El valor de su casa es una consideración clave cuando está haciendo planes para vender. Incluso si no está vendiendo, una buena estimación del valor de la vivienda podría ayudarlo a deshacerse del seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés) o solicitar un refinanciamiento o un producto con garantía hipotecaria.
Hay un puñado de maneras en que puede encontrar el valor de la vivienda. Conozca los posibles beneficios y desventajas de cada opción.
Conclusiones clave
- Estimar el valor de su casa es un paso clave para poner su casa en venta, cancelar el seguro hipotecario privado y adquirir nueva financiación para su hipoteca.
- Diferentes métodos de valoración son buenos para diferentes propósitos, así como para diferentes etapas del proceso de venta.
- Asegúrese de comparar los beneficios y las desventajas de cada opción y considere consultar con un profesional de bienes raíces antes de continuar.
Por qué importa el valor de su casa
El valor de su casa cambia constantemente según las condiciones del mercado y la demanda del comprador. Si ha pasado un tiempo desde que hizo una estimación del valor de la vivienda, puede ser el momento de hacerlo. Dependiendo de lo que quiera hacer con su casa o su préstamo hipotecario, existen varias buenas razones para calcular cuánto vale su casa.
- Dar de baja el seguro hipotecario privado: Los prestamistas hipotecarios deben reducir el PMI en los préstamos convencionales una vez que el monto de su préstamo alcance el 78 % del valor original de su vivienda. Pero si el valor de su casa ha aumentado, puede pedirle al prestamista que elimine el cargo mensual si el saldo de su hipoteca es del 80% o menos que el valor actual de la propiedad.
- Refinanciar su préstamo: Si el valor de su casa ha aumentado, es posible que pueda calificar para una tasa de interés más baja en un refinanciamiento de hipoteca porque la relación préstamo-valor más baja presenta menos riesgo para el prestamista. También puede ayudar a determinar cuánto dinero puede obtener de su capital en un refinanciamiento con retiro de efectivo.
- Solicitar un préstamo o línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC): Si espera aprovechar parte de su capital con un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria, una nueva estimación del valor de la vivienda puede ayudarlo a maximizar la cantidad que puede pedir prestada.
- Listado de la casa: Si planea vender su casa, un presupuesto le ayudará a listar su casa a un precio adecuado. Si el precio es demasiado alto, podría tener dificultades para vender, y si es demasiado bajo, podría terminar dejando dinero sobre la mesa.
- Determinar cuánto puede pagar: Al restar el saldo de su hipoteca del valor de mercado de su casa, puede calcular cuánto capital tiene en la casa, lo que le indica cuánto dinero en efectivo tendría para hacer el pago inicial de una nueva casa.
En algunos casos, puede valer la pena averiguar cuánto vale su casa para su tranquilidad. Tal vez esté pensando casualmente en una de las acciones anteriores, pero no está seguro. O está actualizando su valor neto y quiere tener una idea de cuánto capital tiene en la vivienda.
Cómo encontrar el valor de su casa
Dependiendo de su razón para encontrar el valor de su casa, hay algunos enfoques diferentes que puede tomar. Esto es lo que debe saber y cómo sopesar las ventajas y desventajas de cada uno.
Herramientas de valoración en línea
Las herramientas de valoración en línea como Zillow Zestimate y el índice de precios de la vivienda de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA, por sus siglas en inglés) pueden darle una idea general de lo que podría valer su casa en función de algunas suposiciones.
Zillow presenta una estimación basada en una fórmula patentada que utiliza datos públicos y enviados por los usuarios. La FHFA, por otro lado, proporciona una estimación basada en cuándo compró la casa y la tasa de apreciación promedio en su área entre entonces y ahora.
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Estas herramientas son fáciles de usar y gratuitas.
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Pueden darle una buena cifra aproximada en unos segundos.
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Puede ser un excelente lugar para comenzar si está considerando vender, refinanciar o contratar un producto con garantía hipotecaria.
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Según Zillow, su estimación tiene una tasa de error promedio del 7,5 % para viviendas fuera del mercado.
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Las tasas de apreciación promedio no tienen en cuenta las mejoras en el hogar, la demanda y otros factores que podrían influir en el valor de mercado.
