Entra en marcha la tercera fase de Open Banking en Brasil

La tercera fase de la iniciativa Open Banking en Brasil se pone en marcha hoy (29 de octubre), introduciendo servicios como Pix, el sistema de pago instantáneo del país.

La banca abierta, una práctica que permite a las empresas de servicios financieros de terceros abrir los datos de los clientes para que los proveedores regulados accedan, usen y compartan a través de interfaces de programación de aplicaciones (API) con el consentimiento del consumidor, se está introduciendo en Brasil bajo un enfoque gradual.

La fase actual tiene como objetivo permitir la introducción de nuevos entornos para realizar pagos y, en consecuencia, nuevas dinámicas para las operaciones de crédito. Después de los pagos instantáneos, otras capacidades que se introducirán en la tercera fase incluirán servicios como transferencias entre cuentas de la misma institución, débitos directos y propuestas de crédito.

La tercera fase de la iniciativa originalmente debía comenzar en agosto. Sin embargo, esta etapa fue pospuesta debido a la necesidad de ajustes en las especificaciones técnicas. El Banco Central de Brasil argumentó en ese momento, diciendo que estos ajustes comprometían el plazo para realizar pruebas para la certificación de las instituciones participantes.

La cuarta y última fase del proyecto está programada para comenzar en diciembre de 2021, cuando se agregarán servicios financieros como seguros, pensiones e inversiones. Al igual que la fase 3, la cuarta etapa del proyecto se introducirá gradualmente y Open Banking en Brasil estará completamente implementado en Brasil en septiembre de 2022 en lugar de finales de 2021, como estaba previsto inicialmente.

Con la etapa final, que verá el inicio del intercambio de información más allá de los productos y servicios bancarios tradicionales, el proyecto de Open Banking brasileño se trasladará a Open Finance. Esto es cuando la huella financiera completa de un individuo con datos como hipotecas, ahorros, pensiones, seguros y crédito al consumo se abriría a API de terceros confiables con el consentimiento del consumidor.

El Banco Central aprobó el proyecto de Banca Abierta de Brasil a principios de 2019 como parte de una agenda más amplia de modernización del sistema financiero del país. En ese momento, el plan era que el proyecto comenzaría en la segunda mitad de 2020, un calendario retrasado debido a la pandemia de COVID-19. El proceso de implementación comenzó en febrero de 2021.

Según un estudio publicado a principios de este mes, la mayoría de los consumidores brasileños todavía no se sienten seguros de compartir sus datos bancarios a cambio de mejores ofertas y beneficios, como ofertas personalizadas bajo el modelo de banca abierta.

La investigación de NPS Prism realizada por la consultora Bain & Company sobre banca abierta en el sector de seguros encontró que el 59% de los consumidores en Brasil no planea compartir sus datos con empresas de servicios financieros.

Los factores detrás de la vacilación incluyen la falta de voluntad de los consumidores para compartir sus datos con las empresas (35 %), seguidos por un 34 % que citó la falta de confianza en relación con los procesos de seguridad detrás de la banca abierta. En comparación, el 33 % teme recibir demasiadas llamadas en frío y acercamientos de las empresas.

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