Según una encuesta reciente que LendingTree reveló hoy, el 65 % de los encuestados cree que mantener un saldo en una tarjeta de crédito mejorará su puntaje crediticio. Además, el 35% de los encuestados no conocen la tasa de interés de su tarjeta de crédito.
Combinados, estos dos factores pueden tener un efecto perjudicial tanto en los puntajes de crédito como en los saldos de las cuentas bancarias.
«El mito perjudica a los titulares de tarjetas porque les cuesta dinero. Si solo tienen un saldo pequeño, es posible que no les cueste una gran cantidad de dinero, pero con el tiempo, se suma», dijo Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree. , en un comunicado de prensa. «Es especialmente preocupante para la generación más joven que podría terminar manteniendo un saldo durante varias décadas».
La empresa de marketing de servicios financieros descubrió que el 79 % de los encuestados de la generación Z piensa que tener un saldo de tarjeta de crédito es algo bueno. La mejor práctica, sin embargo, es pagar el saldo total del estado de cuenta de la tarjeta cada mes y no gastar dinero que no tiene.
Si tiene un saldo de mes a mes en una tarjeta de crédito con una tasa de porcentaje anual (APR) alta, sufrirá cargos por intereses. Además, dependiendo de la utilización general de su crédito, sus puntajes de crédito podrían verse afectados. Y si no está haciendo los pagos mensuales a tiempo, sus puntajes de crédito definitivamente se verán afectados.
La utilización del crédito es la cantidad de su crédito total que está utilizando. Los modelos de calificación crediticia como FICO lo tienen en cuenta al generar calificaciones crediticias. Una menor utilización del crédito conduce a puntajes más saludables.
Si tiene una tarjeta de crédito con una línea de crédito de $5,000 y un saldo de $2,500, por ejemplo, eso significaría que su utilización de crédito es del 50%. Según Experian, una de las tres principales agencias de crédito que genera puntajes de crédito, una buena utilización del crédito es del 1%. Sin embargo, los consumidores probablemente estarían bien siempre y cuando no superaran el 20%.
Pero mantener un saldo podría generar una deuda que demora varios años en pagarse, lo que deja al titular de la tarjeta con una factura mucho más alta en comparación con la cantidad de dinero que pidió prestada.
Si tiene una tarjeta de crédito con un saldo alto que acumula intereses, no es demasiado tarde para cambiar las cosas. Considere una tarjeta de crédito que ofrezca una APR introductoria del 0% para transferencias de saldo. Puede transferir el saldo que acumula intereses a la nueva tarjeta y pagarlo durante un tiempo determinado sin intereses.
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Siempre que no tenga demasiadas tarjetas de crédito, podría ayudar a su utilización de crédito al aumentar el crédito general disponible para usted.
Para los consumidores que recién comienzan a adentrarse en el mundo de las tarjetas de crédito, las grandes instituciones financieras recientemente han puesto mayor énfasis en apoyar la salud financiera de los clientes. Bank of America, por ejemplo, ofrece el centro Better Money Habits que cubre los aspectos básicos de las tarjetas de crédito.
Las tarjetas de crédito pueden ser una gran herramienta para crear puntajes de crédito sólidos, pero se necesitan algunos conocimientos para usarlas de manera responsable. Configure alertas de pago para evitar la falta de pagos, liquide el saldo del estado de cuenta de la tarjeta de crédito cada mes para evitar cargos por intereses e intente no gastar dinero que no pueda devolver de inmediato.
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La encuesta de LendingTree se realizó entre 1323 consumidores de EE. UU. del 15 al 21 de febrero de 2022. La encuesta se administró utilizando una muestra no basada en probabilidades y se usaron cuotas para garantizar que la base de la muestra representara a la población general.
