Una renuncia a la subrogación es una disposición que puede agregar a su póliza de seguro para sus clientes que renuncia al derecho de su compañía de seguros de buscar la recuperación de un tercero. Si bien es posible que su contrato de seguro no lo incluya, es posible que pueda agregarlo a su póliza.
Una renuncia a la subrogación aumenta los riesgos de su compañía de seguros, lo que significa que su prima puede aumentar con esta cláusula. Sin embargo, especialmente para los dueños de negocios, puede brindarles la tranquilidad de que sus clientes no serán responsables de las pérdidas cubiertas por su seguro. Revise la siguiente información para ayudarlo a decidir si podría beneficiarse al agregar una exención de subrogación a su póliza.
Definiciones y ejemplos de una renuncia a la subrogación
Una renuncia a la subrogación significa que renuncia a su derecho (o al derecho de su compañía de seguros) de reclamar una parte de los daños pagados por un tercero. Y si bien esta situación es riesgosa para la compañía de seguros, existen razones válidas para contar con este respaldo.
Cuando se usa, esta exención puede ayudar a minimizar la cantidad de demandas, contrademandas y contrademandas que surgen de un reclamo.
Una renuncia a la subrogación puede ayudar a mantener las relaciones laborales en términos amistosos en lugar de complicarse con juicios. De esa manera, puede ayudarlo a evitar conflictos comerciales y brindarle tranquilidad.
Por lo general, no encontrará una renuncia a la subrogación en una póliza de seguro personal. Por lo general, está disponible en pólizas profesionales o comerciales, así como en algunas pólizas de seguro de automóviles y de propiedad.
Por ejemplo, si estuvo involucrado en un accidente automovilístico que no fue su culpa, su compañía de seguros de automóviles usaría el proceso de subrogación para recuperar sus pérdidas de la parte culpable. Pero si el conductor culpable quiere llegar a un acuerdo, se le puede pedir que firme una renuncia a la subrogación. Esto evita que su compañía de seguros actúe en su nombre para recuperar el costo de los daños.
Si no tiene una renuncia a la subrogación en su póliza de seguro y firma una con un tercero, es probable que esté incumpliendo el contrato con su aseguradora, lo que podría hacerlo personalmente responsable de las reclamaciones.
También puede encontrar exenciones de subrogación en las políticas de compensación para trabajadores, aunque algunos estados, incluidos Kentucky y Missouri, no lo permiten.
¿Cómo funciona una renuncia a la subrogación?
Si ha firmado una póliza de seguro con una renuncia a la subrogación, está evitando que su compañía de seguros busque una parte de los daños de un tercero negligente.
Por ejemplo, supongamos que es un contratista que utiliza subcontratistas para diferentes partes de un proyecto de construcción. Si uno de sus subcontratistas hace algo que daña la propiedad de su cliente, su compañía de seguros paga por el daño.
Sin embargo, este subcontratista estaba trabajando para usted. Por lo general, la compañía de seguros del subcontratista se subrogaría en su compañía de seguros, ya que también puede ser considerado responsable.
Subrogación es un término legal que significa que su compañía de seguros puede presentar un reclamo contra un tercero si cree que esa parte es responsable de algunos de los costos de su propio reclamo.
En el ejemplo anterior, la compañía de seguros del subcontratista puede recurrir a su compañía de seguros para recuperar los daños que ya pagó. Pero si la póliza de seguro del subcontratista incluye una renuncia a la subrogación, su compañía de seguros ya no tiene derecho a buscar esa compensación de su compañía de seguros.
Debido a que una renuncia a la subrogación limita las opciones que tienen las compañías de seguros, incluir una en su póliza puede aumentar su prima de seguro.
Una renuncia a la subrogación en los contratos
Es una práctica común que las compañías de seguros intenten recuperar el costo de los daños cuando sea posible, por lo que la mayoría de las pólizas de seguros incluyen una cláusula estándar de subrogación.
Hable con su aseguradora antes de firmar una renuncia a la subrogación. Su aseguradora puede agregar una a su póliza existente o ayudarlo a seleccionar un plan diferente que la incluya.
Pero es posible que encuentre una renuncia a la subrogación en algunos tipos de contratos, especialmente en la industria de la construcción. Si firma un contrato con esta cláusula, acepta que su compañía de seguros no buscará la subrogación.
¿Qué significa para usted una renuncia a la subrogación?
Una renuncia a la subrogación significa que le está pidiendo a su compañía de seguros que no intente recuperar reclamos de un tercero. Dado que está poniendo más riesgo en la compañía de seguros, este endoso generalmente aumenta el costo de su póliza.
Sin embargo, una renuncia a la subrogación también puede simplificar las relaciones comerciales, especialmente si existe una renuncia mutua a la subrogación. Si tanto usted como su cliente tienen este endoso, no tienen que preocuparse de verse atrapados en juicios cruzados u otras demandas si se les encuentra parcialmente responsables de un incidente que cubrió otra aseguradora.
Conclusiones clave
- Una renuncia a la subrogación significa que su aseguradora no puede intentar recuperar los daños de un tercero responsable.
- Tener una exención puede simplificar los asuntos legales cuando hay un incidente o ayudar a preservar las relaciones comerciales.
- Las primas de su seguro generalmente aumentan con una renuncia a la subrogación. Sin embargo, este aumento en la tarifa puede valer la pena para la tranquilidad adicional.
- Antes de firmar un contrato que incluya una cláusula de renuncia a la subrogación, hable con su compañía de seguros sobre sus opciones de protección.
