Estamos al borde de una nueva forma de financiación que utilizará una variedad de tecnologías para cambiar la forma en que usamos y administramos una de nuestras herramientas más fundamentales: el dinero.
Atrás quedaron los días de sacar efectivo de un cajero automático, solicitar una hipoteca visitando una sucursal bancaria o comprando en una tienda por departamentos. Ahora, para muchos, realizar transacciones financieras de cualquier tipo es una experiencia puramente en línea, intensificada en los últimos dos años por la pandemia de covid-19. Cada vez más, el futuro del dinero existe en el Ether, a través de teléfonos y computadoras portátiles.
Pero hay un futuro más grande para el dinero, cuyas primeras etapas ahora están teniendo lugar. Las criptomonedas y las tecnologías financieras más rápidas y poderosas están transformando nuestro concepto de dinero y desafiando a las instituciones financieras que actualmente lo administran. El año 2021 fue un año transformador para las finanzas, y 2022 se perfila para traer más cambios. MarketingyPublicidad.es analiza dos categorías que se sumergen en el futuro del dinero: las innovaciones blockchain y fintech.
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Blockchain y moneda digital
La criptomoneda es un token digital que se asegura y transfiere criptográficamente mediante la tecnología blockchain. Bitcoin, la primera criptomoneda descentralizada del mundo, lanzada en 2009, es la más grande y popular, con una capitalización de mercado valorada en $786 mil millones a principios de enero de 2022. Mucha gente ha oído hablar de Bitcoin, pero pocos saben cómo funciona realmente. .
Lo primero que debe recordar: Bitcoin y blockchain no son sinónimos. Blockchain, a menudo definido como un libro mayor compartido e inmutable que vincula de forma segura bloques de transacciones de datos encriptados en una red, es el medio para registrar y almacenar transacciones de Bitcoin. Bitcoin opera en su propia red blockchain.
Actualmente existen más de 16.000 criptomonedas, de las cuales Bitcoin es la más grande, seguida de Ether, que opera, junto con todas las criptomonedas distintas de Bitcoin, en la cadena de bloques de Ethereum. Las estimaciones sugieren que el valor total de las criptomonedas es de aproximadamente 2 billones de dólares.
Pero ya este año, el valor de Bitcoin y otras criptomonedas cayó después de que la Reserva Federal adoptara una postura más dura en su política monetaria, reduciendo la cantidad de bonos que posee e indicando que aumentará las tasas de interés. Las criptomonedas, que operan fuera de los bancos centrales y las organizaciones gubernamentales, ciertamente no son impermeables a los impactos del sistema bancario y del mercado global.
Además de su riesgo de mercado, las criptomonedas siguen siendo muy controvertidas porque los críticos señalan que no están vinculadas a un banco central regulado o a una institución soberana, lo que las hace mucho más difíciles (o incluso imposibles) de regular. Eso significa que las criptomonedas y Bitcoin, en particular, ya han sido aprovechadas por aquellos que quieren usarlas para lavar dinero, comprar bienes ilegales o eludir los controles de capital.
Pero a pesar de tales controversias, la popularidad y el uso de las criptomonedas están creciendo rápidamente últimamente, hasta el punto de que está en camino de convertirse en un importante disruptor de la economía mundial en los próximos años.
Como resultado, muchas corporaciones, instituciones financieras e inversores, muchos con un gran caso de FOMO, están tratando de calcular las posibles recompensas financieras de involucrarse con las criptomonedas.
Actualmente, alrededor de 300 millones de personas, o el 4 % de la población mundial, usan criptomonedas de alguna forma, y algunos actores de la industria esperan y creen que podría aumentar significativamente para fines de la década.
Según Gartner, para 2024, por ejemplo, al menos el 20% de las grandes empresas utilizarán monedas digitales para pagos, depósitos de valor o garantías, lo que alterará las redes financieras y los modelos comerciales actuales. Stablecoins, un token que está vinculado a una moneda fiduciaria, como el dólar estadounidense, y por lo tanto más «estable» que el de una moneda descentralizada, se ha más que quintuplicado en valor de $ 29 mil millones a $ 163 mil millones en el último año. Su popularidad se debe al hecho de que tienen un valor estable y que son capaces de soportar transferencias de valor más transparentes y eficientes que las redes de pago heredadas.
