Si vive con mal crédito, sabe lo difícil que puede ser hacer cualquier cosa relacionada con el crédito, como obtener una tarjeta de crédito, alquilar un apartamento o encontrar una tarifa decente en el seguro del automóvil. Pero incluso si su puntaje no es malo, probablemente haya espacio para mejorar. Especialmente si la información que reduce su puntaje es inexacta.
Si bien tiene la capacidad de reparar su propio crédito, usar una compañía de reparación de crédito profesional y de buena reputación es una opción, si puede pagarlo y puede verificar que la compañía sea legítima.
¿Qué es la reparación de crédito?
La Ley de informes crediticios justos le otorga el derecho a un informe crediticio preciso, lo que le permite disputar la información del informe crediticio que sea inexacta, incompleta o que no se pueda verificar. La reparación de crédito es el proceso de eliminar este tipo de información de su informe de crédito con el objetivo de mejorar su puntaje de crédito. Las compañías de reparación de crédito disputan información en su nombre para hacerlo.
Uno de cada cuatro consumidores tiene un error en su informe crediticio que podría afectar su puntaje crediticio, según la Comisión Federal de Comercio. Estos errores pueden dificultar la aprobación de tarjetas de crédito y préstamos, y pueden afectar negativamente las tasas de interés y los plazos.
La reparación de crédito puede ayudarlo a eliminar:
- Cuentas que no son tuyas
- Pagos atrasados que fueron realmente a tiempo
- Saldos informados incorrectamente
- Información negativa fuera del límite de tiempo de informes de crédito
- Información que no se puede verificar
¿Cómo puede la reparación de crédito ayudar a su puntaje de crédito?
La reparación de crédito ayuda a su puntaje de crédito al eliminar elementos negativos que lo arrastran hacia abajo y son inexactos. Por ejemplo, un pago atrasado de 90 días informado por error podría disminuir su puntaje en 100 puntos. Si bien tiene derecho a disputar la información del informe de crédito con las agencias de crédito por su cuenta, trabajar con ellas no siempre es fácil.
Las quejas relacionadas con las oficinas de crédito aumentaron en 2020 a un nivel récord.
¿Cuánto cobran las empresas de reparación de crédito?
Legalmente, las compañías de reparación de crédito no pueden cobrar tarifas hasta que después han realizado servicios para usted.Descubrirá que muchas compañías de reparación de crédito cobran una tarifa de suscripción mensual para cubrir los costos del trabajo realizado para usted en el mes anterior.
Sus costos totales de reparación de crédito variarán según la compañía que elija y la cantidad de tiempo que esté inscrito. Para darle una idea, aquí están las tarifas que cobran algunas compañías de reparación de crédito.
No evalúe a las compañías de reparación de crédito solo por el costo. Considere los servicios que recibe por el precio, la garantía de devolución de dinero y los resultados de otros clientes.
Una vez que su crédito mejore, es posible que no desee permanecer inscrito en un programa de reparación de crédito. Considere si el servicio que proporciona sigue valiendo la pena, o si un servicio gratuito de puntuación de crédito se adapta mejor a sus necesidades.
Cómo encontrar una empresa de reparación de crédito de buena reputación
Si bien algunas empresas de reparación de crédito emplean tácticas turbias, como ofrecer cuentas de crédito (líneas comerciales) o números de privacidad de crédito (un número de nueve dígitos con el formato de un número de seguro social), también hay empresas de confianza que cumplen con la ley para obtener resultados.
Compruebe si hay señales de que la empresa es legítima. Las empresas de reparación de crédito deben cumplir con la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito, que les exige informarle sobre su derecho a reparar su propio crédito, prohíbe los pagos por adelantado y le da la posibilidad de cancelar su contrato dentro de los tres días hábiles. Cualquier empresa que no siga este protocolo debe evitarse. Un sitio web profesional con información completa de servicios y precios, una dirección comercial y un número de servicio al cliente también son cosas que debe buscar.
Antes de elegir una empresa, compare los detalles del plan, las reseñas en línea y las quejas del Better Business Bureau con otras empresas de reparación de crédito. Y verifique cuáles ofrecen una garantía legítima. Es más seguro confiar en una empresa que está dispuesta a reembolsar sus tarifas si no cumple.
Las compañías de reparación de crédito no tienen el poder de eliminar información precisa, completa y verificable de su informe de crédito. Tenga cuidado con cualquier empresa de reparación de crédito que garantice específico resultados o promesas de eliminar información precisa.
Alternativas a pagar por reparación de crédito
Si no tiene el presupuesto para la reparación de crédito, o prefiere gastar ese dinero pagando saldos altos, puede reparar su crédito usted mismo. Muchos grupos de defensa del consumidor desaconsejan el uso de compañías de reparación de crédito debido a la cantidad de actores deshonestos en la industria.
«La mayoría de las empresas de reparación de crédito son estafas. Hágalo usted mismo de forma gratuita. Y si la oficina de crédito no corrige un error, presente una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o comuníquese con un abogado», escribió Andrew Pizor, abogado del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. en un correo electrónico a The Balance.
Si elige ir por la ruta del bricolaje:
- Comience por obtener copias de sus informes de crédito de las tres agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.
- Revise sus informes de crédito minuciosamente en busca de cualquier información que no corresponda.
- Disputa la información incorrecta escribiendo a las agencias de crédito, proporcionando cualquier prueba que tengas para respaldar tu disputa.
La oficina de crédito investigará su disputa y actualizará su informe de crédito según los resultados.
La ruta de bricolaje significa menos dinero de su bolsillo, pero prepárese para asumir los costos de correo y dedicar (potencialmente) horas para enviar y rastrear disputas.
Trabajar con una agencia de asesoría de crédito al consumidor sin fines de lucro es otra opción rentable y que vale la pena. La agencia puede ayudarlo a revisar sus finanzas, crear un presupuesto y negociar un plan de administración de deudas con sus acreedores para ayudarlo a ponerse al día con las facturas vencidas. Puede encontrar una agencia de confianza a través de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio.
