¿Qué es la protección por desempleo en un préstamo?

La protección por desempleo es un tipo de seguro que puede comprar cuando obtiene una hipoteca o un préstamo personal. Se activa si pierde su trabajo para hacer pagos en su nombre para que no se pierda ninguno.

Tener protección por desempleo puede brindarle tranquilidad y proteger su puntaje crediticio porque evita que no realice pagos. Sin embargo, la protección por desempleo puede ser costosa. Además de eso, si agrega el seguro a su préstamo, probablemente pagará intereses sobre la prima del seguro, lo que aumentará el costo total del préstamo. Como resultado, la protección por desempleo no es adecuada para todos.

Echemos un vistazo a cómo funciona la protección por desempleo en un préstamo y cuándo podría tener sentido usarlo.

¿Qué es la protección por desempleo en un préstamo?

La protección por desempleo es una póliza de seguro que puede comprar cuando obtiene un préstamo. Está diseñado para realizar pagos en su nombre si pierde su trabajo y no puede pagarlos.

Sin embargo, tenga en cuenta que este tipo de seguro de protección hipotecaria (MPI) comprado con un préstamo hipotecario es diferente del seguro hipotecario privado (PMI) en que el PMI está diseñado para reembolsar al prestamista, no a usted, el prestatario, si no cumple con su pago. préstamo y su casa no vale lo suficiente para pagar la deuda en su totalidad. El PMI no se aplica a la pérdida del trabajo, la discapacidad o la muerte, y no pagará su hipoteca si le sucede una de esas cosas.

Además, el seguro de protección hipotecaria a menudo cuesta más que el seguro de vida a término, especialmente para adultos sanos. La prima puede ser un porcentaje de los pagos totales del préstamo asegurado, pagada en el momento del préstamo y amortizada en las cuotas mensuales del préstamo del prestatario. Es posible que otras pólizas no fijen el mismo precio durante el plazo de la cobertura, que puede extenderse hasta una hipoteca de 30 años.

A veces, la protección por desempleo también se conoce como seguro de crédito. Existen cuatro tipos principales de seguro de crédito para consumidores, según el tipo de dificultad que te impide hacer los pagos de tu préstamo:

• seguro de desempleo involuntario: Hace los pagos de su préstamo si pierde su trabajo.
• seguro de vida credito: Paga su préstamo si muere
• Seguro de invalidez de crédito: realiza los pagos de su préstamo si está demasiado enfermo o lesionado para trabajar por un tiempo
• seguro de propiedad de credito: Cubre los bienes que ha utilizado para garantizar un préstamo si están dañados o destruidos

Es importante tener en cuenta que la protección por desempleo, o seguro de desempleo involuntario, solo está destinado a realizar los pagos de su préstamo si pierde su trabajo debido a despidos, huelgas generales, cierres patronales o disputas sindicales. Debe poder demostrar que la pérdida de su trabajo es involuntaria, por causas ajenas a usted.

Tenga en cuenta que las personas que trabajan por cuenta propia, incluidos los contratistas independientes, no son elegibles para esta cobertura en la mayoría de los estados. Además, debe calificar para los pagos estatales de desempleo para recibir este beneficio en la mayoría de los casos.

¿Cómo funciona la protección por desempleo en un préstamo?

La protección por desempleo, o el seguro de desempleo involuntario, se puede ofrecer en un préstamo cuando lo obtiene por primera vez. Es una cobertura opcional y puede optar por rechazarla. Además, un prestamista no puede agregarlo a su préstamo sin su consentimiento. El seguro de crédito, incluida la protección por desempleo, debe divulgarse como parte de su oferta de préstamo.

Una vez que lo tiene, paga una prima, y ​​si pierde su trabajo involuntariamente, puede presentar un reclamo.

Por ejemplo, puede obtener un préstamo personal y comprar protección de préstamo de desempleo con él. Después de unos meses, te despiden. Como resultado, no tiene ingresos, por lo que no puede hacer los pagos de su préstamo. El siguiente paso sería presentar un reclamo ante la compañía de seguros que brinda la protección. Su prestamista podría ayudarlo a presentar la documentación del reclamo, por lo que podría tener sentido averiguar qué servicios ofrecen.

Una vez que se verifique su reclamo, los pagos de su préstamo se realizarán en su nombre durante el período cubierto por la póliza, que generalmente dura desde varios meses hasta alrededor de cinco años. Esto evitará que se salte pagos y posiblemente sufra daños en su puntaje de crédito.

¿Necesito protección de desempleo en un préstamo?

Algunos prestamistas ofrecen seguro de crédito como parte de un paquete de préstamo. Sin embargo, no pueden convertirlo en una condición de su préstamo. Los prestatarios que son presionados indebidamente para elegir un seguro de crédito opcional pueden presentar una queja ante el fiscal general de su estado, el comisionado de seguros de su estado o la Comisión Federal de Comercio (FTC).

Sin embargo, dependiendo de su situación, podría tener sentido. Si usted es una persona que gana mucho y tiene más ingresos que perder, o si tiene un préstamo más grande y le preocupa lo que sucederá si no puede hacer los pagos, la protección por desempleo podría brindarle cierta tranquilidad.

Sin embargo, existen otras formas de proteger sus finanzas sin comprar un seguro de desempleo involuntario con su préstamo. Por ejemplo, puede crear un fondo de emergencia diseñado para pagar el préstamo en caso de pérdida del trabajo. También es posible recurrir a otros recursos, como los beneficios de desempleo del gobierno (si califica) para ayudarlo a reemplazar los ingresos.

Finalmente, hay algunos prestamistas que ofrecen un nivel de protección por desempleo sin necesidad de un seguro. Por ejemplo, SoFi le permitirá pausar los pagos de préstamos estudiantiles o personales mientras busca un nuevo trabajo, siempre que cumpla con ciertos requisitos. También podría ser posible hablar con su prestamista y elaborar un plan de dificultades o indulgencia durante el desempleo.