¿Se requiere seguro para inquilinos?

El seguro para inquilinos protege las posesiones valiosas, incluidas las obras de arte, la ropa, los equipos electrónicos y los muebles, de eventos inesperados, como un incendio o un robo en una propiedad de alquiler.

Una póliza para inquilinos también puede cubrir los costos médicos y los gastos legales cuando alguien sufre una lesión en su casa de alquiler. Algunos propietarios requieren que todos los inquilinos tengan un seguro de inquilinos como parte del contrato de alquiler. Incluso si su arrendador no exige un seguro para inquilinos, tiene sentido desde el punto de vista financiero obtenerlo. El seguro para inquilinos es una forma económica de proteger sus activos cuando ocurre una calamidad.

Conclusiones clave

  • El seguro para inquilinos protege sus pertenencias personales y ayuda a pagar los costos médicos y legales si alguien se lastima en su residencia.
  • Si bien las pólizas para inquilinos tienen límites, puede aumentar su cobertura de responsabilidad civil y propiedad personal con endosos (también llamados anexos) o pólizas independientes adicionales.
  • Los propietarios de propiedades de alquiler a menudo cuentan con un seguro de propietario, pero su cobertura no ofrece protección de propiedad o de responsabilidad civil para los inquilinos.

¿Qué es el seguro para inquilinos y qué hace?

Ya sea que alquile una casa o un apartamento, el seguro para inquilinos brinda una protección valiosa. Por lo general, las pólizas de seguro para inquilinos cubren pérdidas causadas por catástrofes como incendios, daños por humo, robo, vandalismo y tormentas de viento.

Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, el costo promedio del seguro para inquilinos es de $15 a $30 por mes, según el valor de sus pertenencias personales y el lugar donde vive. Su asequibilidad lo convierte en una herramienta financiera útil para la mayoría de los inquilinos.

El seguro para inquilinos normalmente no cubre las pérdidas causadas por inundaciones. Sin embargo, puede comprar un seguro contra inundaciones para inquilinos a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) administrado por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA).

La mayoría de las pólizas de seguro para inquilinos ofrecen tres tipos de protección:

  • Propiedad personal: El seguro para inquilinos cubre daños y pérdidas de pertenencias personales, como electrodomésticos, ropa, productos electrónicos y muebles. Por lo general, el seguro para inquilinos también cubre los bienes personales robados de su automóvil o mientras viaja.
  • Responsabilidad personal: Las protecciones de responsabilidad de las pólizas para inquilinos pueden ayudar a pagar los costos médicos de alguien que sufre una lesión en su residencia y los gastos legales si la parte lesionada lo demanda.
  • Perdida de uso: Una póliza integral para inquilinos también puede incluir cobertura por pérdida de uso, que puede ayudar a pagar sus gastos de manutención si debe mudarse temporalmente de su unidad de alquiler después de un desastre cubierto, como un incendio.

Puede elegir cuánta cobertura de seguro de inquilinos necesita. Por ejemplo, puede comprar una póliza que proporcione hasta $25,000 en cobertura de propiedad personal.

La mayoría de los proveedores de seguros establecen sublímites de cobertura para ciertos tipos de propiedad. Por ejemplo, su póliza solo puede pagar hasta $ 500 por joyas robadas o hasta $ 2,500 por equipos de oficina en el hogar.

La mayoría de las pólizas de seguro para inquilinos pagan las pérdidas de propiedad personal sobre la base del valor real en efectivo, que aplica la depreciación a los artículos dañados, como computadoras, muebles, estéreos y televisores.

Algunas aseguradoras ofrecen endosos de costo de reemplazo, o anexos, por un costo adicional. La cobertura del costo de reemplazo pagará para reemplazar artículos personales a los precios actuales del mercado.

¿Cuándo se requiere seguro para inquilinos?

No está obligado por ley a comprar un seguro para inquilinos, pero muchos propietarios exigen que tenga una póliza como parte de su contrato de alquiler. Algunos propietarios ofrecen cobertura de seguro de alquiler, pero es posible que este tipo de protección solo ofrezca protección de responsabilidad civil sin cubrir sus pertenencias personales.

La póliza de propietario de vivienda de los padres ofrece cierta protección para los dependientes que se mudan de casa. Por ejemplo, el seguro de hogar de los padres puede cubrir las pertenencias de sus hijos si se mudan a un dormitorio universitario.

Es posible que confiar en la póliza de propietario de vivienda de alguien no brinde la mejor protección porque a menudo solo paga alrededor del 10 % de la cobertura de propiedad personal de una póliza. Entonces, por ejemplo, si la póliza de sus padres incluye $50,000 en cobertura de propiedad personal, solo pagará hasta $5,000 por daños a la propiedad que ocurran en su dormitorio.

Lo que cubre y no cubre la póliza de su arrendador

Su arrendador puede tener una póliza de seguro de arrendador. Sin embargo, la póliza de propietario brindará poca o ninguna protección a los inquilinos.

