Un plan dental es un tipo de seguro diseñado específicamente para cubrir procedimientos y servicios relacionados con sus dientes. Los planes dentales generalmente se compran por separado de su seguro de salud regular, que a menudo no cubre los servicios dentales.
Siga leyendo para tener una mejor idea de lo que cubre el seguro dental y cómo puede encontrar un plan que funcione para usted.
Conclusiones clave
- El seguro dental ayuda a pagar parte del costo de la atención dental (cuidado de los dientes y las encías).
- Algunos planes dentales cubren el 100 % del costo de la atención preventiva, como controles semestrales o tratamientos con flúor.
- Los planes de seguro dental tienen un límite máximo anual sobre cuánto pagará su plan por la atención cubierta.
Cómo funciona el seguro dental
El seguro dental cubre parte o la totalidad del costo de los tratamientos y procedimientos cubiertos relacionados con el cuidado de los dientes y las encías.
Pagará una prima a su compañía de seguros y, a cambio, su compañía de seguros acepta pagar la atención dental cubierta hasta un monto determinado. Al igual que con el seguro de salud, es probable que tenga un deducible más un coseguro y copagos relacionados con su plan dental.
Muchos empleadores ofrecen planes de seguro dental además del seguro de salud. Su departamento de recursos humanos puede brindarle detalles e información sobre cómo registrarse.
También puede comprar un plan dental por su cuenta. Por ejemplo, si es elegible para un Plan de Salud del Mercado, que es un seguro de salud disponible bajo la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, puede comprar un plan con cobertura dental o un plan independiente. En este último caso, debe comprar un plan de seguro de salud al mismo tiempo.
Términos clave del seguro dental
- Máximo anual: Esta es la cantidad máxima que su plan dental pagará por los servicios cada año. Por ejemplo, si su máximo anual es de $1,000, su plan solo pagará hasta $1,000 de servicios cubiertos después de su deducible.
- Coseguro: El coseguro es el porcentaje del costo de un procedimiento que se espera que pague. Su plan puede pagar el 80 % por un servicio específico, lo que significa que deberá cubrir el 20 % restante.
- copago: Un copago o copago es la cantidad fija en dólares que pagará por un servicio específico después de pagar su deducible. Por ejemplo, su plan podría requerir un copago de $20 para una visita al consultorio dental.
- Servicios cubiertos: La lista de procedimientos, pruebas y servicios dentales que cubre su plan dental.
- Deducible: Esta es la cantidad que pagará de su bolsillo por el servicio dental antes de que su seguro entre en vigencia. La atención preventiva, como la limpieza de los dientes, a menudo está cubierta incluso si no ha alcanzado su deducible.
- Periodo de espera: Es posible que deba esperar una cierta cantidad de tiempo después de inscribirse en un plan dental antes de poder usar ciertos beneficios, lo que se conoce como período de espera.
- Gasto máximo de bolsillo: Esta es la cantidad máxima que podría gastar en servicios cubiertos con su plan. Si gasta hasta el desembolso máximo, su plan cubrirá el 100% del costo de los servicios cubiertos por el resto del año.
Es posible que los gastos máximos de bolsillo para los planes dentales solo se apliquen a los miembros del plan menores de 19 años.
Preste mucha atención a los máximos anuales y períodos de espera de un plan cuando compare planes y primas. Por ejemplo, si necesita atención inmediata, puede considerar un plan de seguro dental que tenga un período de espera más corto, en lugar de uno que tenga un período de espera de un año.
Tipos de planes dentales
Los planes dentales más comunes incluyen:
- Planes de indemnización dental
- Organización de proveedores dentales preferidos (PPO)
- Organización de mantenimiento de la salud dental (DHMO)
- Planes de descuentos dentales
Planes de Indemnización Dental
También conocido como plan de tarifa por servicio, los planes de indemnización dental son seguros dentales fuera de la red. Por lo general, no hay restricciones sobre qué dentista puede visitar.
Su plan paga la atención dental cubierta (menos su deducible) a un porcentaje del costo del servicio. La cantidad exacta de cobertura está determinada por su plan. Los planes de indemnización pueden tener deducibles, períodos de espera y máximos anuales de cobertura.
OPP dentales
Una organización de proveedores preferidos (PPO) utiliza una red de dentistas que tienen un contrato con su compañía de seguros para ofrecer servicios dentales a precios reducidos. Su compañía de seguros le paga a su dentista una tarifa por servicio después de cada visita. Los PPO dentales generalmente tienen un período de espera antes de que se cubran los servicios.
Se le permite ir a dentistas fuera de su red PPO, pero es probable que tenga costos de desembolso más altos.
