Un banco corresponsal es una institución financiera que sirve de enlace entre los bancos nacionales y extranjeros que necesitan hacer negocios juntos. Los bancos corresponsales pueden realizar todo tipo de servicios para ambas instituciones y pueden ser una excelente manera para que las instituciones financieras más pequeñas atiendan a clientes internacionales y participen en finanzas globales sin tener que establecer sucursales en otros países.
Si alguna vez se ha preguntado cómo funcionan las transferencias electrónicas internacionales o cómo los bancos completan las transacciones financieras en el extranjero, los bancos corresponsales son la respuesta. Así es como funcionan.
Definición y ejemplos de bancos corresponsales
Un banco corresponsal es una institución financiera de terceros que actúa como intermediario entre los bancos nacionales y extranjeros que necesitan realizar pagos transfronterizos entre sí. Estos bancos corresponsales suelen tener acuerdos formales vigentes con ambas instituciones, lo que les permite brindar una gama de servicios a ambos bancos, incluidas transferencias electrónicas, procesamiento de cheques y pagos, gestión de tesorería, liquidaciones y préstamos.
- Nombre alternativo: banco proveedor de servicios
La red de la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) es la mayor red de bancos corresponsales del mundo y conecta a más de 11 000 instituciones financieras en 200 países y territorios. A través de la red SWIFT, las personas y las empresas pueden realizar negocios en todo el mundo sin que su institución financiera necesite estar en dos ubicaciones.
Por ejemplo, supongamos que vive en los EE. UU. y va a su banco local para transferir fondos a un amigo en Italia. Un empleado del banco simplemente busca en la red SWIFT un banco corresponsal que tenga un acuerdo con la institución financiera en Italia. Luego, el banco corresponsal facilita la transacción.
¿Cómo funciona un banco corresponsal?
Una institución financiera utilizará un banco corresponsal si necesita realizar un pago a un banco extranjero y los dos bancos no tienen una relación formal. Este banco corresponsal actúa como tercero agente entre ambos, facilitando cualquier tipo de servicio de pago que se necesite realizar.
Por ejemplo, supongamos que tiene una pizzería en los EE. UU. Obtiene todos sus ingredientes de Italia, por lo que necesita transferir dinero regularmente a su proveedor en el extranjero. Su banco local no tiene sucursales en Italia, por lo que un cajero de su banco busca en la red SWIFT un banco corresponsal que tenga una relación existente con el banco italiano de su proveedor.
Luego, el cajero deduce el dinero de su cuenta, junto con una tarifa, y transfiere el dinero al banco corresponsal. El banco corresponsal se queda con la comisión y reenvía el resto del dinero al banco en Italia.
Cuentas Vostro vs. Nostro: Cómo liquidan los bancos las transacciones transfronterizas
Este intercambio constante de dinero puede volverse confuso, por lo que los bancos usan cuentas nostro y vostro para realizar un seguimiento de todo.
Nostro es latín para «nuestro», como en «nuestro dinero, en poder de otros bancos». Y vostro en latín significa «tuyo», como en «dinero de otros bancos, en poder de nosotros».
Cualquier banco tendrá una combinación de cuentas nostro y vostro en su balance. Por ejemplo, si un banco en los EE. UU. actualmente tiene dinero para un banco en Italia, registrará esos fondos en una cuenta vostro para que sepa que el dinero no es suyo. Mientras tanto, el banco en Italia rastreará esos mismos fondos en una cuenta nostro para que sepa que el dinero es suyo; simplemente está retenido en otro banco.
¿Larga historia corta? Por cada cuenta nostro que existe, hay una cuenta vostro correspondiente en el balance de otra persona.
Comisiones de corresponsalía bancaria
Si alguna vez ha realizado una transacción internacional en su banco, entonces está al tanto de las tarifas involucradas. Pero lo que quizás no sepa es que parte (o la totalidad) de esta tarifa se paga al banco corresponsal, no a su banco local.
La mayoría de las transferencias bancarias internacionales generalmente cuestan entre $ 15 y $ 50 cada una, aunque depende de la institución financiera, si la transferencia es una transacción entrante o saliente, en qué moneda está y si se inicia en línea o en una sucursal local.
Por ejemplo, en Chase, una transferencia bancaria internacional saliente en dólares estadounidenses que se inicia a través del sitio web del banco o la aplicación móvil desde su cuenta le costará $50. En Bank of America, una transferencia internacional entrante en otra moneda podría costarle $16, pero esa cantidad podría cambiar según su tipo de cuenta o el tipo de cambio actual. Además, algunos bancos solo te cobrarán el precio que pagan al banco corresponsal, mientras que otros agregarán su propia tarifa al costo.
Conclusiones clave
- Un banco corresponsal es una institución de terceros que actúa como intermediario entre los bancos nacionales y extranjeros que necesitan realizar negocios juntos.
- La red SWIFT es conocida como la red más segura de bancos corresponsales y conecta a más de 11 000 instituciones financieras en 200 países y territorios.
- Para fines de mantenimiento de registros, un banco se refiere al dinero que tiene para otro banco como una cuenta vostro. El dinero que se retiene en otro banco se llama cuenta nostro.
- Es probable que haya cargos involucrados en las transferencias bancarias internacionales que son facilitadas por el banco corresponsal.
