Es posible que esté considerando una tarjeta de crédito de una cooperativa de crédito como alternativa a obtener una tarjeta de crédito de uno de los principales emisores de tarjetas de crédito. Antes de dar el salto, es útil estar informado sobre la diferencia entre las tarjetas de crédito de las cooperativas de crédito y las tarjetas de crédito de los emisores de tarjetas de crédito de los grandes bancos.
Ventajas de las tarjetas de crédito de Credit Union
Una tarjeta de crédito de cooperativa de crédito es emitida por una cooperativa de crédito en lugar de un banco. Las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin fines de lucro que permiten a los miembros obtener préstamos de depósitos mancomunados a tasas de interés bajas. Los principales emisores de tarjetas de crédito, por otro lado, son bancos con fines de lucro que siempre deben tener en cuenta a sus accionistas al tomar decisiones.
Tasas de interés más bajas
Las tarjetas de crédito de cooperativas de ahorro y crédito a menudo tienen tasas de interés más bajas, tarifas más bajas y pueden ser más amigables para el consumidor que las tarjetas de crédito de los principales emisores de tarjetas de crédito. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito de las cooperativas de ahorro y crédito autorizadas por el gobierno federal, por ejemplo, actualmente tienen un tope del 18 %, que es inferior a la tasa promedio actual de las tarjetas de crédito del 20,25 %.
No existe un límite federal en la tasa de interés para las tarjetas de crédito de los grandes bancos. En cambio, las tasas de interés están limitadas por la ley estatal en el estado en el que se encuentra el emisor y en función del mercado y la competencia. Por supuesto, pagar su saldo en su totalidad cada mes le permite evitar pagar intereses, ya sea que tenga una tarjeta de crédito de una cooperativa de crédito o una tarjeta de crédito de un emisor de tarjetas de crédito importante.
La Ley de ayuda civil para miembros del servicio limita la tasa de interés al 6 % para los miembros en servicio activo por los saldos de tarjetas de crédito en los que se incurrió antes del servicio activo.
Mejor servicio al cliente
Ser miembro de una cooperativa de ahorro y crédito puede facilitar la obtención de la aprobación, incluso si su crédito no está en las mejores condiciones. Las cooperativas de ahorro y crédito pueden ser más indulgentes con los miembros y pueden estar más dispuestas a brindarle la oportunidad de construir, o reconstruir, su crédito.
Desventajas de las tarjetas de crédito de Credit Union
Tienes que ser miembro
Debe ser miembro de la cooperativa de crédito para solicitar una de sus tarjetas de crédito. Si tiene el ojo puesto en una tarjeta en particular emitida por una cooperativa de ahorro y crédito de la que no es miembro, no todo está perdido. Muchas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen múltiples formas de calificar para la membresía, incluidos vínculos de membresía familiar, vínculos profesionales y membresía en organizaciones sin fines de lucro. Por ejemplo, puede unirse a Consumers Credit Union y solicitar la tarjeta Visa Signature Rewards de CCU pagando una tarifa de $5 a Consumers Cooperative Association.
Verifique los criterios para unirse a una cooperativa de ahorro y crédito para ver si hay alguna manera de calificar.
Riesgo potencial para otras cuentas
Muchas cooperativas de ahorro y crédito incluyen cláusulas en los términos de sus tarjetas de crédito que permiten que la cooperativa de ahorro y crédito acceda a los fondos en sus cuentas corrientes o de ahorros de la cooperativa de ahorro y crédito en caso de incumplimiento en el pago de su tarjeta de crédito. Esto se llama “interés de seguridad” y es muy parecido a la garantía de un préstamo o un depósito en una tarjeta de crédito asegurada. Las tarjetas de crédito con esta característica deben incluir divulgaciones destacadas en sus términos, según lo exige la ley. Revise el acuerdo de la tarjeta antes de presentar la solicitud y decida si se siente cómodo con este acuerdo.
De lo contrario, las tarjetas de crédito de las cooperativas de ahorro y crédito son como otras tarjetas de crédito. Puede usarlos para compras, transferencias de saldo y adelantos de efectivo (si el emisor de su tarjeta lo permite). Deberá realizar al menos el pago mínimo mensual de su saldo para mantener su cuenta al día. La mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito informarán el historial de su cuenta a las agencias de crédito, lo cual es un incentivo adicional para realizar sus pagos a tiempo.
Qué buscar en una tarjeta de crédito de Credit Union
Una vez que sea miembro de una cooperativa de crédito, tendrá una selección de tarjetas de crédito para elegir. A veces, sucede lo contrario: puede solicitar la membresía en una cooperativa de ahorro y crédito para poder solicitar una tarjeta de crédito en la que ha estado interesado. La tarjeta que finalmente elija depende de sus necesidades actuales, pero en general, debe buscar una tarjeta sin cuota anual y con una tasa de interés baja.
Si desea ganar más recompensas, seleccione una tarjeta que se adapte a sus hábitos de gasto. Para viajes largos o mucho tiempo en la carretera, la tarjeta PenFed Platinum Rewards Visa Signature paga 5 puntos por cada $ 1 gastado en gasolina y 3 puntos por cada $ 1 gastado en comestibles. Deberá convertirse en miembro de PenFed, pero todos son elegibles para unirse (deberá abrir una cuenta compartida con un depósito de $5).
Para transferir un saldo, la tarjeta PenFed Gold Visa ofrece 0% APR en transferencias de saldo durante 12 meses en saldos transferidos antes del 30 de septiembre de 2021. PenFed Credit Union tiene elegibilidad abierta para miembros del servicio y civiles.
Para reconstruir su crédito, la tarjeta Visa Platinum de ahorros garantizados de la Cooperativa de Crédito Federal del Departamento de Estado le permite asegurar su límite de crédito con el dinero en su cuenta de ahorros. Puede ganar recompensas y disfrutar de una APR considerablemente baja en las compras. Para unirse, debe ser empleado o pariente de un empleado del Departamento de Estado de los EE. UU. o empleado o afiliado a una organización miembro, o puede unirse al Consejo Estadounidense del Consumidor para convertirse en miembro.
