Su puntaje de crédito es clave para muchas cosas, como obtener la aprobación de un préstamo o excelentes tasas de seguro. Incluso una tarjeta de crédito generalmente requiere crédito, entonces, ¿qué hace cuando no hay crédito para mostrar? Todos tenemos que comenzar en algún lugar, y una tarjeta de crédito inicial sin crédito podría ser la solución que necesita. Algunas tarjetas incluso ofrecen recompensas y beneficios.
Ya sea que sea su primera tarjeta de crédito o simplemente esté tratando de reconstruir su crédito, estas son las mejores tarjetas de crédito para principiantes.
APR de transferencia de saldo de introducciónN / A
Cargo por transferencia de saldo $0 en esta transferencia APR
APR de transferencia de saldo26,99% (variable)
Cargo del pago atrasado Hasta $40
Tarifas de transacciones extranjeras Ninguna
TAE de penalización Ninguna
de un vistazo
Para abrir su tarjeta Capital One Platinum Secured, hay tres opciones para su depósito mínimo de seguridad: $49, $99 o $200. Este depósito puede ser reembolsable, según el historial de pago. Deberá vincular su cuenta de Capital One a una cuenta bancaria autorizada para poder recibir su tarjeta.
Con la revisión periódica de la cuenta, puede aumentar su línea de crédito en tan solo seis meses. La línea de crédito inicial de $200 incluso se puede ampliar hasta $1,000 con pagos adicionales. Capital One también le permite transferir su saldo a su tarjeta Capital One si tiene un saldo mayor en otro lugar.
Una vez aprobado (sin necesidad de una verificación de crédito), tiene la opción de agregar un usuario autorizado a su cuenta con seguimiento de gastos por usuario. También hay recordatorios personalizados con servicio al cliente 24/7 si necesita ayuda.
- Gane 1% de reembolso en efectivo en todas las compras con su Mastercard Deserve EDU
de un vistazo
La tarjeta de crédito Deserve® EDU Mastercard para estudiantes tiene algunas de las mejores recompensas para estudiantes sin crédito. Hay un reembolso del 1% en todas las compras, además de beneficios adicionales como un año gratis de Amazon Prime. Puede obtener una protección de teléfono celular de hasta $600 cuando paga su factura telefónica con su tarjeta Deserve. También puede recibir un crédito de estado de cuenta de $10 cuando pague tres meses de cobertura de seguro de Lemonade con su tarjeta.
Si está buscando transferencias de saldo o adelantos en efectivo, no tiene suerte. Ninguno de los dos servicios está disponible con la tarjeta Deserve® EDU Mastercard for Students. Sin embargo, como no se requiere un número de seguro social, los estudiantes internacionales también pueden postularse y aprovechar estos beneficios.
APR de transferencia de saldo de introducción10,99% durante 6 meses
Cargo por transferencia de saldo Tarifa de transferencia de saldo inicial del 3 %, tarifa de hasta el 5 % en futuras transferencias de saldo (consulte los términos)*
APR de transferencia de saldo23,24% Variable
Cargo del pago atrasado Ninguno la primera vez que paga tarde. Después de eso, hasta $41.
Tarifas de transacciones extranjeras Ninguna
- Obtenga un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre.
- Obtenga un reembolso ilimitado del 1 % en efectivo en todas las demás compras, automáticamente.
de un vistazo
La tarjeta de crédito asegurada Discover it® no escatima en beneficios.
Hay 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes, con un máximo de hasta $1,000 en compras combinadas. Recibe un reembolso ilimitado del 1 % en efectivo en todas las demás compras y, con la amplia aceptación de Discover, puede disfrutar del 99 % de aceptación en todo el país con su tarjeta. También hay igualación ilimitada de dólar por dólar para todo el reembolso que gane en su primer año de tener la cuenta, depositado en su cuenta después de 12 meses. Aún mejor, su reembolso nunca caduca. Puede canjear recompensas por efectivo en cualquier momento, o puede usarlas instantáneamente en Amazon.com o con PayPal.
Discover también tiene beneficios de seguridad, con el seguimiento de Dark Web de su número de seguro social. Si pierde su tarjeta, hay una garantía de responsabilidad por fraude de $0 con reemplazo gratuito de la tarjeta durante la noche. Para ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito, existen informes de crédito para las tres principales agencias de crédito, para que pueda aumentar su puntaje de crédito mucho más rápido.
Para comenzar, verifique si obtuvo la aprobación previa sin afectar su crédito. Hay un depósito de seguridad reembolsable mínimo de $200, pero puede ser elegible para recibir su depósito inicial después de una revisión de ocho meses.
APR de transferencia de saldo de introducción10,99% durante 6 meses
Cargo por transferencia de saldo Tarifa de transferencia de saldo inicial del 3 %, tarifa de hasta el 5 % en futuras transferencias de saldo (consulte los términos)*
APR de transferencia de saldo13,24% – 22,24% Variable
Cargo del pago atrasado Ninguno la primera vez que paga tarde. Después de eso, hasta $41.
Tarifas de transacciones extranjeras Ninguna
- Gane un 5 % de reembolso en efectivo en compras diarias en diferentes lugares cada trimestre, como Amazon.com, supermercados, restaurantes, gasolineras y cuando pague con PayPal, hasta el máximo trimestral cuando active.
- Gane un 1 % de reembolso en efectivo ilimitado en todas las demás compras, automáticamente.
de un vistazo
Con esta tarjeta, los estudiantes reciben recompensas de reembolso en efectivo adicionales, como un reembolso en efectivo del 5 % en minoristas rotativos específicos cada trimestre (hasta $1,500). Los minoristas populares incluyen restaurantes, gasolineras, supermercados y Amazon. Para compras en gasolineras y restaurantes, hay una bonificación de reembolso total del 2% en sus primeros $1,000 en compras combinadas en cada trimestre calendario. Todas las demás compras obtienen un reembolso ilimitado del 1 %. Para su bono introductorio, obtiene una igualación ilimitada de dólar por dólar en el reembolso que gana en su primer año de tener la tarjeta.
