El crédito de primer nivel es una clasificación crediticia que los prestamistas de préstamos para automóviles suelen utilizar para identificar a los prestatarios con el mejor crédito.
Si planea obtener un préstamo o arrendar pronto, comprender el crédito de primer nivel podría ayudarlo a obtener la mejor oferta para la que puede calificar.
Definición y ejemplos de crédito de primer nivel
El crédito de nivel uno describe a los prestatarios con excelente crédito. Los prestatarios de primer nivel son los más solventes debido a sus altos puntajes crediticios y la probabilidad de que paguen sus deudas. Debido a que los consumidores que obtienen el estatus de nivel uno tienen puntajes crediticios altos, reciben los mejores términos en tarjetas de crédito, préstamos y arrendamientos.
Los rangos de puntaje de crédito específicos pueden variar según el prestamista. Un prestamista puede considerar el crédito de nivel uno para consumidores con puntajes de crédito superiores a 730, mientras que otro puede usar 720 como límite.
Nombres Alternativos: Nivel A+
¿Cómo funciona el crédito de primer nivel?
El crédito de nivel uno se basa en gran medida en la calificación crediticia, pero otros factores financieros, como los ingresos, la deuda y los activos, influyen en la calificación de nivel. En general, los consumidores con excelente crédito caen en el nivel uno porque tienen un menor riesgo de incumplimiento de pago de un préstamo.
Agrupar a los prestatarios en niveles permite a los acreedores y prestamistas determinar fácilmente las tasas de interés, los términos de pago, el monto máximo del préstamo y la elegibilidad de financiamiento especial.
Los clientes más deseables tienen crédito de primer nivel y los prestamistas prefieren ofrecer financiamiento a los clientes que se encuentran dentro de este rango. Aquellos con crédito de nivel uno calificarán para tasas más bajas y períodos de pago más largos que los prestatarios que se encuentran dentro de los niveles más bajos.
Los prestamistas pueden tener diferentes niveles y rangos de puntaje crediticio asignados a esos niveles, pero el nivel uno siempre representa a los consumidores con los mejores puntajes crediticios. Debido a que el límite para el nivel uno varía según el prestamista, es posible que califique para el precio de nivel uno con un prestamista, pero caiga en el nivel dos con otro prestamista, incluso si están usando el mismo puntaje de crédito.
Si su puntaje de crédito está en los 700 o más, probablemente sea seguro asumir que caerá en el nivel uno. Sin embargo, los puntajes de crédito en los bajos 700 podrían caer en el nivel dos, según el prestamista.
Beneficios del crédito de primer nivel
Tener crédito de primer nivel tiene varias ventajas cuando solicita financiamiento.
Más opciones de financiación
Ser un prestatario bien calificado abre el número de prestamistas que están dispuestos a trabajar con usted y los términos del préstamo que le ofrecerán. Tienes la flexibilidad de comparar precios y elegir la oferta que más te guste.
Siempre que mantenga la búsqueda de su préstamo en un período de tiempo corto, su puntaje crediticio tratará todas sus solicitudes de préstamo como una sola consulta sobre su crédito. Esto es importante porque las consultas representan el 10 % de su puntaje crediticio, y múltiples consultas que no están agrupadas pueden reducir su puntaje en varios puntos.
Ahorre dinero en intereses al comprar un vehículo
Si pide un préstamo de $28,000 para comprar un automóvil con excelente crédito a 60 meses y sin pago inicial, pagará $2,366.91 en intereses durante la vigencia del préstamo. En comparación, si su puntaje de crédito es inferior a 500, pagará $11,064.54 en intereses durante 60 meses. Calificar para el financiamiento de primer nivel le permitiría ahorrar $8,697.63 en costos de interés.
Los pagos mensuales son más asequibles
Su pago mensual de un préstamo para automóvil de $28,000 a 60 meses con una tasa de primer nivel sería de $506.12. En comparación, su pago sería de $651,08 mensuales si pide prestado con un puntaje de crédito inferior a 500, o $144,96 más por mes. Si su decisión de comprar un automóvil depende del monto del pago mensual del préstamo, caer por debajo del nivel uno puede hacer que elija un vehículo de menor precio o un período de pago más largo.
¿Cómo se obtiene el crédito de primer nivel?
Las personas con crédito de nivel uno generalmente hacen todos sus pagos a tiempo, tienen saldos de tarjetas de crédito bajos o nulos y, en general, son responsables con su crédito. Sin embargo, este excelente perfil de crédito no sucede de la noche a la mañana. Si no está solicitando un préstamo para automóvil en los próximos meses, es posible que pueda aumentar su puntaje de crédito lo suficiente como para pasar a un nuevo nivel utilizando los siguientes consejos.
Haga todos sus pagos mensuales a tiempo
El historial de pagos es el factor número uno en su puntaje de crédito. Para calificar para el crédito de primer nivel, intente pagar todas sus facturas a tiempo y, si tiene que pagar tarde, asegúrese de pagar dentro de los 29 días posteriores a la fecha de vencimiento.
Los pagos atrasados ya no afectan su crédito después de siete años. Si tiene algunos pagos atrasados antiguos que están cerca de la marca de los siete años, considere posponer su solicitud de préstamo hasta que la información negativa ya no aparezca en su informe.
Mantenga bajos los saldos de sus tarjetas de crédito
Minimice la cantidad de deuda de tarjeta de crédito que tiene. Cuanto más bajos sean los saldos de su tarjeta de crédito en relación con su límite de crédito, mejor será su puntaje de crédito. Si tiene saldos altos en este momento, concéntrese en pagarlos por debajo del 50 % para aumentar su puntaje crediticio.
Mantenga abiertas sus cuentas antiguas
Un historial de crédito bien establecido lo ayuda a impulsarse al crédito de primer nivel. Si bien puede inclinarse por cerrar cuentas antiguas que no usa, manténgalas activas. Si lo hace, aumenta la edad de su crédito, que representa el 15% de su puntuación.
Conclusiones clave
- El crédito de nivel uno es la clasificación crediticia más alta, generalmente reservada para los prestatarios que tienen los puntajes crediticios más altos.
- Los prestatarios que caen en el nivel uno reciben los términos de préstamo más favorables, incluidas tasas de interés más bajas, la opción de plazos de pago más largos y requisitos de pago inicial más bajos.
- Puede trabajar para caer en el nivel uno si tiene un excelente historial de pago, saldos bajos de tarjetas de crédito y un largo historial de uso de crédito.
