Recibir una citación de demanda por deuda de tarjeta de crédito puede ser aterrador y estresante. Si su primera reacción es guardar los papeles en un estante y pretender que nunca sucedieron, no está solo.
Sin embargo, actuar en una citación es su mejor interés. Según un estudio de The Pew Charitable Trusts, más del 70 % de las demandas por cobro de deudas en la última década terminaron con un fallo por falta de comparecencia o un fallo automático en su contra cuando no se presentó en el tribunal.
La formalidad del lenguaje legal puede ser intimidante, pero, en última instancia, el acreedor simplemente le está pidiendo a la corte que haga cumplir la deuda. Aunque la corte esté involucrada, aún tiene derechos y un arsenal de herramientas para responder a la demanda. Incluso es posible que pueda llegar a un acuerdo de pago conveniente.
Conclusiones clave
- Responder a una citación judicial para una tarjeta de crédito es importante, ya sea que tenga la deuda o no.
- Preste atención a las fechas mencionadas en la demanda para no perder la oportunidad de participar en el caso.
- Mantenga un registro de todas sus acciones, incluso llamadas telefónicas, y guarde copias de todos los documentos que envíe.
- No está obligado a pagar una deuda que no debe, pero debe seguir el proceso judicial para hacer valer sus derechos.
¿Cómo funciona una citación judicial por deuda de tarjeta de crédito?
Presentar una demanda generalmente no es la primera acción de cobro de un acreedor o un cobrador de deudas. Si no han podido comunicarse con usted, una demanda puede ser el último recurso para cobrar el pago de la cuenta. Una citación de demanda por deuda de tarjeta de crédito le notifica que está siendo demandado por una deuda impaga. Le dice que tiene la oportunidad de comparecer ante el tribunal, proporciona información sobre el caso y le informa los pasos que debe seguir. También recibirá una queja, que enumera las razones por las que el acreedor lo está demandando.
Una citación judicial generalmente requiere que presente una respuesta, ya sea aceptando o negando los reclamos del acreedor. Su citación incluirá información sobre si debe responder por escrito o presentarse ante el tribunal. Responder a la citación es fundamental, independientemente de si cree que debe.
Si no está seguro de poder responder adecuadamente, busque la ayuda de un abogado con experiencia. «Un abogado entiende si el demandante, la persona que lo demandó, lo hizo bien y [can suggest] defensas legales que puede presentar”, dijo Leslie H. Tayne, Esq., fundadora y directora general de Tayne Law Group, en un correo electrónico a The Balance. «Es importante hacerlo bien desde el principio, o puede perder su caso».
Responder a la citación le permite cuestionar la validez de la demanda, incluso si realmente debe la cantidad, si el acreedor o cobrador tiene derecho a demandarlo y si la deuda está dentro del plazo legalmente exigible.
Ignorar la demanda no hace que desaparezca. De hecho, puede empeorar las cosas ya que pierde la oportunidad de dar su versión de la historia. El tribunal puede ponerse automáticamente en su contra y emitir un fallo por el monto de la demanda. Luego, con una sentencia, el acreedor puede pedir permiso al tribunal para embargar su cuenta bancaria o embargar su salario.
Rechazar el servicio no detiene la demanda. El tribunal puede proceder con el caso sin usted.
Qué hacer si debe la deuda
Contestar la demanda
Responda a la demanda antes de la fecha indicada en la citación, incluso si cree que no puede pagar la deuda. Si no responde, el tribunal puede emitir un fallo en su contra, esencialmente confirmando que usted debe la deuda. Responder a la citación le informa al tribunal que desea mantenerse informado sobre cualquier procedimiento, dijo a The Balance Donald Maurice, socio de Maurice Wutscher LLP, una firma nacional de abogados de servicios financieros.
Póngase en contacto con el abogado del acreedor
Considere comunicarse con el abogado del acreedor para solicitar un acuerdo, ya que muchos abogados están preparados para ofrecer un arreglo que le permita pagar una cantidad reducida, a veces durante un período de tiempo, dijo Maurice.
Cuando se comunica con el abogado del acreedor, también puede solicitar que se le envíe información sobre la deuda, incluido el nombre completo del acreedor, el teléfono y la dirección, la mejor dirección para enviar correspondencia y cualquier información sobre la deuda que puedan proporcionar. Haga un seguimiento de su solicitud con una carta y guarde una copia para sus archivos.
