Visa ha anunciado la expansión de su producto Compre ahora, pague después (BNPL), conocido como Pagos a plazos de Visa, a Australia.
Como parte de su incursión en el mercado australiano de BNPL, el gigante de los pagos se ha asociado con ANZ y Quest Payment Systems. Esto permitirá a los consumidores australianos con tarjetas de crédito ANZ existentes acceder a las cuotas de Visa al pagar en la tienda o en línea sin realizar ningún paso adicional. Los clientes pueden ver sus compras a plazos, saldos e información de reembolsos utilizando su aplicación ANZ Banking existente.
BNPL permite a las personas comprar bienes sin pago inmediato. En cambio, los usuarios pueden comprar artículos más tarde o en cuotas. En el caso de los visados a plazos, estos planes de amortización van desde los 3 meses hasta los 24 meses, con 0% de interés en algunos casos.
Al mismo tiempo, los comerciantes participantes que utilicen el software Quest POS que acepta Visa podrán aceptar cuotas de Visa como método de pago sin necesidad de realizar cambios en el software para habilitar la solución.
«Estamos orgullosos de asociarnos con nuestro socio a largo plazo, ANZ, para presentar Visa Installment, que se ha creado desde cero a nivel web y se implementará en la tienda y en todos los canales de comercio electrónico sin requerir que los consumidores o las empresas hagan nada. nuevo. Ahora los australianos tienen una tarjeta de crédito para comprar ahora y pagar después», dijo Julian Potter, gerente regional de Visa Australia, Nueva Zelanda y Pacífico Sur.
Visa Installment se lanzó por primera vez como prueba piloto en 2019 y desde entonces se ha expandido a EE. UU., Canadá, Malasia y Rusia.
El lanzamiento de Visa Installments en Australia se produce una semana después de que Mastercard anunciara el lanzamiento de su programa BNPL, Mastercard Installments.
Dos semanas antes, el presidente de ANZ, Shayne Elliot, dirigió el Comité Permanente Económico para impulsar la introducción de un marco regulatorio en torno a BNPL. Señaló que, a diferencia de otros servicios financieros, la industria no está sujeta a obligaciones legales a pesar de las ofertas de productos similares.
«Yo siempre digo que hay un lugar [BNPL]Obviamente, eso no significa que debamos hacerlo… es un muy buen producto cuando se usa correctamente», dijo en ese momento.
«Nuestras preocupaciones tienen más que ver con la posibilidad de que el producto se use de manera inapropiada, en gran medida sin regulación.
«Creo que es irónico… Ahora Afterpay, que es propiedad de Square, ha lanzado lo que llaman compra retro, paga después. Entonces, lo que has comprado, lo has pagado, puedes cambiar de opinión, y ellos» Te daré crédito contra eso.
“Pero obviamente, bajo nuestro marco regulatorio, no es crédito, por lo que no están sujetos a las mismas reglas de préstamos responsables que todos los demás.
«Si hiciera un sobregiro de $200 sin una verificación de crédito completa… obtendría un informe de incumplimiento de ASIC. Descubrí que este es exactamente el tipo de arbitraje regulatorio que no creo que esté ayudando al mercado».
En marzo entró en vigor el nuevo Código de Conducta de BNPL.
Código desarrollado por la Asociación Australiana de la Industria Financiera (AFIA) [PDF] Promocionado como un «enfoque positivo para aumentar la protección del consumidor» que «va más allá de las obligaciones regulatorias actuales para los productos o servicios de BNPL».
El tesorero asistente en la sombra, Stephen Jones, dijo que el código era el primer paso para establecer un régimen regulatorio adecuado para la industria emergente.
«Este es un intento real de la industria de establecer reglas de conducta sensatas y justas en el sector emergente de la industria de servicios financieros”, dijo. «La industria de servicios financieros necesita demostrar que ha aprendido las lecciones de la comisión real bancaria. y garantizar que las disposiciones de este código se cumplan estrictamente. .