También hay revisiones periódicas de la cuenta para evaluar el estado de su cuenta y el historial de pagos. Si es favorable, podría tener la opción de actualizar a una tarjeta de crédito sin garantía.
Cargo del pago atrasado Hasta $38
Tarifas de transacciones extranjeras 3% de cada Transacción en dólares estadounidenses
TAE de penalización Ninguna
de un vistazo
La línea de crédito para su tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® depende de su depósito inicial. Hay un depósito inicial mínimo de $200, pero si tiene más dinero para depositar, puede disfrutar de un límite de crédito saludable de hasta $3,000. Los depósitos están asegurados por la FDIC. También puede disfrutar de los beneficios adicionales de tener una tarjeta de crédito Visa con aceptación en la mayoría de los minoristas en todo el mundo y protección contra fraude incorporada. No hay APR de compra introductoria, pero las compras regulares incurren en una APR variable de 17.39%.
No se necesita verificación de crédito para aplicar, por lo que su puntaje de crédito no se ve afectado. OpenSky también informa los pagos a las tres oficinas principales con informes para ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito con el tiempo.
Tarifas de transacciones extranjeras $0
- Hasta 1.5% de reembolso en efectivo en compras elegibles después de realizar 12 pagos mensuales a tiempo.
- 1% de reembolso en efectivo en compras elegibles de inmediato.
de un vistazo
La tarjeta de crédito Petal® 2 Visa® ofrece un mínimo de 2% de reembolso en efectivo, pero puede ganar hasta un 10% de reembolso en efectivo cuando realiza compras en ciertos minoristas. También hay un reembolso del 1% en efectivo sin restricciones en todas las compras que comienza de inmediato. Sin embargo, su tasa de recompensas puede aumentar hasta un 1,5 % cuando establece un historial de pagos a tiempo.
La tarjeta de crédito Petal 2 Visa está más orientada a los grandes consumidores con un límite de crédito mínimo de $ 500 que puede ser demasiado para aquellos con un presupuesto más restringido.
Petal proporciona una calculadora de pagos con la capacidad de establecer un presupuesto y ver el seguimiento de gastos para comprender mejor sus gastos. También puede realizar un seguimiento de sus pagos, por lo que potencialmente puede reducir la cantidad de interés que paga con sus pagos futuros.
¿Cómo elegimos estas cartas?
Muchos bancos e instituciones financieras ofrecen tarjetas de crédito, pero pocas son adecuadas para alguien con poco o ningún crédito. Para encontrar las mejores tarjetas sin crédito, consideramos estos factores:
-
Tipo de usuario: Hay algunas tarjetas diseñadas específicamente para aquellos con crédito nuevo, mientras que otras tarjetas pueden tener beneficios especiales para tipos específicos de usuarios, como estudiantes universitarios.
-
Tipo de tarjeta de crédito: Hay disponibles tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas, con tarjetas de crédito aseguradas que requieren un depósito por adelantado que a menudo es reembolsable.
-
Tarifa: Hay muchas tarifas diferentes que pueden costar más dinero rápidamente, así que asegúrese de verificar los diferentes cargos, como tarifas anuales, tarifas de transacción, multas por demora y tarifas por pago devuelto.
-
Informes de crédito: Es importante que el emisor de la tarjeta de crédito informe sus pagos a las principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) para ayudar a construir su crédito a lo largo del tiempo.
-
Recompensas: Muchas tarjetas ofrecen reembolsos adicionales o recompensas de bonificación cuando usa su tarjeta de crédito para compras diarias.
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito sin crédito?
Todas las tarjetas de crédito tienen diferentes requisitos para calificar, pero muchas tarjetas de crédito pueden tener requisitos de elegibilidad que excluyen a aquellas con crédito limitado o sin crédito. Si no tiene un historial de crédito establecido, muchos emisores de tarjetas de crédito sin crédito suelen ofrecer condiciones especiales, como solicitar una tarjeta de crédito o un depósito por adelantado.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para crédito nuevo?
Si solo está estableciendo crédito, hay muchas opciones. Sin embargo, la mejor tarjeta de crédito para crédito nuevo depende de sus necesidades específicas y objetivos financieros, con varias tarjetas que ofrecen diferentes incentivos y requisitos que pueden hacer que una tarjeta se adapte mejor a usted que otras.
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito asegurada y una no asegurada?
Una tarjeta de crédito sin garantía es la forma más tradicional de una tarjeta de crédito, pero generalmente requiere un mejor crédito. Una tarjeta de crédito garantizada suele ser más adecuada para las personas con mal crédito o sin crédito, pero puede pagar un depósito por adelantado para usarlo como una línea de crédito inicial.
¿Existen tarjetas alternativas que valga la pena considerar?
En nuestro análisis de las mejores tarjetas de crédito iniciales sin crédito, examinamos muchas tarjetas de crédito diferentes. Estas son algunas otras tarjetas de crédito iniciales que pueden valer la pena considerar:
-
Tarjeta de Crédito Visa Pétalo 1: Recomendado para crédito nuevo, reembolso
-
Tarjeta de crédito Bank of America Travel Rewards para estudiantes: Recomendado para estudiantes, crédito nuevo
-
Tarjeta Blue Cash Everyday de American Express: Recomendado para sin depósito, historial de crédito internacional
-
Tarjeta de efectivo doble Citi®: Recomendado para recompensas iniciales
