¿Qué son los números de tarjetas de crédito virtuales y cómo funcionan? una guía completa

Incluso el comprador en línea más inteligente y confiado puede sentirse nervioso al ingresar la información de su tarjeta de crédito en un sitio web para realizar una compra en línea. Puede hacer todo lo correcto para proteger su identidad e información personal y aún así convertirse en víctima de piratería cuando un minorista experimenta una violación de datos.

En 2021, algunos minoristas conocidos fueron víctimas de piratas informáticos, lo que provocó filtraciones de datos para millones de estadounidenses. El DMV de California, CVS Health, Wegmans, Kroger, T-Mobile, Microsoft Exchange, Hobby Lobby, Facebook, Geico, FitBit y Apple son solo algunas de las empresas víctimas del año pasado.

Comprar en línea y almacenar sus datos allí es una comodidad que la mayoría de las personas no están dispuestas a abandonar. Considere usar números de tarjetas de crédito virtuales para frustrar a los piratas informáticos y agregar una capa de seguridad a su vida en línea.

¿Qué son los números de tarjetas de crédito virtuales?

Los números de tarjetas de crédito virtuales son una secuencia de números emitidos por la compañía de su tarjeta de crédito que se pueden usar en lugar de su número de tarjeta de crédito real.

Un número de tarjeta de crédito virtual funciona de manera similar a una tarjeta de crédito con chip. Crea una secuencia de números de un solo uso o un token cuando compra con un comerciante en línea en lugar de ingresar su número de tarjeta de crédito física en el sitio web.

Si el sitio web termina siendo pirateado y los números de tarjetas de crédito quedan expuestos, no se puede rastrear el número de tarjeta de crédito virtual hasta usted personalmente. Este método de compra en línea puede proteger su identidad y evitar que los estafadores y otros ladrones obtengan su número de tarjeta de crédito real para hacer sus propias compras con su crédito.

¿Qué emisores de tarjetas de crédito ofrecen números de tarjetas de crédito virtuales?

Varios emisores de tarjetas de crédito ofrecen números de tarjetas de crédito virtuales para brindarles a sus clientes una capa adicional de protección.

Capital One ofrece un número de tarjeta de crédito virtual a través de Eno, su asistente virtual. Descarga la extensión del navegador Eno y registra su tarjeta de crédito Capital One a través de Eno. Cuando esté listo para pagar, Eno crea un número de tarjeta de crédito virtual para que pague. Eno también puede almacenar números de tarjetas virtuales para usarlos nuevamente en el mismo comerciante.

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Si es usuario de una tarjeta Citi, ciertas tarjetas de crédito Citi tienen una función de número de cuenta virtual que puede activar en la sección de beneficios de la tarjeta de su cuenta en línea. Cada compra realizada se mostrará en el estado de su cuenta con el número virtual utilizado para ayudarlo a realizar un seguimiento de las transacciones.

Los usuarios de la tarjeta Titanium Apple pueden acceder a su cuenta Apple Pay para encontrar los números de sus tarjetas de crédito virtuales. Esto es especialmente útil al realizar compras en las que Apple Pay aún no es un método de pago aceptable.

Al igual que Chase y Wells Fargo, otros emisores de tarjetas de crédito permiten a los usuarios crear números de tarjetas de crédito virtuales en sus billeteras digitales. Se pueden usar para realizar compras en línea con Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay.

American Express brinda a los usuarios la opción de un número de tarjeta instantáneo en algunas tarjetas de crédito, que se puede cargar en su billetera digital para uso inmediato. No tiene que esperar hasta que su tarjeta física llegue por correo para hacer sus compras.

Si no está seguro de si el emisor de su tarjeta ofrece una opción de número de tarjeta de crédito virtual, es mejor preguntarles directamente si esta es una opción para realizar pagos seguros.

Tarjetas de crédito virtuales vs monederos digitales

¿Cuál es la diferencia entre las tarjetas de crédito virtuales y las billeteras digitales? Una billetera digital es una aplicación que puede descargar y que alberga la información de su tarjeta de débito y crédito de forma segura. Se puede usar como una forma de pago sin contacto tanto en línea como en persona, siempre que el comerciante tenga el equipo adecuado.

Al igual que una tarjeta de crédito con chip y una tarjeta de crédito virtual, una billetera digital proporciona un token o código único para completar la transacción. Su número de tarjeta de crédito y la información de su cuenta están ocultos para el comerciante y cualquier posible pirata informático que pueda obtener datos durante un ataque cibernético.

