ofrece a los clientes un crédito Uber mensual de $15.

Si su crédito es bajo, puede ser difícil encontrar una segunda tarjeta de crédito que ofrezca este tipo de términos. Es una buena idea concentrarse en mejorar sus puntajes de antemano para brindarle opciones que se adapten a su estilo de vida.

La tarjeta sirve a su estilo de vida

Hablando de estilo de vida, asegurar la mejor segunda tarjeta de crédito significa analizar más de cerca por qué la quiere en primer lugar. Establecer límites para su uso lo ayudará a evitar gastos excesivos al realizar compras deliberadas. Si se siente nervioso por administrar más de una tarjeta, algunas opciones de uso limitado pueden incluir comestibles, entretenimiento, facturas y emergencias. Si se siente seguro con sus hábitos de gasto, abrirse a una red de gastos más amplia podría ser muy rentable en términos de recompensas. Los emisores de tarjetas de crédito ofrecen beneficios a sus clientes como una forma de competir por su negocio, brindándole:

  • Devolución de dinero
  • Recompensas de viajes y millas equivalentes a viajes gratuitos y estadías en hoteles
  • Descuentos con minoristas asociados
  • Acceso anticipado a eventos con boleto
  • Compra y protección contra el fraude
  • Fondos de ahorro para la universidad

Poner lo «mejor» en esa mejor segunda tarjeta de crédito podría significar recortar su presupuesto de manera significativa si estos gastos surgen regularmente o, mejor aún, si se alinean con sus objetivos de estilo de vida para el futuro. Haga un balance revisando los últimos tres meses de sus gastos, destacando las categorías que le cuestan más y comparando sus hallazgos con las tarjetas de crédito que ofrecen los beneficios adecuados.

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