Reunió todos sus documentos y revisó todas las indicaciones de TurboTax (sin mencionar tres tazas de café). Con un último clic, llega el momento que ha estado esperando, la parte que hace que valga la pena gastar un sábado entero haciendo sus impuestos: el monto oficial de su reembolso de impuestos.
Tal vez sea suficiente para pagar la última factura de su tarjeta de crédito de Navidad. Tal vez lo use para arreglar la casa o para financiar las vacaciones de verano de su familia, o para pagar una gran parte de la deuda de un préstamo estudiantil. Impresionante, ¿verdad?
Bueno, muchos expertos en finanzas personales le dirán que es una tontería, que básicamente le dio al gobierno un préstamo sin intereses durante los últimos 12 meses.
Si hubiera invertido ese dinero, según la lógica, habría ganado algún interés o incluso algunas ganancias de inversión.
Y sí, eso es cierto… en teoría. Pero para la mayoría de nosotros, ese no es el caso.
El cincuenta y nueve por ciento de todos los titulares de tarjetas de crédito actualmente tienen un saldo en al menos una tarjeta. Entre los que están endeudados, el 56 % lo ha estado durante al menos un año, según una encuesta de 2019 realizada por CreditCards.com. Y desde la pandemia mundial de coronavirus, el 63% dijo que ha estado viviendo de cheque en cheque.
Si hay algo que la mayoría de nosotros necesitamos desesperadamente, es alguien que nos obligue a ahorrar nuestro dinero, incluso si es nuestro viejo y malhumorado Tío Sam. «¡En MI día, ahorramos para un automóvil y lo compramos en efectivo!» grita. Y tiene razón.
A menudo lamentamos la desaparición de los planes de pensiones, pero en esencia no eran más que vehículos de ahorro forzoso, que desviaban una parte bastante considerable del salario de un empleado a cambio de un pago mensual definido durante la jubilación. Mientras tanto, la transición a «permitirnos invertir ese dinero nosotros mismos» —la era del 401(k) y la IRA— ha llevado a una crisis de jubilación a nivel nacional.
La lección es clara: no se puede confiar en que la mayoría de nosotros ahorremos nuestro dinero de manera responsable, o simplemente no podemos hacerlo cuando nos enfrentamos a salarios estancados y gastos de rápido crecimiento, como la universidad, la atención médica y las grandes facturas mensuales. Ni siquiera existían hace 25 años, como los planes de teléfonos inteligentes e Internet.
Así que no deje que nadie le diga que recibir un gran cheque de reembolso de su antiguo Tío Sam es un mal movimiento financiero. Obligarse a ahorrar es casi siempre una buena idea.
Y con tasas de interés tan bajas, incluso si tenido sido lo suficientemente diligente como para poner ese dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, habría ganado $15 en intereses en un reembolso promedio de $2,800.
Sin embargo, no estás completamente libre de culpa. Lo que más importa es lo que haces con ese dinero ahora.
Qué hacer con su reembolso de impuestos
Puede ser terriblemente tentador darse un capricho cuando se encuentra con un cheque de mil dólares o más y, está bien, una buena cena no va a descarrilar sus planes de jubilación. Pero asegúrese de hacer algo productivo con la mayor parte de ese gran cheque, en lugar de desperdiciarlo en compras fugaces que no recordará en un mes.
Aquí hay algunas maneras excelentes de usar su reembolso de impuestos:
Pagar la deuda
Si está nadando en deudas de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles con intereses altos, pagar una gran parte de ellos de una sola vez se sentirá como una gran victoria que puede inspirarlo a seguir atacándolo. Además, le dará un respiro inmediato al reducir sus pagos mínimos y la cantidad de interés que debe cada mes.
iniciar un fondo de emergencia
No podemos enfatizar esto lo suficiente: necesita un fondo de emergencia. Las emergencias inesperadas pueden crear un estrés financiero y emocional grave, pero un fondo de emergencia de buen tamaño, suficiente para cubrir de tres a seis meses de gastos, puede aliviar parte de ese estrés.
Inicie su fondo de emergencia con $1,000 de dinero de reembolso de impuestos. Luego, agregue automáticamente unos cuantos dólares más cada semana y no se detenga.
Abra o financie una cuenta IRA Roth
Una de las mejores maneras de ahorrar para la jubilación es a través de una cuenta IRA Roth si sus ingresos se encuentran por debajo de los límites aceptables (que comienzan en $129,000 para contribuyentes solteros y $204,000 para parejas casadas para 2022).
Eso es porque con un Roth, a diferencia de un 401(k) o un IRA tradicional, puede retirar sus contribuciones, así como cualquier ganancia de inversión. completamente libre de impuestos en la jubilación. Usted paga impuestos por adelantado con un Roth, invirtiendo dólares después de impuestos, como su reembolso de impuestos o cualquier parte de su salario neto.
Planea unas vacaciones
Una encuesta de junio realizada por American Express Travel encontró que los viajeros adinerados esperan gastar un promedio de $ 4,790 en viajes de lujo entre ahora y 2022. Dependiendo del monto de su reembolso, y de su familia, vea si puede planificar todo su verano. vacaciones por menos de lo que recibió del IRS. (No te preocupes, no necesitas llevar al Tío Sam contigo).
Si bien nunca nos sentiremos mal por nuestros gastos de vacaciones aquí, hay muchas maneras de reducir el costo de un viaje para que su reembolso de impuestos lo cubra. Intente acampar parte del tiempo, visite parques nacionales u otros destinos frugales, o canjee puntos de recompensas de tarjetas de crédito.
Compre algo que le ahorrará dinero
Si bien no recomendamos tirar su cheque de reembolso en un nuevo televisor de pantalla plana o en un viaje al centro comercial, hay muchas compras que pueden ahorrarle más dinero de lo que cuestan a largo plazo. Una olla de cocción lenta puede amortizarse rápidamente si significa que cocina en casa con más frecuencia. Una bicicleta para ir al trabajo puede ahorrarle dinero en gasolina, estacionamiento y el costoso desgaste de su vehículo.
Empezar a invertir
Ya sea en una IRA o en una cuenta de corretaje tradicional, la mayoría de los fondos mutuos (incluso los fondos indexados de bajo costo) requieren un depósito inicial de $1,000 o $3,000, pero luego le permiten contribuir cantidades más pequeñas en el futuro, como $100 por mes. Cuando se trata de invertir, siempre es mejor comenzar temprano, y el reembolso de impuestos promedio puede ponerlo en marcha.
Abordar un proyecto de mejoras para el hogar
La primavera y el verano son las estaciones ideales para realizar reparaciones en el hogar que ha descuidado o un gran proyecto de remodelación, y hacer mejoras inteligentes en su hogar suele ser una inversión bastante sólida si no se esfuerza demasiado para hacerlo.
Inicie un fondo de pago inicial para su próximo automóvil o casa
Cuando se trata de comprar un automóvil o una casa, cuanto mayor sea el pago inicial que pueda hacer, menos tendrá que pedir prestado, lo que significa pagos mensuales más bajos y, a menudo, mejores condiciones de préstamo. Si planea realizar una compra importante en los próximos dos años, comience con un fondo de pago inicial especialmente designado.
[This article was originally published on The Simple Dollar in February, 2020. It was updated in November, 2021.]
