¿Qué es un cheque cancelado?

Un cheque cancelado es un cheque que ha sido procesado y compensado por el banco emisor para evitar su uso futuro.

A menudo confundidos con solicitudes de suspensión de pago y cheques devueltos, los cheques cancelados son claramente diferentes. Obtenga una comprensión completa de cómo funcionan y por qué es posible que deba solicitar uno en el futuro.

Definición y ejemplos de cheques cancelados

Los cheques cancelados son cheques que ya se han procesado con éxito, lo que significa que el dinero se ha deducido de la cuenta corriente asociada. Estos cheques se consideran cancelados por el banco emisor porque la transacción está completa y no deben procesarse nuevamente.

Por ejemplo, suponga que escribe y envía un cheque por $ 500 a su primo Johnny para una recaudación de fondos que está organizando. Él recibe su cheque y lo deposita en su banco usando su teléfono celular. Luego, su banco puede enviar el cheque a su banco, a una cámara de compensación local o a una de las instituciones corresponsales de la Reserva Federal que brindan servicios de cobro de cheques. Todas estas organizaciones tienen el mismo propósito: deducir el dinero de su cuenta y depositarlo en Johnny’s.

Una vez que el cheque se cobra y el dinero se transfiere de usted a Johnny, su banco cancela el cheque. Mientras que los cheques en papel alguna vez se devolvieron físicamente al banco emisor para que los cancelaran, una imagen digital del anverso y el reverso del cheque es ahora el método de documentación más común.

Cómo funciona un cheque cancelado

Una vez que su banco compensa un cheque, ya sea físico o electrónico, marca el cheque como cancelado. A partir de ahí, los bancos no están obligados a enviarle cheques cancelados o copias de los mismos. Sin embargo, algunos pueden proporcionar un “cheque sustituto”, una copia en papel del anverso y reverso de su cheque original, como parte de sus acuerdos con los titulares de cuentas.

Entonces, ¿qué pasa si su banco no le envía sus cheques cancelados pero necesita uno o más de ellos? En ese caso, tendrías que ponerte en contacto con tu banco para solicitarlos.

Es posible que pueda ver e imprimir sus cheques en línea o pedir copias en papel por correo. Las políticas bancarias pueden variar en cuanto a cuánto tiempo conservan los cheques cancelados, pero la mayoría de las leyes estatales exigen que los bancos conserven copias de los cheques hasta por siete años.

Cargos por cheques cancelados

Si bien los cheques cancelados en sí mismos no tienen ningún cargo, puede incurrir en cargos cuando solicita copias de ellos a su banco. Por ejemplo, Bank of America no cobra por las dos primeras copias de cheques de cada solicitud, pero luego cobra $3 por cada copia hasta $75 por solicitud. Estos cargos varían según la institución y, a menudo, se pueden evitar viendo e imprimiendo cheques cancelados en línea.

Cheques cancelados versus cheques devueltos

Los cheques devueltos son cheques que no se procesan porque el banco emisor no los paga. Esto puede suceder por una variedad de razones, como fondos insuficientes o falta de firma. Si su cheque es devuelto, a menudo tendrá que pagar una tarifa.

Los cheques cancelados son aquellos en los que el dinero se deduce de la cuenta corriente y se procesa con éxito. Son marcados como cancelados por el banco para que no se vuelvan a procesar.

Cheques cancelados frente a solicitudes de suspensión de pago

Si ha emitido un cheque pero desea detener su procesamiento, puede emitir una solicitud de suspensión de pago. Después de hacerlo, el cheque se marcará para que, si alguien intenta cobrarlo, se rechace. Es posible que deba ordenar una suspensión de pago si, por ejemplo, perdió el cheque antes de enviarlo. Esto es diferente de un cheque cancelado, que se marca como «cancelado» al completarse para evitar la duplicación.