Una póliza de arrendador típica incluye tres tipos de cobertura:

  • Vivienda: Ayuda a pagar la reparación o reconstrucción de una unidad de alquiler después de una pérdida cubierta.
  • Otras estructuras: Cubre estructuras separadas en una propiedad de alquiler, como una cerca, un garaje o un cobertizo.
  • servicio de bienes muebles: Paga la reparación o el reemplazo de bienes, como equipos de mantenimiento, si se dañan en un incidente cubierto.

Una póliza de arrendador también incluye protecciones de responsabilidad para pagar las facturas médicas de alguien que sufre una lesión en áreas comunes o pagar los gastos legales cuando es demandado. Los propietarios también pueden agregar otras coberturas para pagar las pérdidas causadas por robo y vandalismo que ocurra en la propiedad.

Las protecciones de la póliza del propietario solo se extienden a la propiedad del propietario, no a los inquilinos.

Para comprender lo que cubren las pólizas de propietarios e inquilinos, veamos algunos ejemplos.

  • Un incendio destruye un apartamento.: La póliza del arrendador ayudará a pagar el costo de reparar el techo, los pisos y las paredes de la unidad. El seguro de inquilinos del inquilino ayudará a pagar para reemplazar su ropa, muebles y otras posesiones personales.
  • El visitante de un inquilino se resbala en una escalera común y sufre una conmoción cerebral: La póliza del arrendador ayudará a pagar las facturas médicas de la persona lesionada y ayudará a cubrir los gastos legales si la parte decide demandar al dueño de la propiedad.
  • El visitante de un inquilino tropieza con el juguete de un niño en el apartamento del inquilino y sufre un brazo roto: El seguro de inquilinos del inquilino puede ayudar a cubrir los costos médicos y los gastos legales asociados, si corresponde.
  • Un automóvil atraviesa la pared de un apartamento, pero no destruye ninguna propiedad personal del inquilino.: El seguro del propietario ayudará a pagar los costos de reconstrucción y el seguro de inquilinos del inquilino puede ayudar a pagar los gastos de vivienda temporales si necesitan mudarse durante el período de construcción.

Alternativas al seguro de inquilinos

El seguro para inquilinos brinda un conjunto completo de protecciones que no están disponibles en otros tipos de pólizas. Aun así, es posible que una póliza para inquilinos no le brinde toda la protección que necesita.

Los inquilinos con un alto patrimonio neto podrían considerar reforzar su cobertura de responsabilidad civil con una póliza de seguro general. El seguro general puede cubrir costos como daños a la propiedad de otra persona, lesiones corporales y gastos legales.

Sin embargo, el seguro general solo paga después de haber agotado los límites de otro tipo de póliza. Por ejemplo, supongamos que su amigo se lastima en su apartamento, lo que genera $200,000 en facturas médicas. Si su póliza de inquilinos solo proporciona $100,000 en cobertura de responsabilidad civil, su póliza general puede cubrir los costos restantes.

Una póliza general también puede cubrir el costo de demandas no relacionadas con su casa de alquiler, como difamación o calumnias.

Los sublímites de propiedad personal pueden dejar algunas de sus pertenencias prácticamente desprotegidas. Por ejemplo, si posee un anillo de bodas valorado en $10,000, una póliza para inquilinos con un límite de joyería de $500 no lo reemplazará si ocurre un ladrón.

Pero puede proteger sus posesiones más preciadas con la cobertura de artículos valiosos. Puede comprar este tipo de cobertura para una amplia variedad de efectos personales, incluidas antigüedades, joyas, obras de arte, bicicletas, colecciones de monedas, armas de fuego y colecciones de vinos.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuánto debe cubrir una póliza de seguro para inquilinos?

Determine su cobertura de seguro para inquilinos en función del valor de sus pertenencias personales. Por ejemplo, si tiene posesiones por un valor de $30,000, debe tener una póliza de $30,000. Recuerde, la mayoría de las pólizas de seguro para inquilinos solo ofrecen cobertura de valor real en efectivo, que aplica depreciación a sus artículos dañados. Algunas compañías de seguros ofrecen endosos de costo de reemplazo o cláusulas adicionales.

¿Qué no cubre el seguro de inquilinos?

El seguro para inquilinos no cubre daños a su unidad de alquiler ni pérdidas causadas por inundaciones. La mayoría de las pólizas para inquilinos también excluyen lesiones a mascotas y daños causados ​​por terremotos o deslizamientos de tierra. Sin embargo, muchas compañías de seguros ofrecen seguros contra terremotos, inundaciones y mascotas.

¿Vale la pena contratar un seguro para inquilinos?

Sí. Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, el costo del seguro para inquilinos oscila entre $15 y $30 por mes, según el lugar donde viva, el tamaño de su casa de alquiler y el valor de sus pertenencias personales.

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