¿Qué es el interés asegurable?

El interés asegurable es cuando usted (o un grupo) tiene un interés económico en la vida de otra persona o en la continuidad de una entidad legal (como una empresa u organización) o activo. También existe interés asegurable cuando se tiene interés en otra persona por amor y afecto, siempre que exista una relación consanguínea o jurídica de por medio, como por ejemplo familiar o matrimonial.

Definición y ejemplos de interés asegurable

Las compañías de seguros utilizan el interés asegurable para determinar si usted o cualquier otra persona debe poder contratar una póliza de seguro. Por ejemplo, la póliza podría ser sobre un automóvil, una casa o la vida de alguien. Si a alguien sin un interés asegurable se le otorgara una póliza de seguro sobre algo que no le pertenece o sobre una persona a la que no le importa, la destrucción de esa cosa o esa persona podría beneficiarlo económicamente.

Dado que esto podría conducir a la destrucción intencional de la propiedad o incluso al asesinato, las aseguradoras exigen que usted tenga interés en mantener el artículo o la vida de lo que sea que se esté asegurando.

Ejemplos comunes de interés asegurable

Hay una serie de casos en los que podría tener un interés asegurable en una cosa o persona en su vida. Estos incluyen intereses asegurables en

• Propiedad: Si tiene un automóvil, una casa, un bote, joyas o cualquier otra propiedad en la que tenga un interés financiero, tiene un interés asegurable en esa propiedad. En otras palabras, si se dañara o destruyera, sufriría una pérdida, y el seguro puede ayudar a compensar o eliminar esa pérdida al reembolsar los costos de reparación o reemplazo. En este caso, se utilizaría una póliza de seguro de daños a la propiedad, como una póliza de seguro de propietario de vivienda, para brindar la protección financiera necesaria.
• Miembros de la familia: Si está casado, por ejemplo, y depende de los ingresos de su cónyuge para llegar a fin de mes, entonces tiene un interés asegurable en su cónyuge. El seguro de vida se puede usar para compensar la pérdida financiera que resultaría si su cónyuge falleciera prematuramente. Y, por supuesto, lo mismo vale para usted: el seguro de vida podría compensar a su cónyuge si falleciera prematuramente. La mayoría de las compañías de seguros de vida emitirán cobertura para cualquier miembro de la familia que tenga un interés financiero en cualquier otro miembro, como un padre, un hermano, un hijo, un cónyuge, un hijo adulto con necesidades especiales o un nieto.
• Empleados: Si las operaciones o la rentabilidad de su negocio dependen en gran medida de un solo empleado o grupo de empleados, el seguro podría disminuir la pérdida en caso de que les suceda algo. Su empresa podría decidir comprar pólizas de seguro de vida y/o invalidez para un empleado clave o empleados clave. Esto le permitiría a su empresa cumplir con sus obligaciones financieras hasta que la(s) persona(s) asegurada(s) haya(n) sido reemplazada(s). Una corporación grande puede sacar una póliza grande en su CEO y junta directiva por esta razón.
• Tú mismo: Naturalmente, se considera que usted tiene un interés asegurable ilimitado en sí mismo, por lo que puede contratar una póliza de seguro sobre su propia vida y nombrar a quien elija como beneficiario. Por ejemplo, si quieres dejar una herencia a tus hijos, puedes contratar un seguro de vida para lograrlo.

¿Cómo funciona el interés asegurable?

El interés asegurable en este sentido no tiene nada que ver con ganar intereses como lo haría con una cuenta bancaria o un valor de renta fija. Considere si sufriría financieramente por la pérdida de alguien o algo en su vida o si perdería dinero por el daño de una propiedad. Si lo hiciera, entonces podría tener un interés asegurable en la existencia continua de esa persona, grupo o cosa. Y ese interés se puede proteger con un seguro de vida y/o invalidez, o un seguro de propiedad.

Un requisito común

Todas las compañías de seguros de vida requieren que el posible propietario demuestre un interés asegurable antes de emitir una póliza.

El interés asegurable se requiere en los contratos de seguro porque evita que las personas ganen dinero por la pérdida de algo con lo que no tienen relación. Por ejemplo, no puede comprar una póliza de seguro de automóvil en el automóvil de su vecino si nota que es un conductor malo o imprudente. Tampoco puede contratar un seguro de vida para un extraño.

Aprobación única para seguro de vida

El interés asegurable solo necesita existir cuando se emite inicialmente una póliza de seguro de vida. No tiene que continuar una vez que la póliza esté en vigor. Por ejemplo, un esposo que contrata una póliza para su esposa y se nombra a sí mismo como beneficiario puede probar el interés asegurable en el momento de la solicitud. Pero si se divorcian y él sigue siendo el beneficiario, seguirá recibiendo el beneficio por fallecimiento si su ex esposa fallece (y la póliza no ha caducado).

Sin embargo, para el seguro de propiedad, como una póliza de seguro de automóvil, el interés asegurable debe existir tanto cuando se compra la póliza como cuando ocurre cualquier pérdida.