Obtener la precalificación para una tarjeta de crédito puede facilitar la aprobación si tiene mal crédito o un historial crediticio limitado. Dicho esto, es importante tener en cuenta que la aprobación previa no garantiza la aceptación. Con eso en mente, hemos enumerado las mejores tarjetas de crédito precalificadas, así como opciones y consejos alternativos.
Las mejores tarjetas de crédito precalificadas de 2022
- American Express: Ingrese su nombre, dirección y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social para obtener la aprobación previa para las mejores ofertas de American Express.
- Banco de America: Envíe su nombre completo, dirección, fecha de nacimiento y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social.
- Capital uno: Envíe su nombre completo, dirección, fecha de nacimiento y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social.
- Perseguir: Ingrese su nombre completo, su dirección y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social para obtener la preaprobación de una tarjeta con Chase.
- Citi: Ingrese su nombre, su dirección, los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social y su tipo de tarjeta preferida.
- Descubrir: Ingrese su nombre, los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social y su tipo de tarjeta preferida.
- Banco de EE. UU.: Ingrese su nombre, dirección, los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social y su tipo de tarjeta preferida.
Tarjetas de crédito para personas con mal crédito
La mayoría de los emisores de tarjetas ofrecen al menos una tarjeta para personas con un crédito menos que perfecto. Al ver si califica previamente, puede tener una buena idea de qué tipo de tarjeta debe solicitar según su historial crediticio.
También: Las mejores tarjetas de crédito para principiantes sin crédito
Aún así, hay muchas tarjetas de crédito diferentes dirigidas específicamente a personas con mal crédito. Si bien algunas tarjetas para personas con mal crédito vienen con tarifas y tasas de interés más altas, pueden ayudarlo a mejorar su crédito, siempre que las use de manera responsable.
Aquí hay un par de sugerencias:
- Tarjeta de Crédito Visa Pétalo 1: No conlleva una tarifa anual y no requiere puntajes de crédito para su aprobación; En cambio, Petal analizará su historial bancario para determinar su solvencia. La tarjeta incluso ofrece reembolso en comercios selectos.
- Tarjeta Platino Capital One: Diseñado para consumidores con crédito limitado, no tiene tarifas ni recompensas anuales y ofrece una buena oportunidad para mejorar los puntajes de crédito a través del uso responsable.
Cinco maneras de aumentar su puntaje de crédito rápidamente
Ya sea que su crédito sea justo o malo, mover la aguja hacia arriba debe estar en la parte superior de su agenda. Si no puede calificar para una tarjeta de crédito o tiene miedo de intentarlo porque su puntaje es muy bajo, use estas cuatro estrategias para aumentar su puntaje de crédito rápidamente:
Pruebe una tarjeta de crédito asegurada en su lugar
Mientras que las tarjetas de crédito sin garantía extienden una línea de crédito real, las tarjetas de crédito con garantía requieren un depósito en efectivo contra el que puede pedir prestado. Debido a que debe hacer un depósito en efectivo que normalmente es igual a su límite de crédito, las tarjetas garantizadas son bastante fáciles de calificar: el banco tiene poco que perder si no paga, ya que solo se quedará con su depósito.
Dado que las tarjetas de crédito garantizadas informan su actividad crediticia a las tres principales agencias de informes crediticios (Experian, TransUnion y Equifax), el uso responsable de una tarjeta de crédito garantizada puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio mes a mes y la mayoría de los emisores eventualmente le permitirán «graduarse». » a una tarjeta normal. Muchos depósitos de seguridad también son reembolsables después de cumplir con ciertos criterios.
Buenas elecciones:
- Descúbrelo Tarjeta Segura: Una de las tarjetas aseguradas más gratificantes disponibles. Pague un depósito de al menos $200 que formará una línea de crédito inicial para los titulares de tarjetas y obtendrá un reembolso en efectivo del 5 % (hasta $1500 gastados por trimestre, luego el 1 %; se requiere activación) en categorías rotativas trimestrales. Discover incluso duplicará las recompensas que gane durante el primer año con la tarjeta.
- Tarjeta personalizada con garantía de efectivo de Bank of America: Gane recompensas mientras construye su crédito. Después de un depósito de seguridad único, elija una categoría de reembolso del 3 % para compras como gasolina, cenas, viajes o compras en línea, y además obtenga un reembolso del 2 % para comestibles y compras en clubes al por mayor (recompensas del 3 % y 2 % solo hasta $2500 gastado por trimestre, luego 1% de reembolso en efectivo).
Revise su informe de crédito para ver si hay errores
Si no ha revisado su informe de crédito recientemente, querrá hacerlo de inmediato. Un error en su informe de crédito puede causar estragos en su puntaje sin que usted lo sepa. Afortunadamente, puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio real de las tres agencias de informes crediticios de forma gratuita una vez al año en AnnualCreditReport.com.
Liquidar cualquier deuda en cobranza o impago
Una vez que haya revisado su informe de crédito en busca de detalles, debe priorizar la solución de cualquier problema. Si tiene deudas en cobranza o en mora, debe concentrarse en pagar esas deudas de inmediato. Mientras tanto, asegúrese de mantener todas sus facturas al día también.
Pague todas sus facturas a tiempo
La mayoría de los prestamistas confían en el método de puntuación de crédito FICO, en el que su historial de pagos representa el 35 % de su puntuación. Si desea tener un gran impacto en su puntaje de crédito, una de las mejores cosas que puede hacer es pagar todas sus facturas a tiempo, siempre. Nunca pague tarde y nunca afectará su puntaje por pagos atrasados ni pagará cargos por pagos atrasados.
Pagar saldos
Si bien pagar sus cuentas religiosamente es la mejor manera de mejorar su puntaje de crédito en el transcurso de meses o años, el segundo factor más importante que influye en su puntaje de crédito es la cantidad de deuda que tiene en relación con su límite de crédito. Si tiene una tarjeta de crédito al límite (o cualquier línea de crédito en la que esté usando más del 20% al 30% del crédito disponible), pagar ese saldo mejorará su puntaje de crédito casi instantáneamente.
[This article was first published on The Simple Dollar in 2020. It was updated in March 2022.]
