Mint brinda educación financiera a los consumidores y comunidades desatendidas para ayudar a mejorar los hábitos financieros

Mint, una aplicación de finanzas personales, ofrece a los usuarios herramientas simples para ayudarlos a administrar sus finanzas durante estos tiempos de estrés financiero. Además de la elaboración de presupuestos, la aplicación ofrece a los usuarios dos funciones nuevas: seguimiento de suscripciones y negociación de pagos de facturas.

Mint es una aplicación fácil de usar y brinda a los usuarios una forma gratuita de administrar mejor sus finanzas. Los usuarios conectan todas sus cuentas, incluidas tarjetas de crédito, préstamos, suscripciones e inversiones, a la aplicación Mint para que todo esté en un solo lugar accesible.

La aplicación hará un seguimiento de los gastos, los ingresos, las facturas vencidas y las suscripciones que está pagando, entre otras transacciones. Es una forma intuitiva de monitorear el flujo de efectivo en un solo lugar. Los usuarios reciben alertas sobre cuándo vencen los pagos de facturas y pueden establecer presupuestos personalizados para ayudar a ahorrar dinero.

A los consumidores les vendría bien una ventaja durante un entorno financieramente estresante y de rápida evolución creado por la tormenta del aumento de los precios de la gasolina, una pandemia mundial en curso y una inflación que creció al 8,5 % en marzo. Mint busca dárselo.

«Todavía estamos en medio del viaje de la inflación, por lo que todavía hay mucha incertidumbre e incógnitas sobre hacia dónde se dirige esto, pero creo que lo más importante es tener la mayor comprensión y conciencia posible sobre cómo [consumers are] gastar dinero», dijo Varun Krishna, vicepresidente senior y jefe de finanzas del consumidor de Mint en Intuit MarketingyPublicidad.es.

Según Krishna, los consumidores deben considerar si la compra es un costo discrecional a corto plazo o si es una compra a largo plazo que los respaldará en el futuro. Comprender a dónde va su dinero es el primer paso para crear mejores hábitos financieros, dijo.

«Usar productos que te ayuden a comprender cómo se gasta tu dinero es una herramienta increíble para controlar la inflación porque entiendes, ‘está bien, estoy gastando mucho más mes tras mes en gasolina'», dijo Krishna.

El consumidor promedio no necesariamente realiza un seguimiento del impacto que las compras diarias, como la gasolina, pueden tener en sus finanzas. Pero usar una herramienta de presupuesto como Mint puede mostrarles ese impacto mes a mes o incluso semana a semana, dijo.

Mint brinda a los consumidores una ventaja sobre el simple seguimiento de las transacciones en su cuenta bancaria al mostrarles claramente cosas como cuánto más han gastado en gasolina u otras compras durante el último mes.

Una vez que los usuarios conectan sus cuentas a Mint, la aplicación les dirá intuitivamente qué transacciones están realizando y dónde aumentan o disminuyen sus gastos. También les permitirá crear presupuestos personalizados para centrarse en ciertas áreas en las que les gustaría ahorrar dinero.

«[The app will] decirte, ‘oye, esto es lo que gastas en cada área, aquí están los costos de suscripción que aumentaron, por cierto, ¿podrías negociar tus facturas’, si quieres profundizar más, podrías crear un presupuesto y decir: quiere gastar menos en ir al bar’, por lo que puede crear un presupuesto específico para rastrear un comportamiento específico», dijo Krishna.

Puede parecer obvio, pero el simple hecho de saber a dónde va su dinero y descubrir dónde puede gastar menos son formas excelentes y fáciles de respaldar las finanzas personales frente al aumento de los precios de los artículos cotidianos.

«Lo mejor que podemos hacer es ser lo más conscientes posible de lo que estamos haciendo y comprender realmente las consecuencias de las decisiones que tomamos cuando se trata de dinero», dijo Krishna.

Apoyar el bienestar financiero de los consumidores y las comunidades

Además de presupuestar, ¿qué pueden hacer los consumidores para mantenerse mejor frente a tantas fuerzas financieras estresantes como el estancamiento de los ingresos y la Gran Resignación?

«[Finance] es un juego de pulgadas, de pasitos. No se necesita un cambio masivo; avance poco a poco, avance», dijo Krishna. Según él, lo mejor que puede hacer es ser consciente de adónde va su dinero, buscar productos centrados en el consumidor y seguir estos sencillos consejos:

1. No gastes más de lo que ganas.
2. Considere consolidar múltiples deudas de tarjetas de crédito en un préstamo personal. Tienen tasas de interés más bajas, por lo que si solo puede hacer el pago mínimo en varias tarjetas de crédito, consolidar la deuda en un solo préstamo con una tasa de interés más baja le ahorrará dinero a medida que la paga.
3. Comprenda sus puntajes de crédito. Aprenda lo que hace que sus puntajes suban y bajen. Los puntajes de crédito determinan qué términos obtiene para los productos financieros, por lo que son muy importantes.
4. Usa Mint (¡es gratis!). Fuera de la aplicación, Mint ofrece recursos de educación financiera en su blog. Use la aplicación para monitorear su flujo de efectivo creando presupuestos y aproveche el nuevo administrador de suscripciones de Mint para mantener las suscripciones bajo control y cancelarlas fácilmente si es necesario. Y si es un usuario de Mint Premium, use la Negociación de facturas de Mint para obtener potencialmente pagos de facturas más bajos. Sin embargo, el socio de Mint, BillShark, se quedará con una parte de los ahorros hasta por 24 meses.

