Se están desarrollando nuevas directrices para salvaguardar los intereses de los consumidores en Singapur, donde los servicios de compra ahora, pago después (BNPL) están experimentando una demanda creciente. Estos principios buscan prevenir los riesgos de «sobreendeudamiento» a medida que más minoristas ofrecen tales opciones de pago a través de sus plataformas en línea.
Con el objetivo de estar listas en la segunda mitad de 2022, las pautas tenían como objetivo garantizar que BNPL tuviera un «impacto positivo» en los consumidores de Singapur, dijo el lunes la Asociación Fintech de Singapur (SFA) en un comunicado. El grupo de la industria agregó que había establecido un grupo de trabajo para desarrollar el marco BNPL.
La organización sin fines de lucro tiene una membresía de 800 que comprende diferentes partes interesadas del sector fintech, incluidas grandes instituciones financieras, mercados de comercio electrónico, plataformas de pago y nuevas empresas en etapa inicial.
Según SFA, el grupo de trabajo de BNPL está formado por los miembros Grab, Atome y Hoolah y operará bajo la dirección del regulador de la industria, la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS).
El grupo desarrollaría una colección de documentos para proporcionar pautas de comportamiento y medidas de cumplimiento para las organizaciones que ofrecen servicios BNPL.
Este marco mantendría a los miembros de la SFA en los «más altos estándares éticos y profesionales» en conducta y práctica, dijo la asociación.
Específicamente, el grupo de trabajo de BNPL desarrollaría principios destinados a defender la equidad, la transparencia y la inclusión. Los procesos de toma de decisiones deben ser transparentes y los resultados deben servir a todos los consumidores, particularmente a aquellos en circunstancias vulnerables, dijo SFA.
El grupo también buscaría promover un entorno justo y ético para salvaguardar los intereses de los consumidores y fomentar la confianza de los usuarios en torno a los servicios y proveedores de BNPL.
SFA señaló que los consumidores de Singapur tuvieron acceso a un número creciente de servicios BNPL en los últimos años, a medida que más comerciantes adoptaron el modo de pago. Estos jugadores incluían plataformas como Fave, Latitude Pay, Pace y Split, que se habían unido al grupo de trabajo BNPL de SFA como socios.
Los servicios de BNPL ayudaron a impulsar la inclusión financiera de los segmentos no bancarizados y desatendidos, dijo SFA, y agregó que el surgimiento de tales opciones de pago democratizó el crédito para la población en general.
El subdirector gerente de políticas, pagos y delitos financieros de MAS, Loo Siew Yee, dijo: «Los esquemas de BNPL que se ofrecen hoy en Singapur incluyen algunas salvaguardas para mitigar el riesgo de acumulación excesiva de deuda por parte de los consumidores. El marco de BNPL será un importante paso adelante a formalizar estándares para la industria a fin de garantizar que los intereses de los consumidores continúen protegidos».
La jefa regional de cumplimiento de Atome, Leanne Lim, señaló que el marco debe apuntar a impulsar principios «apropiados para el riesgo» que protejan los intereses de los consumidores, al tiempo que permiten un «crecimiento e innovación saludables y sostenibles de la industria BNPL».
Se proyectó que BNPL vería una CAGR (tasa de crecimiento anual compuesta) del 40% en Singapur, hasta 2025, según los datos del Informe de pagos globales 2022 de Worldpay de FIS publicado la semana pasada.
El modo de pago también duplicaría su participación en el valor de las transacciones de comercio electrónico en Singapur, del 4% el año pasado al 8% en 2025. El estudio también señaló a BNPL como el método de pago en línea de más rápido crecimiento en la ciudad-estado, que e- Se proyectó que el mercado de comercio vería una CAGR del 16% para alcanzar los $ 10.7 mil millones en 2025.
Las tarjetas de crédito y cargo fueron el principal modo de pago en línea el año pasado, representando el 42% del valor total de las transacciones de comercio electrónico. Las billeteras digitales impulsaron el 29% de las transacciones, mientras que las transferencias bancarias representaron el 12%.
