¿Puede el Saver’s Credit ahorrarle dinero en sus impuestos?

Para muchas personas, dos de las palabras más aterradoras del idioma inglés son «muerte» e «impuestos».

Otra palabra que genera fuerte emoción es «jubilación». A diferencia de la muerte y los impuestos, esta palabra suele traer una sonrisa a la cara de las personas. Es decir, hasta que se combina con la palabra «ahorro».

Para algunas personas, la idea de ahorrar para la jubilación es una fantasía que poco a poco se convierte en una verdadera pesadilla a medida que envejecen. La razón es que, para muchas personas y familias de ingresos bajos y moderados, no hay suficientes dólares en un cheque de pago para poder reservar algo para la jubilación.

¿Qué es el Crédito del Ahorrador?

El Saver’s Credit es un incentivo para que los contribuyentes de ingresos bajos y moderados empiecen a ahorrar más para la jubilación. Fue promulgado por primera vez por el Congreso en 2001 como parte del plan de reducción de impuestos del presidente Bush, proporcionando un crédito reembolsable equivalente que estaría disponible para los contribuyentes elegibles que hicieron contribuciones calificadas a los planes de jubilación. La parte reembolsable del crédito expiró en 2006. El Crédito del ahorrador ahora es un crédito no reembolsable que puede aumentar el tamaño de un reembolso o reducir la cantidad de impuestos adeudados.

El crédito funciona en conjunto con otros créditos y deducciones de ahorro para el retiro. Se aplica a contribuyentes elegibles que hacen aportes a planes de jubilación patrocinados por el empleador, como 401(k), una pensión simplificada para empleados (SEP), y IRA tradicionales y Roth, entre otros. La tasa de crédito varía del 10% al 50% de las contribuciones elegibles hasta $2,000 ($4,000 si es casado que presenta una declaración conjunta), lo que hace que el crédito máximo sea de $1,000 ($2,000 si es casado que presenta una declaración conjunta).

Elegibilidad

Para calificar para el crédito, debe tener al menos 18 años de edad, no ser estudiante de tiempo completo y no figurar como dependiente en la declaración de impuestos de otra persona. También debe cumplir con los siguientes ingresos jubilatorios:

Crédito del ahorrador 2021

Tasa de crédito Casado que presenta una declaración conjunta Jefe de hogar Todos los demás declarantes*
50% de tu aporte AGI no más de $41,000 AGI no más de $30,750 AGI no más de $20,500
20% de tu aporte $41,101 – $44,000 $30,751 – $33,000 $20,502 – $22,000
10% de tu aporte $44,001 – $68,000 $33,001 – $51,000 $22,001 – $34,000
0% de tu aporte más de $68,000 más de $51,000 más de $34,000

*Soltero, casado que presenta una declaración por separado o viudo(a) calificado(a); Crédito: el IRS

¿Cómo funciona el crédito?

El crédito se limita a un porcentaje de sus contribuciones de jubilación y compensa su factura fiscal general.

Por ejemplo, si presenta una declaración conjunta con su cónyuge con un ingreso bruto ajustado de $35,500 y usted cada contribuye $1,000 a planes de jubilación elegibles, se le permite tomar un crédito de $1,000, o el 50%, para su factura de impuestos.

El crédito se usa para reducir su obligación tributaria, incluso después de que su ingreso imponible ya haya sido reducido por ciertas contribuciones de jubilación.

Para aprovechar el crédito, debe completar el Formulario 8880 del IRS y enviarlo junto con su 1040, 1040A o 1040NR. La mayoría de los programas de preparación de impuestos incluirán este formulario y le dirán si es elegible para el crédito.

[This article originally appeared on The Simple Dollar in December, 2017. It was updated in December, 2021.]

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