Con el potencial de incurrir en grandes facturas médicas y salarios perdidos, los accidentes pueden crear graves dificultades financieras, incluso para los adultos asegurados. Las implicaciones para sus dependientes pueden ser más graves si la persona lesionada muere. Para abordar este riesgo, se puede ofrecer un beneficio por muerte accidental a un beneficiario elegible si muere a causa de un accidente en el trabajo no causado por su negligencia intencional.
Siga leyendo para saber qué es un beneficio por muerte accidental, cómo funciona y cómo se compara con un beneficio de seguro de vida.
Definición y ejemplos de beneficio por muerte accidental
Un beneficio por muerte accidental es un tipo de beneficio que se debe pagar si un asegurado muere debido a un accidente de trabajo cubierto. Su beneficiario designado recibe el beneficio por muerte accidental además del monto nominal de su póliza de seguro de vida. Algunos empleadores o programas de beneficios, como el Sistema de Jubilación de Maestros de Nueva York, también pueden garantizar que sus beneficiarios reciban un beneficio por muerte accidental si usted muere debido al COVID-19.
- Nombre alternativo: beneficio de doble indemnización
Cómo funciona un beneficio por muerte accidental
Si muere a causa de un accidente que ocurre cuando está realizando tareas relacionadas con el trabajo, su beneficiario designado recibirá un pago de beneficio por muerte accidental además de su beneficio de seguro de vida. El accidente de trabajo no debe ser consecuencia de negligencia dolosa del asegurado.
Debido a que el pago accidental de beneficios se realiza a su último beneficiario designado, es importante que revise constantemente su información de jubilación para asegurarse de que sus designaciones de beneficiarios reflejen sus deseos actuales. Aunque puede designar a cualquier persona, fideicomiso u organización para recibir su beneficio por fallecimiento, se pagará en este orden:
- Su cónyuge sobreviviente, conocido como el beneficiario principal
- Sus hijos sobrevivientes hasta que cumplan 25 años de edad
- Un padre o padres dependientes
- Cualquier otra persona que califique como dependiente
También puede designar a un beneficiario contingente para que reciba su beneficio por fallecimiento si todos sus beneficiarios primarios fallecen antes que usted. Los beneficiarios múltiples se repartirán la herencia a partes iguales salvo que indiques los porcentajes concretos a pagar. Si no existen beneficiarios, el beneficio por fallecimiento se pagará a los albaceas de su testamento.
La ley exige la distribución de los beneficios por muerte accidental, por lo que la cantidad de designaciones de beneficiarios que proporcione no afectará los beneficios totales pagaderos.
Cómo obtener beneficios por muerte accidental
Es posible que un asegurado lesionado o fallecido no tenga la oportunidad de presentar un informe de accidente relacionado con el trabajo. Dado esto, su beneficiario debe solicitar los beneficios por muerte accidental dentro de los dos años posteriores al evento que causó la muerte del asegurado o los beneficios serán denegados.
Si solicita beneficios por muerte accidental más de dos años después de la ocurrencia del accidente relacionado con el trabajo, aún puede recibir beneficios bajo estas circunstancias:
- Se presentó un aviso ante la junta de jubilación dentro de los 90 días posteriores al accidente.
- Existe un registro de los pagos de compensación de los trabajadores por la lesión que causó la muerte.
- Existe un registro en el archivo del departamento del asegurado por tal lesión sufrida.
Sus beneficiarios no recibirán beneficios por muerte accidental si la muerte se debió a la participación voluntaria en una actividad ilegal o un deporte peligroso, incluso cuando la causa de la muerte parezca accidental o no intencional.
Beneficio por Muerte Accidental vs. Beneficio de Seguro de Vida
Si bien los beneficios del seguro de vida y muerte accidental se pagan a sus beneficiarios cuando fallece, su muerte no garantiza necesariamente un pago. Mientras que los beneficios del seguro de vida estándar se pagan a sus beneficiarios cuando fallece, los beneficios por muerte accidental se pagan solo cuando el asegurado fallece debido a un accidente cubierto.
| Beneficio por muerte accidental | Beneficio de seguro de vida |
|---|---|
| Pagado cuando la causa de la muerte es un accidente cubierto | Pagado cuando fallece por cualquier incidente, incluido un accidente |
| Los beneficiarios pueden recibirlo además del monto nominal de su póliza de seguro de vida | Los beneficiarios reciben el valor nominal de su póliza de seguro de vida |
| No se necesita examen médico para comprar un seguro de muerte accidental | Es posible que deba someterse a un examen médico para comprar un seguro de vida |
Si bien puede contratar un seguro de vida estándar o un seguro por muerte accidental como una sola póliza, su póliza de seguro por muerte accidental también puede ser una cláusula adicional en su póliza de seguro de vida. En este caso, sus beneficiarios recibirán sus beneficios por muerte accidental más el monto nominal de su póliza de seguro de vida si fallece en un accidente calificado.
Si bien ambos beneficios por muerte son pagaderos a sus beneficiarios, el seguro por muerte accidental no debe ser un reemplazo del seguro de vida. En cambio, podría comprarse como un seguro de vida complementario.
Conclusiones clave
- Los beneficios por muerte accidental se pagan a sus beneficiarios solo cuando su muerte fue causada por un accidente relacionado con el trabajo cubierto.
- El monto del beneficio por muerte pagadero no se ve afectado por las designaciones de beneficiarios que elija.
- Los beneficios por muerte accidental pueden negarse si la muerte del asegurado ocurre 90 días o más después del accidente relacionado con el trabajo y no se presentó ningún aviso del incidente en ese período de tiempo.