Próximas tendencias en criptomonedas
Avivah Litan, distinguida analista y vicepresidenta de Gartner, quien también es coautora de su informe, Predice 2022: prepárese para la disrupción digital basada en blockchaindicho MarketingyPublicidad.es que verá que las criptomonedas se utilizan para pagos minoristas en aproximadamente tres a cinco años. Ahora y en los próximos años, verá mucho interés y adopción de las criptomonedas por parte de los inversores como herramienta de inversión, es decir, como protección contra la inflación y como alternativa al oro. Sin embargo, sigue siendo una inversión extremadamente volátil. Actualmente, un Bitcoin está valorado en alrededor de $31 187, muy por debajo de su máximo histórico de $68 223 el 10 de noviembre de 2021.
A pesar de esto, hay pocas señales de que los inversores o las empresas estén retrocediendo ante la potencial recompensa que ofrece la criptografía.
Eso no se debe solo a especular sobre el precio de las criptomonedas. Algunos inversores y empresas también están interesados en las criptomonedas para ingresar a las finanzas descentralizadas o DeFi. «Las empresas quieren entrar en acción; incluso los fondos de cobertura están invirtiendo más dinero en criptomonedas», dice Litan.
Los bancos tienen que servir a estas empresas, convirtiéndose en custodios de activos digitales, y es un fenómeno global, no solo en EE. UU. «DeFi está comenzando a atraer financiamiento institucional; las criptomonedas representan aproximadamente el 0,08 % de los activos que se poseen y algunas encuestas dicen, por ejemplo, que los fondos de cobertura mantendrán el 7 % de sus activos en criptomonedas en cinco años», dijo Litan.
Los gobiernos de todo el mundo también se están abriendo a blockchain y crypto ahora. Hasta el momento, 83 países están experimentando o implementando las llamadas Monedas Digitales del Banco Central, o CBDC, que representan el 90% del PIB mundial, según el estudio de Gartner. China, que recientemente prohibió a los mineros extraer todas las formas de criptomonedas descentralizadas a favor de implementar la suya propia, el ‘yuan digital’, ha distribuido más de $ 5 mil millones de yuan digital a su gente a partir de junio de 2021, y el gobierno de la India se está rascando la cabeza. sobre cómo gravar las criptomonedas a medida que su banco central desarrolla su propia CBDC.
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Tomar medidas drásticas contra las estafas y el uso indebido de criptografía será clave para obtener la legitimidad general. Para 2024, Gartner predice que los robos exitosos de criptomonedas y los pagos de ransomware disminuirán en un 30 % debido a la incapacidad de los delincuentes para moverse y gastar fondos fuera de las redes de cadena de bloques. Esa es una buena noticia hoy, ya que los delitos relacionados con las criptomonedas, principalmente estafas y fondos robados, alcanzaron un máximo histórico de $ 14 mil millones en 2021, frente a los $ 7.8 mil millones del año anterior, según una investigación de Chainalysis. Entre los tipos más recientes de estafas se encuentran los llamados «tirones de alfombras» en los que los desarrolladores construyen proyectos criptográficos que parecen legítimos solo para luego fugarse con el dinero de los inversores, para nunca más ser vistos. Mientras tanto, los ciberdelincuentes en Corea del Norte extrajeron cerca de USD 400 millones en activos digitales en 2021 después de que lanzó al menos siete ataques a plataformas criptográficas, dirigidos a firmas de inversión y bolsas centralizadas.
Pero con el espectacular crecimiento del uso de criptomonedas en 2021, hay noticias alentadoras: la actividad ilícita está en su punto más bajo. Solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 involucró direcciones ilícitas, frente al 0,62% en 2020, dice Chainalysis.
Otro beneficio que tiene blockchain con respecto al futuro del dinero es en los programas de recompensas por lealtad del cliente. Durante años, los programas de lealtad y recompensas fueron recibidos con hostilidad por parte de los clientes por ser inflexibles con las necesidades de los clientes. Regístrese pensando que puede canjear puntos por un producto o un descuento en un servicio, y se encuentra con condiciones y restricciones sobre cómo y cuándo gastar esos puntos. La frustración y la decepción finalmente conducen a la pérdida de ingresos y clientes. A medida que las compras en línea se convierten en la opción preferida de los consumidores, las empresas minoristas están adoptando la tecnología blockchain para ayudarlos a rastrear y administrar las transacciones con la esperanza de mejorar la experiencia del usuario al brindar más dimensión, flexibilidad, claridad y transparencia.
