Capital One reveló el domingo en su encuesta Marketplace Index que los consumidores enfrentan una mayor presión sobre su salud financiera debido a la inflación y la pandemia de COVID-19.
La encuesta de 2000 a 10 000 estadounidenses se ha realizado cada cuatro a ocho semanas desde abril de 2020. Los resultados son que la brecha entre los ingresos altos (más de $100 000 en ingresos familiares (HHI)) y los ingresos bajos (menos de $25 000 en HHI) se está ampliando y los sentimientos de seguridad financiera en los consumidores están cayendo.
El estudio encontró que el 47 % de los consumidores de bajos ingresos informaron que no se sentían financieramente saludables en febrero de 2022, en comparación con el 42 % en abril de 2020, y el 35 % indicó que recibió menos paga en comparación con el 33 %.
Por el contrario, en los últimos tres meses, el 30 % de las personas con ingresos altos y el 20 % de las personas con ingresos medios ($25 000 a $100 000 en HHI) obtuvieron un aumento o una bonificación no basada en el rendimiento, en comparación con solo el 10 % de los consumidores de bajos ingresos. Solo el 18% de los consumidores piensa que los ingresos se han mantenido al nivel del costo de vida.
«Los estadounidenses creen que su salud financiera ha disminuido a niveles que no se veían desde principios de la pandemia», dijo Melissa Bearden, directora de Inteligencia del Consumidor de Capital One, en el comunicado de prensa. El aumento de la inflación y los inminentes pagos de facturas impiden que los consumidores realicen las compras necesarias, dijo.
Un estudio reciente de JD Power encontró que el 62% de todos los encuestados dijeron que el precio de los bienes está aumentando más rápido que sus ingresos. El estudio también encontró que los consumidores recurren a sus bancos para respaldar su salud financiera y descubren que sus necesidades no se satisfacen adecuadamente.
Para disminuir el estrés financiero que experimentan muchos consumidores en el clima actual, los bancos pueden proporcionar un acceso más rápido al depósito directo y proporcionar fondos de emergencia para cubrir la brecha de los consumidores que viven de cheque en cheque.
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Capital One descubrió que el 27 % de los estadounidenses informaron que no podían pagar al menos una factura en febrero de 2022, y casi la mitad de los consumidores indicaron que les preocupa realizar los pagos de facturas el próximo mes. El 58% de los consumidores recurrió a los préstamos o recurrió a los ahorros para cubrir los gastos.
El pago más frecuente podría aliviar el estrés de muchos consumidores. Los empleados están cada vez más insatisfechos con el ciclo de pago estándar a medida que avanza la tecnología de pago y comienzan a buscar pagos más frecuentes. Al proporcionar pagos a pedido o anticipados a los empleados, las personas podrían experimentar un aumento en la salud financiera al tener un mayor control sobre sus finanzas. Los empleadores podrían ver tasas de retención más altas y una mayor moral de los trabajadores.
«Yo creo eso [on-demand pay] se volverá más popular, y creo que la velocidad a la que se vuelve más popular podría aumentar con los desafíos de inflación que enfrentamos», dijo Jennifer White, consultora sénior en banca e inteligencia de pagos de JD Power. MarketingyPublicidad.es.
El empoderamiento que sienten los consumidores para mejorar su salud financiera es el más bajo desde febrero de 2021, dijo White, y tener más control sobre las finanzas podría ayudar.
«Si la inflación continúa aumentando, los empleados deben comprender cuánto ganan y tener acceso a ese financiamiento más rápidamente, particularmente en industrias donde la cantidad en dólares que ganan no está garantizada de un cheque de pago al siguiente», dijo White.
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Para combatir la inflación, es probable que la Reserva Federal aumente las tasas de interés en marzo por primera vez desde 2018. La inflación se encuentra actualmente en un máximo de 40 años del 7,5%. El aumento de las tasas de interés de los préstamos a corto plazo para los bancos conducirá a tasas de interés más altas para las tarjetas de crédito y otros préstamos, y también a un mayor rendimiento porcentual anual (APY) para las cuentas de ahorro.
Al aumentar el interés de los préstamos, la Reserva Federal tiene como objetivo ralentizar la economía. Una economía más lenta significa menos demanda, menos préstamos y, por lo tanto, con suerte, menos inflación.
A pesar de los desafíos financieros, Capital One descubrió que el 31 % de las personas con ingresos medios y el 45 % de las personas con ingresos altos informaron sentirse optimistas sobre su futura salud financiera, más que antes de la pandemia. Sin embargo, solo el 27% de las personas de bajos ingresos compartió la perspectiva positiva. Además, el 43% de los trabajadores reportó un aumento en sus ingresos en febrero, en comparación con el 27% que indicó recibir menos.
