Controlar su solvencia crediticia es importante para su salud financiera general. Saber cuál es su posición hace que sea más fácil solicitar con confianza tarjetas de crédito, préstamos y otros servicios relacionados con el crédito. También le ayuda a trabajar estratégicamente para mejorar su crédito.
Si bien algunas empresas cobran tarifas por acceder a su información de crédito, no es necesario que rompa el banco para verificar su crédito con regularidad. De hecho, hay varias formas gratuitas de verificar su informe de crédito y su puntaje de crédito, así como algunas formas de obtener un control de crédito gratuito. Sin embargo, querrá tener cuidado con las estafas antes de registrarse en cualquier cosa.
Informes de crédito gratuitos
La ley federal exige que las agencias de informes crediticios proporcionen un informe crediticio gratuito a los consumidores una vez al año. Durante la pandemia de COVID-19, los consumidores tienen derecho a un informe de crédito gratuito cada semana de las tres agencias de crédito nacionales (Equifax, Experian y TransUnion). Para obtener su informe de crédito gratuito de las tres principales agencias de crédito, debe visitar AnnualCreditReport.com, el sitio web oficial establecido en virtud de la Ley de informes crediticios justos.
En lugar de solicitar los tres informes de crédito gratuitos a la vez, es una buena idea escalonar sus informes de crédito solicitando uno cada cuatro meses, lo que le permite controlar su crédito durante todo el año. Por ejemplo, puede solicitar sus informes crediticios de Equifax en abril, Experian en agosto y TransUnion en diciembre, y luego repetir el mismo pedido el próximo año. En 2020, Equifax comenzó a ofrecer seis informes de crédito gratuitos adicionales por año, para que pueda controlar aún más su crédito.
Según la ley federal, también tiene derecho a un informe de crédito gratuito directamente de las agencias de crédito en algunas otras situaciones:
- Su tarjeta de crédito, préstamo o solicitud basada en crédito fue denegada debido a información en su informe de crédito.
- Actualmente está desempleado y planea buscar trabajo dentro de los próximos 60 días.
- Estás en bienestar o asistencia del gobierno.
- Ha sido víctima de robo de identidad o fraude.
Puntuaciones de crédito gratis
Puede acceder a su puntaje de crédito gratuito desde una o más de las agencias de crédito utilizando una serie de servicios en línea, incluidos Credit Karma, Credit Sesame, CreditWise y Discover Scorecard. Estas herramientas no requieren que registre una tarjeta de crédito para ver su puntaje de crédito gratuito, que se actualiza al menos una vez por semana.
Muchos servicios gratuitos de puntuación de crédito comparten su VantageScore, que podría no coincidir con la puntuación de crédito que ve un prestamista cuando verifica su crédito. Si planea solicitar un préstamo, también puede valer la pena verificar su puntaje FICO para tener una idea del puntaje que es más probable que usen los prestamistas.
Algunos bancos y emisores de tarjetas de crédito ofrecen puntajes FICO gratuitos, a los que se puede acceder a través de su cuenta en línea o impresos en su estado de cuenta mensual.
Monitoreo de crédito gratuito
Además de controlar su propio crédito consultando sus informes crediticios tres veces al año, puede usar un servicio gratuito de control de crédito para vigilar más de cerca su crédito. Estos servicios pueden advertirle sobre actividades sospechosas en sus cuentas de crédito, lo que le permite tomar medidas para evitar que su identidad se vea más comprometida.
Todos estos servicios gratuitos de monitoreo de crédito ofrecen suscripciones sin necesidad de tarjeta de crédito.
Monitoreo de crédito gratuito de Experian
El monitoreo de crédito gratuito de Experian ofrece alertas en tiempo real para nuevas consultas, nuevas cuentas, cambios en la información personal y actividad sospechosa. La suscripción gratuita de monitoreo de crédito viene con un informe de crédito de Experian actualizado y un puntaje de crédito de FICO cada 30 días.
CreditWise de CapitalOne
No tiene que ser titular de una tarjeta CapitalOne para usar CreditWise, que le brinda actualizaciones en tiempo real de sus informes de crédito de Experian y TransUnion. También ofrece escaneo web oscuro y seguimiento de números de Seguro Social.
Monitoreo de crédito de servicio activo de Equifax
Los militares en servicio activo y los miembros de la Guardia Nacional pueden suscribirse a los servicios gratuitos de control de crédito de Equifax. La membresía incluye acceso gratuito a su informe de crédito de Equifax, además de alertas sobre cambios clave en sus informes de crédito de Equifax.
La mayoría de los servicios gratuitos de control de crédito son limitados. Puede valer la pena pagar por un servicio de monitoreo de crédito para monitorear de cerca sus tres informes de crédito.
Cuidado con las estafas de crédito gratis
Mientras busca recursos de crédito gratuitos, asegúrese de estar atento a las estafas. Si un servicio requiere que ingrese su número de tarjeta de crédito, es muy probable que se esté inscribiendo en una suscripción de prueba. Una vez finalizada la suscripción, se cargará en su tarjeta de crédito el precio de la suscripción mensual o anual.
También es importante tener cuidado con los correos electrónicos, las llamadas telefónicas o los mensajes de texto que solicitan información personal para ver su informe crediticio. Hacer clic en un enlace o proporcionar información personal o financiera podría ponerlo en riesgo de fraude o robo de identidad. Informe las estafas a la Comisión Federal de Comercio y al fiscal general de su estado.