Quizás el criptoactivo basado en blockchain más innovador técnicamente, financieramente lucrativo y más incomprendido es el token no fungible, o NFT. Al igual que una obra de arte única valorada por una gran cantidad de dinero, como una pintura en el mundo analógico, las NFT son su contraparte digital y pueden ser cualquier cosa, desde un tweet hasta un videoclip o una propiedad física. como bienes raíces. Todo se reduce a tokenizar el activo en el panorama digital, ya sea un algoritmo o código para un video o JPEG, hasta el papeleo digitalizado de la escritura de un terreno. Sea lo que sea, es único y puede identificarse como tal en el mundo virtual. (Sin embargo, las criptomonedas son fungibles en el sentido de que otra criptomoneda de igual valor puede reemplazarlas).
Los NFT son una de las olas más creativas del futuro del dinero. Aunque la mayoría de las personas todavía ven muy poco valor en la existencia de NFT, para 2026, Gartner predice que la gamificación de NFT, o GameFi, que toma elementos de videojuegos como la puntuación de puntos y aplica tecnología de cadena de bloques, para que los usuarios puedan intercambiar o intercambiar activos de juegos, será tener la capacidad de impulsar una empresa al top 10 de las empresas de mayor valor. Además, se espera que las NFT se conviertan en una herramienta de marketing digital más poderosa en los próximos años y que las empresas más tradicionales puedan «subastar» derechos de uso digital limitados para parte de su propiedad digital intelectual única, según el informe de Gartner. Y esto no es solo en los videojuegos, sino también en los deportes, los servicios financieros, las redes sociales y la fabricación.
Aquí viene el metaverso
Hay mucho debate sobre cómo podría ser el ‘metaverso’, la versión de la Web impulsada por la realidad virtual de próxima generación. Sin embargo, a pesar de la incertidumbre de este paisaje híbrido físico/virtual, el metaverso inevitablemente será un mercado en pleno funcionamiento, entre otras cosas, donde los usuarios pueden ir de un lugar a otro como réplicas digitales de sí mismos, comprando productos en tiendas virtuales.
Aunque no es propiedad de ninguna empresa (Google, Microsoft y Samsung también participan con Facebook con su participación en la Asociación XR), Facebook ha colocado la mayor participación en esta tierra virtual con una elaborada campaña de marketing, que incluyó el cambio de nombre, Meta. Afirma que su concepto de este mercado digital será «un conjunto de espacios virtuales donde puedes crear y explorar con otras personas que no están en el mismo espacio físico que tú». Sal con amigos, trabaja, juega, aprende, compra, crea y mucho más.
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Donde hay mucho escepticismo, miedo y franca hostilidad hacia el concepto de metaverso, muchos argumentan que será el lugar donde convergerán las compras minoristas y las criptomonedas. Litan de Gartner cree que mientras las empresas comienzan a ganar dinero en DeFi, los consumidores en unos años notarán los efectos de gastar monedas digitales a través del metaverso. «Facebook nos está llevando allí, las NFT están allí, por lo que vamos a tener que comenzar a pagar con criptomonedas virtuales y digitales. Creo que los consumidores comenzarán a sentir el mundo de las criptomonedas a través de Facebook, el metaverso y los juegos de jugar para ganar». ”, dijo Litán.
«Creo que lo que veremos en el metaverso en los próximos años será confuso para mucha gente porque habrá mucho que hablar, mucha publicidad e inicialmente muy poco que ver», dice. Tal Elyashiv, fundador y socio gerente de la firma de capital de riesgo centrada en blockchain SPiCE VC. Elyashiv equipara el metaverso de hoy con el lugar en el que estábamos con la Web en la década de 1990, cuando aparentemente tomaba una eternidad descargar un archivo adjunto de correo electrónico. Elyashiv cree que el problema con el metaverso es que mucha tecnología necesita evolucionar para que sea fluido y accesible para todos, y evolucionará exponencialmente, de modo que los primeros años se sentirán muy lentos. «Creo que miraremos hacia atrás dentro de unos años y no entenderemos cómo vivíamos antes», dice.
