La tarjeta de crédito Journey Student de Capital One podría ser una buena opción para los consumidores que desean establecer o mejorar su crédito. Y a pesar del nombre, está disponible para todos, sin importar si son estudiantes o no.
No tiene una tarifa anual y ofrece un 1% de reembolso en efectivo por cada compra, con una pequeña bonificación a las recompensas por pagar a tiempo. Si está buscando una manera simple de generar crédito y ganar recompensas, no es una mala elección.
Y para los estudiantes que buscan estudiar en el extranjero, la tarjeta no tiene que preocuparse por la tarifa de transacción extranjera.
Aspectos destacados de la tarjeta
Bono de introducciónGane hasta $60 en créditos de suscripción de transmisión cuando pague a tiempo. *Aplican exclusiones
ABR26,99% (variable)
Crédito recomendadoPromedio, Justo, Limitado
- Obtenga un 1% de reembolso en efectivo en todas sus compras. Pague a tiempo para aumentar su reembolso en efectivo a un total de 1.25% para ese mes
Cuota anual$0
APR de compra inicialN / A
Detalles adicionales
APR de transferencia de saldo de introducciónN / A
Cargo por transferencia de saldo$0 en esta transferencia APR
APR de transferencia de saldo26,99% (variable)
Cargo del pago atrasadoHasta $40
Tarifas de transacciones extranjerasNinguna
TAE de penalizaciónNinguna
Recompensas y detalles de canje
- Obtenga un 1% de reembolso en efectivo en todas sus compras. Pague a tiempo para aumentar su reembolso en efectivo a un total de 1.25% para ese mes
La tarjeta Journey Student presenta una oportunidad para que los estudiantes obtengan un pequeño retorno de sus gastos mientras establecen su crédito.
Los titulares de tarjetas obtendrán recompensas ligeramente mejoradas siempre que paguen a tiempo, lo que ayudará a reforzar los hábitos positivos. Hay una función de pago automático que los tarjetahabientes pueden aprovechar para asegurarse de no perderse las recompensas adicionales.
También viene con algunas ventajas que todos los estudiantes pueden respaldar, como un crédito de transmisión de $ 60 (en forma de un crédito de estado de cuenta de $ 5 una vez al mes) y un camino más rápido hacia una línea de crédito más grande.
ventajas
- Mejorar o construir crédito
- Fomenta hábitos responsables.
- Crédito de transmisión de $ 60
- Sin cuota anual
- Verifique su puntaje de crédito VantageScore 3.0
Contras
¿Por qué elegir la tarjeta Journey Student?
La tarjeta Journey Student es bastante sencilla. Úselo en cada compra para obtener un reembolso del 1,25 % (siempre y cuando los titulares de tarjetas paguen sus facturas a tiempo).
Canjear recompensas
Las recompensas se pueden canjear como:
- Créditos de estado de cuenta
- Consulta por correo
- Tarjetas de regalo
Canjear por créditos de estado de cuenta será la opción más rápida y fácil. Capital One tiene una aplicación que se puede usar para canjear las recompensas del titular de la tarjeta. los titulares de tarjetas pueden configurar sus recompensas para que se canjeen automáticamente en intervalos específicos, o ingresar y canjear recompensas manualmente.
Las recompensas no caducan y no hay límite en cuanto a la cantidad de reembolsos en efectivo que pueden ganar los titulares de tarjetas.
Beneficios de la tarjeta
La tarjeta Journey Student viene con algunas ventajas básicas, pero igualmente útiles. Controle su puntaje de crédito de VantageScore 3.0, obtenga un acceso más rápido a un aumento potencial de la línea de crédito y los estudiantes sin duda apreciarán el crédito de transmisión de $ 60 para todas sus necesidades de observación compulsiva.
- Crédito de transmisión de $ 60: los titulares de tarjetas reciben un crédito de estado de cuenta de $5 por servicios de transmisión elegibles durante 12 meses, luego del primer pago a tiempo.
- Revisión automática de línea de crédito: Sea considerado automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo seis meses.
- Eno, asistente digital 24/7: Acceda al asistente digital de Capital One para ayudarlo a administrar su cuenta. Verifique su saldo, vea transacciones recientes, pague la factura y más.
- CreditWise de Capital One: Esté atento a su puntaje de crédito VantageScore 3.0, desde su informe de crédito de TransUnion. Esto está disponible para todos, no solo para los titulares de tarjetas Capital One
- Números de tarjetas virtuales: Haga que las compras en línea sean más seguras utilizando un número de tarjeta virtual.
