¿Qué es un Transactor?

Un transactor es un cliente que paga todos los cargos en su tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento de cada mes. Esto significa que no tiene un saldo que se transfiere y que estaría sujeto a cargos por intereses.

Así es como funciona ser un transactor, qué ventajas y desventajas experimenta como este tipo de usuario de crédito, y en qué se diferencia de ser un revólver.

Definición y ejemplos de un Transactor

Cuando realiza transacciones, realiza compras con su tarjeta de crédito sabiendo que probablemente pagará su saldo en la fecha de vencimiento. Las tarjetas de crédito a menudo vienen con un período de gracia en el que puede pagar las compras del ciclo de facturación reciente dentro de los 21 días posteriores a la fecha de cierre y no acumular intereses. Entonces, ser un transactor puede ofrecerle las ventajas de usar una tarjeta de crédito sin pagar intereses sobre sus compras ese mes. También es una forma de tener menos deuda de la que hacer un seguimiento, ya que no está trasladando otro saldo.

Como agente de la transacción, deberá pagar la totalidad a tiempo para no incurrir en cargos por pagos atrasados, y también deberá tener en cuenta el período de gracia para evitar intereses.

Supongamos que usa su tarjeta de crédito para comprar comestibles y pagar sus facturas de servicios públicos durante todo el mes. Terminas gastando $500. Su ciclo de facturación finaliza y la compañía de su tarjeta de crédito le envía la factura. Como eres un transactor, pagas el saldo de $500 en la fecha de vencimiento. Por lo tanto, evita intereses y cargos por pago atrasado en sus compras para ese ciclo de facturación.


Cómo funciona un Transactor

Si usted es un transactor, por lo general se ajustará a un perfil financiero específico con características que le permitan pagar siempre la factura de su tarjeta de crédito por completo todos los meses. Un estudio de 2020 de la Reserva Federal indica que los transactores tienen el siguiente perfil financiero:

  • Ingreso medio de $ 65,000
  • Puntaje de crédito promedio de 804
  • Tasa de utilización del 8%

Estos números indican que el transactor típico tiene un ingreso y una puntuación de crédito superiores a la media, junto con una tasa de utilización inferior a la media.

Si tiene la capacidad financiera para hacerlo, ser un transactor puede ahorrarle muchos dolores de cabeza relacionados con las tarifas, mejorar su puntaje crediticio y, posteriormente, ayudarlo a obtener una mejor financiación para los préstamos. Terminará pagando sus saldos todos los meses y evitará cargos por pagos atrasados ​​y cargos por intereses.

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito le permiten configurar pagos automáticos que liquidarán su saldo por usted. Cuando configure el pago automático, elija la opción que paga el saldo de su estado de cuenta.

Ser un transactor puede no ser posible para los consumidores que viven de cheque en cheque. Si ese es el caso, hacer pagos mensuales mínimos a tiempo en sus tarjetas de crédito puede ayudar a estabilizar o aumentar su puntaje de crédito, ya que su historial de pagos representa el 35% de su puntaje de crédito.

Pros y contras de un Transactor

Ventajas explicadas

  • Evitación de intereses y recargos por pagos atrasados: Siempre que pague dentro del período de gracia, puede evitar los cargos por intereses de la tarjeta de crédito y los recargos por pagos atrasados.
  • Efecto positivo en su puntaje de crédito: Ser un transactor construye su puntaje crediticio al proporcionar datos sobre su actividad crediticia, historial crediticio y tasa de utilización del crédito. Podría haber elegido pagar con una tarjeta de débito pero eligió pagar con una tarjeta de crédito. Pagar el saldo a tiempo todos los meses mantiene baja la utilización de crédito para la tarjeta y mantiene un buen historial de pago. Estos tres componentes constituyen el 65 % de su puntaje FICO, por lo que tienen un impacto positivo en su puntaje crediticio general.
  • Mejor gestión de la deuda: Pagar los saldos de sus tarjetas de crédito genera dinero extra, que de otro modo se destinaría a cargos financieros y de intereses. Puede usar ese dinero ahorrado para pagar otras deudas que pueda tener, como un préstamo personal, una hipoteca o un préstamo estudiantil. Una vez que pague sus deudas, tendrá más libertad para establecer y lograr otras metas financieras.

Contras explicados

  • Requiere un gasto cuidadoso: Evitar gastos excesivos puede ser un desafío si tiene una emergencia en la que necesita hacer un cargo grande inesperado a su tarjeta. También significa que debe estar al tanto de los cambios en sus ingresos o presupuesto para evitar problemas financieros. Estas pueden ser habilidades difíciles de aprender si ha sido un revólver y quiere convertirse en un agente de transacciones.
  • Gastar en exceso puede reducir sus ahorros: Si gasta de más pero aún desea liquidar su saldo, es posible que el dinero que use tenga que provenir de sus ahorros. Esto puede ponerlo en una situación difícil si tiene que cargar un gasto importante y una cuenta de ahorros reducida o vacía.

Transactor vs Revólver

Transactor Revólver
Paga los saldos de las tarjetas de crédito a tiempo todos los meses Lleva saldo en tarjetas de crédito
No acumula intereses ni recargos por mora Acumula intereses y posiblemente recargos por pagos atrasados
El puntaje de crédito puede aumentar El puntaje de crédito puede caer

Al contrario de los transactores que no llevan saldo, los revólveres llevan saldo al menos parte del tiempo. Si es un revólver, es posible que pague su saldo de vez en cuando o que siempre tenga un saldo. Este enfoque de las tarjetas de crédito probablemente costará pagos de intereses.

Además, mantener un saldo en su tarjeta puede afectar negativamente la utilización de su crédito y generar más deudas debido a la acumulación de cargos por intereses y tarifas.

Si decide transferir un saldo, considere pagar más cada mes cuando sea posible para reducir los cargos por intereses. También es posible que desee transferir un saldo a una tarjeta con una oferta introductoria del 0 % para transferencias de saldo.

Conclusiones clave

  • Un transactor no mantiene un saldo rotativo en una tarjeta de crédito y, en cambio, paga en su totalidad cada mes.
  • Ser un agente de transacciones lo ayuda a evitar cargos por intereses y recargos por pagos atrasados ​​y afecta positivamente su puntaje de crédito.
  • Los acreedores están en desventaja al no obtener intereses o tarifas de tarjetas de crédito de los agentes de transacciones, por lo que se dirigen a estos prestatarios para otros productos financieros ofrecidos.
  • Es necesario gastar sabiamente y considerar el efectivo que tiene disponible para evitar problemas financieros como parte de una transacción.
  • Los revólveres se diferencian de los transactores en que llevan al menos una parte del saldo y acumulan intereses y posibles recargos por pagos atrasados.

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