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Los prestamistas y los agentes de bienes raíces no usan estas herramientas como una forma oficial de valorar una casa.
Use casas comparables
Una forma común de estimar el valor de mercado de una casa es usar «comps» o los precios de venta recientes de casas comparables en el área. Por ejemplo, puede ser razonable que dos casas con aproximadamente los mismos pies cuadrados, la misma cantidad de habitaciones y baños y otras características similares se vendan por el mismo precio.
Para realizar un análisis de compensación, puede verificar las ventas recientes utilizando un sitio web de bienes raíces que muestre listados de servicios de listado múltiple (MLS). Por lo general, es mejor usar al menos tres composiciones válidas para obtener una buena estimación.
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Al igual que las herramientas de valoración en línea, las comps de bricolaje son gratuitas.
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Proporciona un rango de valor basado en datos de ventas recientes, que incorpora factores de mercado actuales.
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Es una práctica común en la industria de bienes raíces, lo que la hace más legítima que usar herramientas en línea.
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No hay dos propiedades exactamente iguales, por lo que es posible que deba realizar ajustes en función de las diferencias en las actualizaciones, las condiciones y otras características.
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Los precios de venta recientes pueden variar según varios factores, por lo que las estimaciones no son precisas.
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El proceso puede tomar tiempo, especialmente si lo hace usted mismo sin mucha experiencia.
Solicite un Análisis de Mercado Comparativo (CMA)
Un análisis de mercado comparativo es similar a un análisis de compensación de bricolaje, pero en lugar de hacerlo por su cuenta, un agente de bienes raíces realiza el análisis utilizando múltiples puntos de datos para precisar una estimación precisa.
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Es probable que obtenga una estimación más precisa de lo que podría hacer por su cuenta.
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Suele ser gratis.
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Puede ser una buena manera de establecer un precio de cotización, especialmente si no hay muchas diferencias entre su propiedad y las composiciones.
Obtenga una tasación
Un tasador es un profesional que irá a su casa y proporcionará un valor basado no solo en las compensaciones, sino también en la condición, las características, las mejoras y otros factores específicos de su casa. Los prestamistas generalmente requieren una tasación cuando compra una casa o solicita la eliminación de PMI.
Por lo general, necesitará una tasación para refinanciar su hipoteca. Sin embargo, es posible que pueda renunciar a una tasación si tiene préstamos calificados de la Administración Federal de Vivienda (FHA), la Administración de Veteranos (VA) o el Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA).
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Una tasación le da el valor más exacto de todos los métodos anteriores.
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El tasador combina todos los factores que usan los otros métodos con una mirada integral a su propiedad.
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Las valoraciones son más creíbles que otras opciones.
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Una tasación es la forma más costosa de estimar el valor de la vivienda. Las tarifas de tasación pueden variar según el lugar donde viva, pero espere pagar alrededor de $ 310 a $ 400, según los datos de HomeAdvisor.
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Si espera finalizar su PMI, una evaluación no garantizará el resultado que desea.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Es precisa una estimación de vivienda en línea?
Las estimaciones de viviendas en línea son tan precisas como los datos que utilizan para calcular el valor de su vivienda. Debido a que hay factores que no consideran, es mejor usarlos para tener una idea aproximada del valor de su casa. Dicho esto, una estimación de vivienda en línea podría valer la pena en las etapas iniciales de un proceso, ya que podría ayudarlo a saber si debe avanzar con una tasación.
¿Cuál es el sitio web de valoración de viviendas más preciso?
En su análisis de los principales sitios de valoración de viviendas, The Balance seleccionó a Redfin como el sitio web de valoración de viviendas más preciso. Si bien su margen de error para las propiedades fuera del mercado es ligeramente superior al de Zillow (7,61 % frente a 7,5 %), las estimaciones de Redfin actualizan los datos todos los días en comparación con las «varias veces por semana» de Zillow.
¿Cómo encuentras el valor de tu tierra?
Puede comenzar visitando al asesor del condado para ver la evaluación de su casa y terreno por separado. Sin embargo, eso no necesariamente le dará el valor más actualizado, especialmente si ha realizado mejoras recientemente. Considere buscar la ayuda de un agente de bienes raíces o un tasador para tener una idea del valor de su terreno.
