Si está tratando de construir un historial crediticio sólido que dure toda la vida, una tarjeta de crédito puede ser una herramienta valiosa. Usadas con regularidad y de manera inteligente, las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a establecer su perfil crediticio, aumentar su puntaje crediticio y ganar recompensas en el proceso.
Sin embargo, es importante tener en cuenta cómo su puntaje de crédito FICO puede cambiar con el tiempo. Su puntaje de crédito puede fluctuar según la cantidad de tarjetas que contrate y cuánto tiempo las conserve. Estos son los principales factores que determinan su puntaje de crédito FICO:
- Historial de pagos: 35%
- montos adeudados: 30%
- Duración del historial crediticio: 15%
- mezcla crediticia: 10%
- Nuevo crédito: 10%
Como puede ver, la cantidad de cuentas nuevas y la duración de su historial crediticio juegan un papel importante en la salud de su puntaje crediticio. Si se registra en demasiadas cuentas nuevas durante un corto período de tiempo, su puntaje puede verse afectado. Asimismo, cancelar sus tarjetas más antiguas acortará su historial crediticio y disminuirá su puntaje.
Debido a la forma en que se calcula su puntaje FICO, una de las mejores medidas que puede tomar es obtener una tarjeta de crédito que pueda conservar a largo plazo, tal vez incluso para siempre. Si bien es posible que desee obtener otras tarjetas de crédito a lo largo de los años, esta «tarjeta para siempre» puede servir como un ancla para su historial crediticio.
Una tarjeta como esta debería venir sin una tarifa anual pero con suficientes beneficios para que valga la pena conservarla. Aquí hay cinco tarjetas que definitivamente podrían ser la «tarjeta para siempre» en su billetera:
APR de transferencia de saldo de introducción0% APR introductorio en transferencias de saldo durante 15 meses
Cargo por transferencia de saldo Ya sea $5 o el 5% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor.
APR de transferencia de saldo15,24% a 23,99% Variable
Tarifas de transacciones extranjeras 3% de cada transacción en dólares estadounidenses
TAE de penalización Hasta 29,99%
- 5% de reembolso en efectivo en hasta $1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre que active. ¡Disfruta de nuevas categorías del 5 % cada trimestre!
- 5 % de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, nuestro principal programa de recompensas que le permite canjear recompensas por reembolsos en efectivo, viajes, tarjetas de regalo y más
- 3 % de reembolso en efectivo en compras en farmacias y cenas en restaurantes, incluido el servicio de comida para llevar y entrega a domicilio elegible
- Ilimitado 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
La tarjeta Chase Freedom Flex es constantemente nombrada como una de las mejores tarjetas de recompensas sin cargo en el mercado, y por una buena razón. No solo obtiene un reembolso del 3 % para las categorías de bonos estáticos, sino que también obtiene un reembolso del 5 % (hasta $1500 en compras combinadas cada trimestre) en categorías que rotan trimestralmente.
Dado que esta tarjeta viene sin una tarifa anual, puede usarla con la frecuencia que desee sin preocuparse por los costos continuos. Incluso puede convertir sus recompensas Freedom Flex en puntos Ultimate Rewards si también tiene una tarjeta Chase Sapphire Preferred o Reserve.
APR de transferencia de saldo de introducción0% durante 15 meses
Cargo por transferencia de saldo Tarifa de transferencia de saldo inicial del 3 %, tarifa de hasta el 5 % en futuras transferencias de saldo (consulte los términos)*
APR de transferencia de saldo12,24% – 23,24% Variable
Cargo del pago atrasado Ninguno la primera vez que paga tarde. Después de eso, hasta $41.
Tarifas de transacciones extranjeras Ninguna
- Gane un 5 % de reembolso en efectivo en compras diarias en diferentes lugares cada trimestre, como Amazon.com, supermercados, restaurantes, gasolineras y cuando pague con PayPal, hasta el máximo trimestral cuando active.
- Gane un 1 % de reembolso en efectivo ilimitado en todas las demás compras, automáticamente.
