Puntaje de crédito: ¿Qué es?

Rangos de VantageScore
Excelente	781–850
Bueno	661–780
Justo	601–660
Pobre	500–600
Muy pobre	300–499

Las puntuaciones FICO se basan en el modelo de puntuación de Fair Isaac Corporation. VantageScore Solutions es una empresa independiente propietaria de los derechos de propiedad intelectual de VantageScore. Este modelo de calificación fue desarrollado en forma conjunta por las tres principales agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax) y conservan la propiedad parcial de VantageScore Solutions.

Cómo funcionan los puntajes de crédito

Los modelos de puntuación de FICO y VantageScore les permiten generar puntuaciones de crédito individuales mediante un proceso automatizado. Leer el informe crediticio completo de una persona lleva mucho tiempo, y los prestamistas tendrían que gastar recursos para hacerlo por cada solicitante si no tuvieran acceso a los puntajes crediticios.

Alguien que revise su solicitud también podría pasar por alto detalles importantes en su informe de crédito o cometer errores de juicio con respecto a la gravedad de alguna información. Los puntajes de crédito brindan una forma mucho más simple para que los prestamistas potenciales determinen la solvencia.

Los puntajes a los que se llega generalmente varían un poco dependiendo de qué agencia de crédito proporcione la información. Cada agencia de informes crediticios puede tener datos ligeramente diferentes y no están obligadas a compartir la mayor parte de la información entre sí. Esto puede resultar en una puntuación más alta o más baja, según el material de origen introducido en el modelo de puntuación.

Tipos de puntajes de crédito

Pueden existir diferentes tipos de puntajes para varios propósitos de préstamos. Por ejemplo, FICO ofrece puntajes especializados para financiar un vehículo, obtener una hipoteca y calificar para una tarjeta de crédito.

Tanto FICO como VantageScore refinan constantemente sus modelos, y el modelo exacto utilizado puede tener un efecto en su puntaje. FICO Score 9 es la última versión del modelo FICO, aunque FICO Score 8 todavía se usa con más frecuencia. La última versión de VantageScore es VantageScore 4.0.

Cómo mejorar su puntaje de crédito

Es posible que FICO y VantageScore no compartan los detalles exactos de cómo funcionan sus modelos, pero brindan orientación sobre qué factores son los más importantes. Esfuércese siempre por hacer los pagos de su préstamo a tiempo, porque su historial de pago es el factor más importante en su puntaje de crédito en ambos modelos principales.

Los puntajes de crédito están diseñados para predecir si realizará los pagos a tiempo, por lo que no sorprende que los pagos atrasados ​​en su historial de crédito reduzcan sus puntajes de crédito.

Cuanto menos deba, menos riesgoso será como prestatario. Su índice de utilización de crédito mide cuánto de su crédito disponible está utilizando actualmente. Los modelos de calificación crediticia lo penalizan si está utilizando una proporción alta de las líneas de crédito que tiene disponibles.

Es probable que los prestamistas crean que usted continuará con este tipo de comportamiento si tiene un largo historial de préstamos y pagos exitosos. La duración de su historial de crédito se basa en una serie de factores, que incluyen la antigüedad de sus cuentas más antiguas y más nuevas y la antigüedad promedio de todas sus cuentas.

Puede valer la pena mantener una tarjeta de crédito activa haciendo una pequeña compra cada mes, como un tanque de gasolina, siempre que tenerla disponible no lo tiente a acumular deudas y la tarjeta no tiene una cuota anual.

Los modelos de puntuación consideran qué tipos de préstamos está usando o ha usado en el pasado, incluidas tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos para la vivienda. A los prestamistas les gusta ver que puedes manejar una combinación de diferentes tipos de préstamos, así que considera diversificar si puedes hacerlo de manera segura.

Abrir varias cuentas de crédito nuevas en un período de tiempo relativamente corto puede indicar que está enfrentando dificultades financieras y que es un prestatario más riesgoso. Cuantas menos consultas de crédito recientes tenga, mejor.

¿Cómo puedo verificar mi puntaje de crédito?

Es fácil revisar sus puntajes de crédito, aunque es posible que deba pagar una tarifa. Experian ofreció un puntaje FICO y un informe de crédito gratuitos en junio de 2020, así como un informe de crédito gratuito, si creó una cuenta con la empresa. Equifax cobraba $15,95 por un informe y una calificación en ese momento, y TransUnion ofrecía acceso ilimitado a calificaciones e informes más monitoreo de crédito por $24,95 al mes.

Es posible que también pueda obtener sus puntajes de crédito de otras fuentes:

• Los emisores de tarjetas de crédito a veces proporcionan puntajes de crédito gratuitos a sus clientes. Pregunte a sus compañías de tarjetas de crédito actuales si las ofrecen.
• Puede preguntarle al prestamista sobre su puntaje durante el proceso de solicitud cuando solicita un préstamo.
• VantageScore mantiene una lista de sitios asociados que a veces ofrecen acceso gratuito a su puntuación.
• Puede comprar puntajes de crédito FICO en el sitio web de FICO.

Su puntaje de crédito depende de la información en su informe de crédito, por lo que su informe en realidad podría ser más importante. Obtenga sus informes crediticios de cada agencia de informes, revise la información y corrija cualquier error para asegurarse de que su puntaje refleje con precisión su historial de préstamos.