- $0 de responsabilidad por fraude: los titulares de tarjetas no serán responsables de los cargos no autorizados en su cuenta.
- Reemplazo de tarjeta de emergencia: Obtenga una tarjeta de reemplazo si la suya se pierde o se la roban.
¿Cómo solicito la tarjeta de crédito Journey Student?
Puede aplicar directamente en el sitio web de Capital One. Llene una solicitud con la información requerida y Capital One se comunicará con usted instantáneamente con su decisión en la mayoría de los casos.
La tarjeta Journey Student se emite como una tarjeta Visa, por lo que se puede usar en cualquier lugar donde se acepte Visa.
¿Qué cuenta como un servicio de transmisión elegible?
Los titulares de tarjetas pueden usar el crédito de transmisión para todos los principales servicios de transmisión. Estos incluyen Hulu, Netflix, HBO Max, Disney+, Prime Video, Amazon Music Unlimited, Spotify, Pandora y más.
Los titulares de tarjetas son elegibles para el crédito de transmisión después de su primer pago a tiempo. Aparecerá en su cuenta cada mes como un crédito de estado de cuenta de $5.
¿Hay algún cargo que deba conocer?
Además del cargo por pago atrasado estándar (en este caso, hasta $40), existe un cargo por transferencia de saldo del 3 % y un cargo por adelanto en efectivo de $10 o el 3 % del monto de cada adelanto en efectivo, el que sea mayor.
Pero la tarjeta no tiene una tarifa anual o una tarifa de transacción extranjera de la que preocuparse. Visa también es ampliamente aceptada en el extranjero, por lo que no debería tener problemas de aceptación mientras viaja.
¿Es esta la tarjeta adecuada para usted?
La tarjeta de crédito Journey Student de Capital One ofrece a los titulares de la tarjeta una forma sencilla de generar crédito y obtener un pequeño rendimiento por sus gastos.
Úselo para las compras diarias, como gasolina y comestibles, y para la comida nocturna ocasional. Si bien los rendimientos son relativamente bajos, es mejor que lo que ofrecen algunas tarjetas de estudiante. Y si se suscribe a una gran cantidad de servicios de transmisión, tener $ 5 de vuelta cada mes durante un año no le hará daño.
Para los estudiantes que buscan aprender a usar una tarjeta de crédito de manera responsable, este es un buen lugar para comenzar. Lo recompensará por pagar a tiempo y lo ayudará a desarrollar los hábitos necesarios antes de pasar a las tarjetas que requieren un poco más de conocimiento.
¿Cuál es el resultado final?
Si es nuevo en el mundo de las tarjetas de crédito, la tarjeta Journey Student es una buena opción para comenzar. Puede ganar recompensas y aprender hábitos responsables al obtener una pequeña bonificación por pagar a tiempo.
Si bien los beneficios no son fantásticos, hay un crédito de transmisión de $ 60 y puede controlar uno de sus puntajes de crédito. Y, tener acceso rápido a un posible aumento del límite de crédito ayudará a mantener su utilización de crédito más baja y, por lo tanto, conducirá a puntajes de crédito más saludables.
Es una tarjeta fácil de usar y una buena manera de familiarizarse con las tarjetas de crédito mientras establece un mejor crédito. Pague a tiempo, acumule las recompensas y, una vez que su crédito esté en el rango bueno o excelente, considere pasar a tarjetas más grandes que ofrezcan más.
¿Hay alguna tarjeta de crédito alternativa que valga la pena considerar?
¿No te impresionó la tarjeta Journey Student de Capital One? Considere estos en su lugar.
Reembolso en efectivo para estudiantes Discover it®: Una de las tarjetas de crédito más gratificantes disponibles para los estudiantes. No tiene una tarifa anual y los titulares de tarjetas obtienen un reembolso del 5 % en efectivo por categorías rotativas (hasta $1500 gastados, luego el 1 %; se requiere activación). También hay una pequeña bonificación por obtener buenas calificaciones.
Tarjeta Cash Rewards personalizada de Bank of America para estudiantes: Los titulares de tarjetas pueden elegir las compras por las que les gustaría obtener recompensas. Elija una categoría de reembolso en efectivo del 3 % además de obtener un reembolso en efectivo del 2 % en supermercados y clubes mayoristas (hasta $2500 en gastos combinados por trimestre, luego reembolso en efectivo del 1 %).