HMO dentales
Las organizaciones de mantenimiento de la salud dental, o DHMO, utilizan una red de dentistas para brindar atención. Su compañía de seguros le paga a cada dentista de la red una tarifa fija por mes. Cuando visita a un dentista dentro de la red, generalmente tendrá que pagar un pago fijo por la atención. A diferencia de las PPO dentales, las DHMO generalmente no tienen límites de cobertura anuales ni períodos de espera.
La atención dental que no sea de emergencia de un dentista fuera de la red de DHMO generalmente no está cubierta sin la aprobación previa de su compañía de seguros.
Planes de descuento dental
Los planes de descuento dental o los planes de ahorro dental pueden ahorrarle dinero en el dentista, pero no son planes de seguro en absoluto. Una empresa externa que se ha asociado con una red de dentistas ofrece un plan de descuento dental. Los dentistas asociados aceptan descontar sus tarifas para los miembros del plan de descuento. Estos planes pueden incluso incluir procedimientos cosméticos.
Dado que los planes de descuentos dentales no son un seguro, no hay períodos de espera ni límites de cobertura.
Cobertura para diferentes tipos de servicios
Los beneficios dentales cubren tratamientos y servicios específicos. Su plan describirá qué servicios dentales están cubiertos y la cantidad que su compañía de seguros pagará por cada servicio. Los servicios cubiertos generalmente se dividen en tres categorías:
- Cuidado preventivo
- Servicios basicos
- Procedimientos principales
Su plan especificará qué porcentaje del costo de un servicio pagará. Por ejemplo, supongamos que su plan paga el 100 % de los servicios preventivos, el 80 % de la atención básica y el 50 % de los procedimientos principales. Si va al dentista para un procedimiento mayor que cuesta $800 después de su deducible, la compañía de seguros pagaría $400 y usted pagaría los $400 restantes.
Cuidado preventivo
Los servicios de atención preventiva están diseñados para ayudar a prevenir problemas de salud bucal. La mayoría de los planes dentales incluyen el nivel más alto de cobertura para servicios preventivos porque mantener las encías y los dientes sanos reduce el riesgo de necesitar procedimientos más costosos en el futuro.
Los tipos comunes de atención preventiva incluyen:
- Exámenes semestrales
- Limpieza de dientes regular
- Rayos X
- Tratamiento de fluoruro
- Selladores
Los tratamientos preventivos a menudo están completamente cubiertos por el seguro dental sin deducible, lo que significa que a menudo no hay costo para usted por los servicios preventivos.
Servicios basicos
La cobertura básica ayuda a pagar el costo de la atención dental no preventiva de rutina, como:
- Rellenos
- Extracciones de dientes
- Endodoncias
Muchas aseguradoras dentales estructuran planes para cubrir el 80% de la atención dental básica. También deberá cubrir su deducible y cualquier monto que exceda su máximo anual cuando obtenga atención básica.
Procedimientos Mayores
Según su plan dental, es posible que tenga cobertura para procedimientos importantes. Puede esperar pagar un coseguro o copago más alto por estos servicios. Los principales procedimientos dentales generalmente incluyen:
- coronas
- Dentadura postiza
- Implantes
- Cirugía Oral
Muchos planes cubren el 50% del costo de los procedimientos mayores. Sin embargo, es posible que deba pasar por un período de espera antes de poder completar un procedimiento importante.
Debido a los máximos anuales, algunos procedimientos importantes aún pueden tener un alto costo de bolsillo, incluso con un seguro dental.
Algunos planes dentales cubren la ortodoncia, que puede costar miles de dólares. Si su beneficio máximo anual es de $1,000, es probable que aún tenga que cubrir varios miles de dólares de su bolsillo.
¿Qué no está cubierto?
Los servicios específicos que están y no están cubiertos varían según el plan dental. Por ejemplo, puede elegir un plan solo preventivo que pague la atención preventiva pero no los procedimientos importantes. Sin embargo, la mayoría de los planes dentales no cubren los servicios que se consideran cosméticos, como el blanqueamiento dental o las carillas, y muchos no cubren la ortodoncia.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿El seguro dental tiene deducibles?
Sí, la mayoría de los planes dentales requieren que pague una cierta cantidad de su bolsillo por ciertos servicios cubiertos. Sin embargo, muchos planes no requieren un deducible para los servicios preventivos o de diagnóstico, como la limpieza dental regular.
¿El seguro dental cubrirá el tratamiento recomendado por mi dentista?
Los planes de seguro dental cubren un conjunto específico de procedimientos que dependen del plan en particular. Para evitar tener que pagar de su bolsillo por un tratamiento recomendado, primero hable con el administrador de su plan dental para asegurarse de que el procedimiento esté cubierto.
¿Puedo comprar un seguro dental en el Mercado de Seguros Médicos?
Sí, el Mercado de Seguros Médicos tiene planes dentales independientes y planes de seguro médico que incluyen cobertura dental. Sin embargo, solo puede comprar un seguro dental en el Mercado si también está comprando un plan de seguro médico.
