Su puntaje de crédito es uno de los números más importantes en su vida. Este número de tres dígitos indica su solvencia o la probabilidad de que pague el dinero que pidió prestado. Los puntajes de crédito generalmente oscilan entre 300 y 850. Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más probable es que lo aprueben para un crédito nuevo y mejor.
A partir de abril de 2018, el 21,8 % de los estadounidenses tenía una puntuación FICO superior a 800, según datos de FICO. Eso hizo un porcentaje récord de personas con puntajes de crédito de más de 800 y se correlacionó directamente con menos defectos en los informes de crédito de las personas, desde mejoras en el historial de pagos hasta menos consultas.
Dado que el historial de pagos representa el 35 % del cálculo de la calificación crediticia, existe una fuerte relación entre tener una calificación crediticia alta y un bajo número de pagos atrasados.
Los beneficios de un puntaje de crédito de 800
Entonces, ¿qué gana exactamente al tener un puntaje de crédito de 800? ¿Es esto algo por lo que deberías esforzarte? Aquí hay tres beneficios de tener un puntaje de crédito de 800:
- Es más probable que aprueben sus solicitudes. Recuerde que los puntajes de crédito indican su solvencia. Junto con su otra información financiera, su puntaje crediticio ayuda a los prestamistas a predecir si pagará el dinero que pidió prestado. Con un puntaje crediticio alto, los prestamistas lo ven como un prestatario menos riesgoso, lo que aumenta las posibilidades de que aprueben su crédito.
- Es más probable que califique para tasas de interés más bajas. Su puntaje de crédito es un factor determinante importante en la tasa de interés de los préstamos. Tener un puntaje de crédito de 800 lo ayudará a calificar para tasas de interés más bajas y le ahorrará miles de dólares durante la vigencia de su préstamo. Verá el mayor impacto con préstamos más grandes que paga durante un período de tiempo más largo, como préstamos hipotecarios y para automóviles.
- Recibirá mejores ofertas de tarjetas de crédito y pagará menos intereses. Independientemente del puntaje de crédito, todos pueden evitar pagar intereses de tarjetas de crédito pagando el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes. Un puntaje de crédito de 800 puede ayudarlo a calificar para tarjetas de crédito que ofrecen una tasa promocional del 0% en compras y transferencias de saldo. Tener una de estas tarjetas de crédito en su billetera le brinda la flexibilidad de llevar un saldo de tarjeta de crédito y pagarlo con el tiempo mientras evita cargos financieros en su saldo.
Cómo crear y mantener un puntaje crediticio de 800
El escurridizo puntaje de crédito 800 no está reservado para personas que ganan mucho dinero o tienen algún privilegio especial con las agencias de crédito. Cualquiera que administre su crédito adecuadamente puede alcanzar y mantener un puntaje crediticio de 800. Aquí hay algunos consejos:
- Paga todo a tiempo. Su historial de pagos representa la mayor parte de su puntaje de crédito. Cuantos más pagos a tiempo tenga en su informe de crédito, mejor será para su puntaje de crédito.
- Mantenga los saldos de sus tarjetas de crédito muy bajos. En términos generales, mantener sus saldos por debajo del 30 % del límite de crédito es lo mejor para su puntaje de crédito. Entonces, si el límite de su tarjeta es de $10,000, querrá que su saldo se mantenga por debajo de $3,000. Si desea alcanzar y mantener un puntaje de crédito de 800, intente mantener los saldos de sus tarjetas de crédito incluso por debajo de esa cantidad. Según Experian, las personas con puntajes superiores a 800 utilizan en promedio el 11,5 % de su crédito total.
- Evite demasiadas consultas de crédito. Cada vez que realiza una solicitud que requiere una verificación de crédito, se realiza una consulta exhaustiva en su informe de crédito. Estas consultas difíciles son aproximadamente el 10% de su puntaje de crédito. No es una cantidad grande, pero puede ser la diferencia entre un 800 y un 780 dependiendo de la otra información en su informe de crédito. Cuando esté listo para solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo, haga su tarea con anticipación para que pueda solicitar una sola vez y evitar múltiples consultas de crédito.
- Supervise su crédito y actúe rápidamente para corregir errores. Su puntuación de crédito se basa en la información de su informe de crédito en un momento dado. Eso significa que puede perder su excelente puntaje de crédito si hay cambios significativos en su informe de crédito, particularmente errores. Controle su información crediticia utilizando recursos gratuitos y pagos: CreditKarma.com, CreditSesame.com, WalletHub.com, AnnualCreditReport.com y myFICO.com. Si detecta errores, use el proceso de disputa de informes de crédito para solucionarlos de inmediato.
- Deje que la información negativa desaparezca de su informe crediticio. Es posible que le resulte difícil lograr un puntaje de crédito de 800 con pagos atrasados u otros elementos negativos en su informe de crédito. Afortunadamente, la mayoría de los tipos de información negativa desaparecerán de su informe de crédito después de siete años. Si no puede eliminar los artículos negativos porque son precisos, tenga paciencia y siga pagando todo lo demás a tiempo.
¿Cuánto tiempo lleva construir un puntaje de crédito de 800?
Dependiendo de dónde comience, puede tomar varios años o más construir un puntaje de crédito de 800. Debe tener algunos años de historial de pago positivo y una buena combinación de cuentas de crédito que demuestren que tiene experiencia en el manejo de diferentes tipos de tarjetas de crédito y préstamos.
Una buena combinación de crédito incluye algunas de las principales tarjetas de crédito, un préstamo inmobiliario y otro tipo de préstamo a plazos. Estas cuentas deben tener algunos años para demostrar que puede manejar una variedad de responsabilidades crediticias durante un largo período de tiempo.
¿Vale la pena el esfuerzo por esa puntuación alta?
La buena noticia es que muchos prestamistas consideran 760 como límite para un crédito excelente. Con un puntaje de crédito por encima de ese número, recibirá la mayoría de los mismos beneficios que alguien con un puntaje de crédito de 800. Tendrás que esforzarte un poco más y esperar un poco más si también quieres tener derecho a fanfarronear.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿800 es un buen puntaje de crédito?
Un puntaje crediticio de 800 lo ubica como un excelente riesgo crediticio porque para lograr este puntaje debe pagar sus cuentas a tiempo y tener un historial de uso inteligente del crédito.
¿Qué puedo obtener con un puntaje de crédito de 800?
Usted califica para tasas de interés preferenciales en hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito cuando alcanza un puntaje de crédito de 800. Si alcanza este nivel de solvencia, comuníquese con los prestamistas existentes y los emisores de tarjetas de crédito para solicitar una mejor tasa.