Los consumidores deben buscar herramientas y servicios que antepongan sus necesidades. Algunos productos financieros se basan en sistemas depredadores, como sobregiros y tarifas de mantenimiento o tasas de interés ridículamente altas en préstamos de día de pago que algunos consumidores pueden necesitar solo para llegar a fin de mes.

Sin embargo, últimamente ha habido una afluencia de empresas de servicios financieros que buscan respaldar el bienestar financiero de sus clientes, desde grandes bancos como Bank of America hasta procesadores de pagos como Visa y FinTechs, incluidos Robinhood y SoLo Funds. Pero algunos lo están haciendo mejor que otros, y todavía hay mucho margen de mejora.

También: Los bancos no están apoyando adecuadamente a los clientes que atraviesan dificultades financieras: estudio de JD Power

«Gran parte del sistema financiero quiere que gaste dinero, quiere que acepte el financiamiento ofrecido por el concesionario, quiere que haga un sobregiro y pague tarifas. Creo que la necesidad de un producto imparcial que pueda cuidarlo y sus intereses y tratar de que evite las deudas, tratar de que ahorre dinero, eso también puede perdonarlo y decir: ‘oye, ¿sabes qué? Tienes un poco ahorrado, te mereces unas vacaciones, ve a divertirte. Porque en algún momento, las personas necesitan poder disfrutar de sus vidas», dijo Krishna.

Ese es uno de los principales factores de motivación detrás de Mint, ser un producto que realmente apoye a los consumidores. Y muchas veces, son las comunidades desatendidas las que más sufren por las prácticas anticuadas o depredadoras.

Además de apoyar el bienestar financiero de sus usuarios, Mint también está trabajando para reforzar la educación financiera de las comunidades desatendidas. Muchas comunidades subrepresentadas no tienen acceso a recursos bancarios y financieros y están sujetas a prácticas depredadoras como tasas y tarifas desfavorables.

Entonces, en asociación con EVERFI, Mint ha creado Prosperity Hubs y el programa Prosperity Hub School District para llevar los recursos educativos de Mint a las escuelas. El programa enseña finanzas personales a los estudiantes y cubre conceptos básicos como la comprensión de un puntaje de crédito, la elaboración de presupuestos y el patrimonio neto, entre otros temas.

También: Juni Learning, Bloom ofrecen un curso de inversión gratuito para estudiantes

«Nos enfocamos en comunidades que tienen poblaciones estudiantiles diversas. Parte de la razón es que son las comunidades desatendidas las que, lamentablemente, son las más afectadas en términos de falta de educación financiera», dijo Krishna. El programa Prosperity Hub School District ha ayudado a casi 1,2 millones de estudiantes.

La evolución de la educación financiera

La educación financiera se ha vuelto cada vez más importante a medida que los consumidores usan más productos financieros y recurren con frecuencia a soluciones de banca digital. A medida que evolucionan las necesidades de los consumidores, también debe hacerlo la forma en que abordamos el bienestar financiero.

«Tienes a la Generación Z navegando carreras durante una pandemia, con ingresos más bajos y una circunstancia mucho más difícil para comenzar a trabajar. Al mismo tiempo, tienes cada vez más millennials que desean convertirse en creadores. Es un nuevo tipo de mercado laboral que es tan emocionante, pero creo que esto crea la necesidad de una mayor educación», dijo Krishna.

Las FinTech y los bancos que crean nuevas tecnologías financieras deberían sentirse obligados a enseñar a sus usuarios las mejores prácticas en un entorno financiero cambiante y cómo los usuarios pueden respaldar mejor sus finanzas personales. Ya no debería depender del individuo buscar recursos de educación financiera.

«Todos tenemos la obligación moral de ayudar a nuestros consumidores. Hemos evolucionado a un lugar ahora donde las personas tienen sus propios objetivos y metas, y creo que hay una manera de educar a las personas que no requiere que siempre tomen la iniciativa, dijo Krsna.

El sistema financiero, dijo, ha ignorado el problema de la educación financiera durante tanto tiempo que ahora depende de las FinTech y los bancos que están creando nuevos productos financieros para construir un entorno más centrado en el consumidor para que los consumidores prosperen. La educación financiera no debería ‘ No será difícil de obtener, sino que se incluirá en estos productos para que los usuarios puedan tomar decisiones mejor informadas sobre sus finanzas.

También: Todos, desde Gen Z hasta Boomers, podrían usar más educación financiera: estudio de NFEC

Krishna dijo que los consumidores no deberían necesitar un conocimiento profundo para comprender sus finanzas. Los productos que utilizan deben entregar intuitivamente esta información a los consumidores sin que ellos la busquen. La educación financiera no debería requerir ningún trabajo adicional. «Para mí, visualizo un mundo donde las finanzas son mucho más autónomas e implícitas, y están trabajando en tu nombre», dijo.

«Creo que ese es el estado avanzado de la educación financiera. Más allá de que solo hagamos más para educar a los consumidores y desarrollar su conocimiento y conciencia, sino simplemente crear productos que mejoren sus vidas financieras. Productos que impulsan automáticamente [consumers] hacia la prosperidad sin tener que pensar en ello. Veo eso como una gran visión hacia dónde podría crecer la educación financiera», dijo Krishna.