¿Qué es la Ley de Facturación Justa de Crédito?

Promulgada en 1974, la Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA) es una ley federal que limita la responsabilidad del consumidor y protege a las personas de las prácticas de facturación injustas. Es una enmienda a la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA) de 1968. Echemos un vistazo más de cerca a lo que es la FCBA y cómo puede beneficiarlo a usted como consumidor.

Definición de la Ley de Facturación Justa de Crédito

La Ley de Facturación Justa de Crédito describe lo que se considera un error de facturación, le permite presentar disputas y establece ciertos requisitos de facturación para los acreedores. Según la FCBA, puede disputar cualquier error de facturación que encuentre en sus estados de cuenta. El proyecto de ley también requiere que los acreedores respondan de inmediato a su disputa y limita su responsabilidad por el monto en disputa hasta que se resuelva una investigación.

La Ley de Facturación Justa de Crédito solo se aplica a las tarjetas de crédito y las cuentas de cargos renovables, como una cuenta de una tienda por departamentos. No se aplica a un préstamo a plazos que pueda obtener para comprar muebles u otras compras importantes.

Cómo funciona la Ley de facturación crediticia justa para los consumidores

Hay varios tipos de errores de facturación que puede disputar como consumidor, de acuerdo con la Ley de Facturación Justa de Crédito. Estos pueden incluir:

  • Cargos no autorizados: Estos son cargos que nunca hiciste. Pueden ocurrir porque alguien robó su tarjeta de crédito. Según la FCBA, su responsabilidad total por cargos no autorizados se limita a $50; sin embargo, muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen protección de responsabilidad cero en todos los cargos fraudulentos, lo que significa que usted no está sujeto a ningún cargo realizado por un ladrón, siempre que siga ciertos procedimientos.
  • cargos inexactos: Los cargos inexactos pueden tener fechas o montos incorrectos. Si gastó $10 en Starbucks pero su estado de cuenta dice que cobró $25, por ejemplo, su cargo es incorrecto.
  • Cargos por productos y servicios que no recibió: Supongamos que ordenó un par de botas de un minorista en línea. Si le cobraron pero nunca los recibió, tiene un caso de disputa.
  • Cargos cuestionables: Si observa un cargo y cree que es un error, puede solicitar una prueba por escrito de que lo ha realizado o una explicación de cuál es el cargo y por qué lo recibió.

Sabrá si ha recibido un error de facturación al revisar sus estados de cuenta mensualmente. También puede monitorear su crédito visitando un sitio como AnnualCreditReport.com. Podrá obtener copias gratuitas de sus informes de Equifax, Experian y TransUnion (las tres principales agencias de crédito) para buscar errores o inexactitudes.

Si desea disputar un error de facturación, debe enviar a su acreedor una carta de disputa dentro de los 60 días posteriores al envío del estado de cuenta que contiene el cargo. Es una buena idea hacerlo por correo certificado para que tenga prueba de que se recibió.

Cómo funciona la Ley de Facturación Justa de Crédito para los acreedores

Además de las protecciones al consumidor, la Ley de Facturación Justa de Crédito impone ciertos requisitos a los acreedores. Cuando abre una cuenta, deben proporcionarle un aviso por escrito. También deben enviar su factura al menos 21 días antes de la fecha de vencimiento de su pago y antes del vencimiento de un período de gracia aplicable, y al menos 14 días antes de la fecha de vencimiento de su pago mínimo.

Si tiene un sobrepago, los acreedores deben acreditarlo o darle un reembolso en efectivo, cheque o giro postal. Esto es válido si su cuenta tiene un saldo negativo durante más de seis meses. Además, los acreedores están obligados a aplicar un pago a su cuenta el día en que se recibió.

Si bien los acreedores tienen derecho a asignar plazos de pago, ningún plazo puede ser anterior a las 5:00 p. m. en la fecha de vencimiento de la zona horaria indicada en la factura.

Ejemplo de Ley de Facturación Justa de Crédito

Imagina que estás de vacaciones en la playa con tu familia. Te lo pasaste muy bien y regresas a casa con un estado de cuenta de la tarjeta de crédito lleno de cargos que hiciste en tu viaje. Uno de los cargos es de $250 a un restaurante de mariscos al que no fuiste.

La FCBA considera esto como un cargo por algo que no recibió. Por lo tanto, puede escribir una carta al acreedor para disputarlo. Siempre que haga esto dentro de los 60 días, es posible que no sea responsable de la cena de $250 que nunca recibió.

Conclusiones clave

  • La Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA) es una ley federal que previene las prácticas injustas de facturación de crédito.
  • Define los errores de facturación e incluye protecciones para los consumidores y normas y reglamentos para los acreedores.
  • Para asegurarse de que sus derechos estén protegidos por la Ley de Facturación Justa de Crédito, vigile sus estados de cuenta y controle regularmente su informe de crédito.

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