No todas las billeteras digitales funcionan igual, ya sea que use una del emisor de su tarjeta de crédito, Apple Pay, Google Pay u otra aplicación.

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Ventajas de las tarjetas de crédito virtuales

  • Seguridad añadida: Los ladrones en línea no pueden acceder fácilmente a su cuenta real oa la información de su tarjeta de crédito con un número de tarjeta de crédito virtual. Esto significa que si hay una infracción, es probable que no tenga que cerrar su tarjeta existente, obtener una nueva y luego restablecer sus transacciones recurrentes.

  • Conveniencia: Los números de tarjetas de crédito virtuales se pueden crear al instante, por lo que nunca tendrá que esperar si realiza una compra improvisada y desea proteger sus datos personales. También puede establecer límites de gasto y fechas de vencimiento, lo que agrega más flexibilidad al uso de tarjetas de crédito virtuales.

  • Se puede utilizar una o varias veces: Si bien algunos números de tarjetas de crédito virtuales están destinados a un uso único, otros se pueden usar repetidamente, como la extensión Eno del asistente de Capital One.

  • Las transacciones se contabilizan en los estados de cuenta: Cuando realiza una compra en línea con un número de tarjeta de crédito virtual, aparece en su estado de cuenta como una compra realizada con la tarjeta de crédito física, siempre que ambas estén vinculadas.

Contras de las tarjetas de crédito virtuales

  • No para uso en persona: Aunque esto puede cambiar en el futuro, por ahora, los números de tarjetas de crédito virtuales solo se pueden usar para comprar en línea o por teléfono. Si debe tener una tarjeta física para realizar una compra, entonces un número de tarjeta de crédito virtual no es una opción.

  • Puede tener problemas con los reembolsos: Si necesita devolver un artículo para obtener un reembolso, podría tener problemas al usar un número de tarjeta virtual. Algunos minoristas solo volverán al método de pago original, que puede no funcionar si el número de tarjeta ha caducado desde entonces. Y si realiza una devolución en persona y no puede proporcionar la tarjeta física que coincida con el número utilizado, es posible que deba conformarse con el crédito de la tienda o realizar un cambio en lugar de una devolución. Si su número de tarjeta de crédito virtual no está vinculado a su cuenta de tarjeta de crédito, esto también puede suceder.

  • Podría complicar las reservas: Si realiza reservas de viajes en línea con un número de tarjeta de crédito virtual, podría complicar el registro de su hotel, vuelo o automóvil de alquiler. Si la empresa solicita su tarjeta para confirmar la reserva cuando realiza el check-in, es posible que deba llamar al emisor de su tarjeta o al banco para verificar la transacción, ya que la empresa que realizó la reserva no puede acceder a su cuenta de otra manera.

¿Cómo configuro una tarjeta de crédito virtual?

La configuración de una tarjeta de crédito virtual puede diferir según el emisor. Para la mayoría, iniciará sesión en la línea de su cuenta e irá a la configuración de su cuenta o a la sección de beneficios del titular de la tarjeta para solicitar un número de tarjeta virtual. Es posible que deba descargar la aplicación del emisor o usarla más de una vez para acceder al número de tarjeta.

¿Cómo funcionan los números de tarjetas de crédito virtuales?

Los números de tarjetas de crédito virtuales funcionan como un número de tarjeta de crédito físico, excepto que solo puede usarlos en línea o para otras transacciones sin tarjeta presente, como hacer una compra telefónica. Usted crea el número de tarjeta de crédito virtual a través de su banco o emisor de la tarjeta de crédito, luego lo usa en lugar del número de tarjeta física cuando realiza una compra.

¿Qué tan seguros son los números de tarjetas de crédito virtuales?

Los números de tarjetas de crédito virtuales son seguros al realizar compras porque no le está dando al comerciante su número de tarjeta de crédito real. Aunque se puede confiscar un número de tarjeta virtual durante una violación de datos, no tendrá que cancelar su tarjeta, solicitar una nueva y luego restablecer la información de su tarjeta para pagos recurrentes. En su lugar, simplemente puede informar cualquier transacción fraudulenta y cancelar el número de tarjeta virtual si todavía está activo. Además, los números de tarjetas virtuales son de un solo uso, a menos que los configure para que se usen más de una vez.

¿Puedo usar la tarjeta virtual en el cajero automático?

No puede usar una tarjeta virtual en un cajero automático porque el cajero automático debe leer la tarjeta física para acceder a su cuenta.

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