Una red de tarjetas de crédito autoriza, procesa y establece los términos de las transacciones con tarjetas de crédito. También transfiere pagos entre compradores, comerciantes y sus respectivos bancos.
Comprenda cómo se procesan las transacciones de pago y dónde es (o no) probable que se acepte su tarjeta, para aprovechar al máximo sus compras de plástico.
Definición y ejemplo de una red de tarjetas de crédito
Cuando sumerge, toca o desliza su tarjeta de crédito para hacer una compra en una tienda, o cuando ingresa su número de tarjeta en línea, está solicitando que el emisor de su tarjeta le pague a un comerciante, pero ese pago primero tiene que pasar por una red de tarjeta de crédito .
Las redes de tarjetas de crédito transmiten información entre el banco adquirente del comerciante y un banco emisor o emisor de la tarjeta (la institución financiera que le emitió una tarjeta en nombre de una red como Mastercard o Visa) para decidir si puede realizar una compra y facilitar la compra.
Las redes Visa y Mastercard cubren tarjetas de crédito, tarjetas de débito, tarjetas de débito prepagas y tarjetas de regalo. La red de American Express incluye tarjetas de crédito, tarjetas de regalo y tarjetas de débito prepagas solamente, mientras que la red de Discover incluye tarjetas de crédito y tarjetas de débito a través de su cuenta corriente con devolución de efectivo.
Cómo funcionan las redes de tarjetas de crédito
Si bien estas redes de pago operan entre bastidores, el proceso es bastante sencillo. A continuación se muestra un ejemplo paso a paso de la función de una red de tarjetas de crédito cuando utiliza su tarjeta para realizar una compra.
- Para pagar un corte de cabello de $ 50, pase o introduzca su tarjeta en el sistema de punto de venta (POS) de Lola’s Hair Salon con una Visa ABCD Bank.
- El POS de Lola transmite la información de su tarjeta y el monto en dólares al banco de Lola (el banco adquirente).
- Luego, ese banco envía la solicitud a Visa, la red de su tarjeta.
- Luego, la red de Visa «habla» electrónicamente con el emisor de su tarjeta, ABCD Bank, para determinar si aprueba o deniega la transacción.
- ABCD Bank aprueba la transacción y la red transmite la aprobación al sistema POS de Lola. El emisor de la tarjeta le cobra $50 por la transacción y el banco de Lola recibe $50 (menos las tarifas).
Todo el proceso se lleva a cabo en segundos.
Tipos de redes de tarjetas de crédito
Cuatro empresas principales actúan como redes de tarjetas de crédito para el procesamiento de pagos:
- Visa: Esta es solo una red de pago; es decir, no emite tarjetas de crédito directamente a los consumidores, aunque verá que aparece el logotipo de Visa en muchas tarjetas para identificar la asociación de la empresa con la red de pago de la tarjeta. Visa también supervisa los beneficios de Visa Signature asociados con ciertas tarjetas de crédito, como privilegios de alquiler de autos premium y beneficios de hotel.
- Tarjeta MasterCard: Nuevamente, esta es solo una red de tarjetas de crédito, pero tiene su propio conjunto de protecciones y beneficios de tarjetas, como protección contra robo de identidad y garantías extendidas.
- American Express: American Express es una red de tarjetas de crédito y un emisor de tarjetas que emite tarjetas de crédito y procesa pagos de tarjetas que llevan su logotipo. También ofrece beneficios para los titulares de tarjetas, como un seguro de viaje.
- Descubrir: Esta es tanto una red de tarjetas como un emisor de tarjetas, que ofrece beneficios como un seguro secundario de colisión de automóviles de alquiler.
Las tarjetas de crédito de las tiendas minoristas pueden operar en sus propias redes de tarjetas de crédito más pequeñas, lo que lo limita a realizar compras con su tarjeta solo en esas tiendas.
Cuando compre en una tienda nueva o en un lugar desconocido, investigue de antemano qué redes de tarjetas de crédito se aceptan. Considere mantener varias (y diferentes) tarjetas de diferentes redes de tarjetas o simplemente efectivo viejo en su billetera para que siempre tenga una opción de pago de respaldo.
Qué significan para usted las redes de tarjetas de crédito
La red de pago en la que opera su tarjeta es importante, porque los comerciantes no están obligados a aceptar tarjetas de crédito de todas las redes de pago. Una tienda de abarrotes o gasolinera puede aceptar tarjetas de crédito Mastercard o Visa, pero no American Express o Discover. Si está de viaje, las redes de tarjetas en el extranjero pueden variar de lo que está acostumbrado en los Estados Unidos. Si habitualmente gasta dinero en los mismos comercios o tiene varias tarjetas de crédito que operan en diferentes redes de tarjetas, eso podría no ser un problema, pero si planea viajar fuera de los Estados Unidos y solo tiene tarjetas de una red, como American Express, asegúrese de ver los mapas de las ubicaciones de aceptación en el sitio web de la red de tarjetas.
Los bancos adquirientes incurren en tarifas de intercambio y otras tarifas para procesar pagos con tarjeta, por lo que los comerciantes a veces eligen y aceptan redes de tarjetas de crédito en función del costo. Las tarifas varían, pero algunas redes son más costosas para los comerciantes que otras. American Express, por ejemplo, tiende a cobrar tarifas más altas que sus competidores. Si un minorista vigila de cerca el resultado final, puede optar por aceptar pagos solo en redes de tarjetas de bajo costo, lo que podría ahorrarle dinero pero ser un inconveniente para usted.
Conclusiones clave
- Una red de tarjetas de crédito maneja la autorización y el procesamiento de transacciones con tarjetas de crédito.
- Estas redes transfieren información entre los bancos emisores y adquirentes para facilitar las transacciones.
- Hay cuatro redes principales de tarjetas de crédito, y la que opera con su tarjeta dicta dónde puede realizar transacciones con una tarjeta de crédito.