Qué hacer si lo citan por una deuda de tarjeta de crédito que no es suya
Verifique sus registros
Comience por verificar que la deuda no sea suya. Lea la citación y la demanda para identificar al acreedor que presentó la demanda en su contra y verifique sus registros en busca de una cuenta anterior con el acreedor.
Revisar su informe de crédito puede ayudar a refrescar su memoria. Sin embargo, dado que los informes crediticios pueden contener errores o no enumerar todas las cuentas, no debe confiar únicamente en sus registros crediticios para verificar una deuda.
Revise los extractos bancarios anteriores para un pago al emisor de la tarjeta de crédito y busque en su bandeja de entrada de correo electrónico los extractos de facturación para intentar rastrear cualquier cuenta que haya tenido con el emisor de la tarjeta.
Pedir prueba
Tenga en cuenta que puede pedirle al abogado del acreedor que envíe la documentación de la deuda. Puede llamar al abogado para solicitar esta información, pero asegúrese de enviar también una carta. Si disputa alguna parte de la demanda, por ejemplo, el monto o si la deuda le pertenece, infórmele al abogado.
Si acepta la deuda, realiza un pago o acepta un acuerdo de pago, puede reiniciar accidentalmente un estatuto de limitaciones vencido.
Contestar la demanda
Debe responder a la demanda incluso si su respuesta es que no debe la deuda. Recuerde que no responder puede permitir que el acreedor gane automáticamente la demanda en su contra. Hay una serie de defensas que puede establecer en la respuesta, pero no poder pagar no es una de ellas, dijo Leslie. Algunas defensas legales válidas incluyen: el estatuto de limitaciones puede haber expirado, el monto puede ser incorrecto, la deuda puede no pertenecerle o puede que ya la haya pagado.
Asegúrese de tener pruebas que respalden su razón o sus defensas ante la demanda. «Cualquier declaración que se haga debe ser fiel a su leal saber y entender… para que no tenga un problema de credibilidad», dijo Tayne.
Mantenga registros detallados
Documentar todo durante el proceso tomando notas detalladas y haciendo copias de cualquier correspondencia que haya enviado por correo a la corte o al abogado del acreedor, dijo Donald. Si se emite un fallo en su contra por error, su documentación puede permitirle anular o anular un fallo.
Comparecer ante un tribunal
Si la citación requiere que vaya a la corte, no se pierda su cita en la corte. Obtenga ayuda de un abogado si no se siente cómodo representándose a sí mismo. La asequibilidad no tiene por qué impedirle buscar ayuda. Considere comunicarse con los grupos de defensa del consumidor o con el colegio de abogados de su estado para obtener abogados que trabajen a una tarifa reducida o incluso de forma gratuita, dijo Donald.
Cómo responder a una citación judicial
Con las demandas de reclamos menores, muchos tribunales incluyen formularios de respuesta o plantillas en el sitio web. Una búsqueda en Internet que incluya su estado y la «respuesta al formulario de quejas» puede ayudarlo a ubicar los formularios correctos para usar.
Puede llamar al secretario del tribunal que figura en la citación para encontrar el formulario correcto para usar. Los secretarios judiciales pueden decirle dónde encontrar los formularios, pero no pueden darle consejos ni orientación para redactar sus respuestas.
Su respuesta debe incluir una respuesta a cada uno de los reclamos hechos por el acreedor. Para cada reclamo, puede admitir, negar o declarar que no tiene suficiente información para decir si el reclamo es verdadero. También puede presentar una defensa afirmativa, indicando por qué no debe ser demandado.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Qué pasa si no te presentas a una citación judicial?
Si no se presenta a una citación judicial, se dictará una sentencia en su contra. El fallo es la declaración oficial de la corte de que usted debe el monto de la demanda. También puede ser responsable de pagar los costos de cobranza, los intereses o los honorarios de los abogados.
¿Cómo se gana una demanda por tarjeta de crédito?
Para ganar una demanda por tarjeta de crédito, primero debe responder a la citación. Eso puede significar presentar una respuesta o comparecer ante el tribunal, según su estado. Si está disputando la demanda, debe tener una razón o defensa válida contra la demanda y pruebas que respalden su razón.
¿Qué sucede si pierde una demanda de tarjeta de crédito?
El tribunal emitirá un fallo en su contra si pierde la demanda, pero el tribunal no le cobrará el pago automáticamente. En cambio, depende del acreedor cobrar el monto del fallo. Según su estado, es posible que pueda apelar la decisión y anular el fallo si puede demostrar que hubo un error si cree que hubo un error.