Debido a que no cobra una tarifa anual, la tarjeta Discover it® Cash Back también podría ser un accesorio permanente en su billetera. Al igual que Freedom Flex, ofrece un reembolso del 5 % (hasta $1500 gastados anualmente, luego el 1 %) en categorías de bonificación que rotan trimestralmente. Esta tarjeta también le permite realizar un seguimiento de su puntaje de crédito FICO reciente de forma gratuita, y nunca pagará una tarifa por exceder el límite o una tarifa de transacciones en el extranjero por compras en el extranjero.
APR de transferencia de saldo de introducciónAPR introductorio del 0 % durante 15 ciclos de facturación para cualquier BT realizado en los primeros 60 días. Se aplica una tarifa del 3 % (mín. $10).
Cargo por transferencia de saldo Ya sea $10 o el 3% del monto de cada transacción, lo que sea mayor.
APR de transferencia de saldo14.24% – 24.24% APR Variable en compras y transferencias de saldo
Cargo del pago atrasado Ver Términos
Tarifas de transacciones extranjeras 3%
TAE de penalización hasta 29,99% TAE
- Gane un 3% de reembolso en efectivo en la categoría de su elección (hasta $2,500 en compras trimestrales combinadas de categoría de elección/tienda de comestibles/club mayorista)
- Obtenga un 2 % automático en tiendas de abarrotes y clubes mayoristas (hasta $2500 en compras trimestrales combinadas de categoría de elección/tienda de abarrotes/club mayorista)
- Gane un 1% ilimitado en todas las demás compras.
La tarjeta de crédito de recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America brinda a los titulares de tarjetas más control sobre sus recompensas que la mayoría de las tarjetas, lo que le permite elegir una categoría de devolución de efectivo del 3% para ganar, así como también ganar devolución de efectivo del 2% en supermercados y clubes mayoristas (recompensas se limitan a los primeros $2,500 en compras combinadas cada trimestre para las categorías de 3% y 2%).
Esta tarjeta de crédito es perfecta para el largo plazo porque nunca cobra una tarifa anual y ofrece bastante en términos de potencial de ganancias. Puede ganar recompensas ilimitadas durante todo el año si lo desea, o simplemente conservar esta tarjeta para emergencias. Pero nunca pagará un centavo por el privilegio y su recompensa nunca caducará.
Cargo por transferencia de saldo N / A
Cargo del pago atrasado Hasta $40
Tarifas de transacciones extranjeras 2,7% de cada transacción después de la conversión a dólares estadounidenses.
TAE de penalización 29,99% Variable
- 3% de reembolso en efectivo en supermercados de EE. UU. (hasta $ 6,000 por año en compras, luego 1%)
- 2% Cash Back en gasolineras de EE.UU.
- 1% de reembolso en efectivo en otras compras
La tarjeta Blue Cash Everyday de American Express es perfecta para los consumidores moderados que desean una «tarjeta para siempre» que les ayude a ganar recompensas. Con esta tarjeta, obtendrá un 3 % de reembolso en sus primeros $6,000 en supermercados de EE. UU. cada año (luego 1 %), más un 2 % en gasolineras de EE. UU. y tiendas departamentales seleccionadas de EE. UU., y un 1 % de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
Lo que hace que esta oferta sea buena a largo plazo es que esta tarjeta viene sin una tarifa anual y recompensa a los titulares de tarjetas por las compras que realizarán en los años venideros.
Se aplican términos a los beneficios y ofertas de American Express. Es posible que se requiera inscripción para ciertos beneficios y ofertas de American Express. Visite americanexpress.com para obtener más información.
APR de transferencia de saldo de introducción0% de introducción en transferencias de saldo durante 15 meses
Cargo por transferencia de saldo 3%
APR de transferencia de saldo15,24% – 25,24% (Variable)
Cargo del pago atrasado Hasta $40
Tarifas de transacciones extranjeras Ninguna
TAE de penalización Ninguna
- Obtenga un reembolso ilimitado del 1,5 % en cada compra, todos los días
La tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards ofrece un reembolso ilimitado del 1,5% por cada dólar que gasta. Su reembolso nunca caducará y puede canjearlo en cualquier incremento de su elección con la frecuencia que desee. Es una tarjeta simple y gratificante que no viene con una tarifa anual. Si está buscando una experiencia de tarjeta sin complicaciones pero gratificante, la ha encontrado.
[This article was first published on The Simple Dollar in 2020. It was updated in March 2022.]
