El seguro dental está diseñado para compensar el costo de la atención dental. La mayoría de las pólizas cubren servicios preventivos, como un examen bucal, limpiezas dentales y radiografías. Los planes de seguro dental más completos también incluyen ciertas necesidades de restauración u ortodoncia, como empastes de caries y aparatos ortopédicos.
El costo de los servicios dentales sin seguro puede ser significativo. Sin embargo, según sus necesidades anticipadas y el tipo de plan dental que elija, es importante determinar qué tipo de cobertura es mejor para usted.
Esto es lo que necesita saber sobre el precio de la cobertura dental, incluidos los diversos costos del seguro dental, los factores que los influyen y lo que normalmente obtiene al pagarlos.
Conclusiones clave
- El costo de los servicios dentales puede ser alto, pero una póliza de seguro no siempre le ahorrará dinero. Debe evaluar sus necesidades dentales para determinar si el costo de la cobertura vale la pena.
- Los costos del seguro dental vienen en cinco tipos: primas, deducibles, copagos, coseguro y máximos anuales. Inclúyalos a todos en sus consideraciones.
- Los costos totales del seguro dental varían entre las pólizas y los estados, pero puede esperar pagar aproximadamente de $529 a $606 por año en promedio.
Costos del seguro dental
Si bien no hay forma de saber exactamente cuánto gastará en seguro dental en un año determinado, hay formas de estimarlo. Por ejemplo, en 2020, los gastos dentales totales en los Estados Unidos fueron de $142,400 millones. EE. UU. tiene una población de aproximadamente 332 millones según las últimas cifras, lo que equivale a un promedio de alrededor de $ 428 por consumidor.
Otro punto de datos útil es el último estudio publicado por la Asociación Dental Estadounidense, que encontró que si tenía un seguro dental en 2015, podría esperar gastar aproximadamente de $453 a $520, incluidas las primas y los gastos de bolsillo. Ajustado a la inflación, eso equivale a alrededor de $ 529 a $ 606 en dólares de 2021. En última instancia, sus costos anuales reales dependen de varios factores, como sus necesidades de servicios dentales, la ubicación y el tipo de póliza.
Los costos del seguro dental provienen de cinco fuentes: primas, deducibles, copagos, coseguro y máximos anuales. Así es como funciona cada uno, así como lo que puede esperar pagar por ellos.
primas
Las primas son los pagos mensuales o anuales que realiza a un proveedor de seguros para mantener su cobertura. Aquí hay algunas muestras de 2022 de los códigos postales dentro de los siguientes condados que utilizan el mercado de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA):
- Condado de Travis, Texas: $8.93 a $63.07/mes
- Condado de Hawái, Hawái: $18.06 a $52.06/mes
- Condado de Saint Johns, Florida: $7.95 a $44.24/mes
Los costos fluctúan dentro de los estados debido a las variaciones de cobertura y entre estados debido a las diferencias en los costos de vida.
Deducibles
Los deducibles son la cantidad que debe contribuir a sus servicios anualmente antes de que su seguro ayude con el resto. Estos son los rangos de deducibles dentales para 2022 para las mismas áreas enumeradas anteriormente:
- Condado de Travis, Texas: $0 a $60
- Condado de Hawái, Hawái: $0 a $75
- Condado de Saint Johns, Florida: $0 a $150
Los deducibles suelen tener una relación inversa con las primas, lo que significa que las pólizas con deducibles más altos tienen primas más bajas y viceversa. Algunos planes dentales no tienen deducible.
copagos
Los copagos son tarifas que puede tener que pagar de su bolsillo cuando visita a su dentista que se correlacionan con el precio del servicio. Por ejemplo, muchas pólizas ofrecen servicios preventivos sin copago, pero con un copago del 20% al 50% en un procedimiento de endodoncia. Eso significa que para endodoncias que cuestan $1,500, usted puede ser responsable de un copago de $300 a $750.
Costos de coseguro
El coseguro es el porcentaje de atención que debe pagar después de alcanzar su deducible. Por ejemplo, las pólizas dentales de ACA con las primas más bajas en Texas, los planes Texas Essential Health Benefit, cubren el 100% de la atención preventiva después de su deducible. Sin embargo, solo pagan el 50 % de la atención restaurativa para adultos y el 50 % de la atención de ortodoncia para niños.
Máximos Anuales
Los máximos anuales son lo máximo que las pólizas de seguro dental pagarán en beneficios. Una vez que su póliza paga su máximo anual, usted es responsable de todos los costos dentales por el resto del año.
Por ejemplo, el plan Texas Essential Health Benefits tiene un máximo anual de $1,000.
Los máximos anuales solo se aplican a adultos y son opuestos a los máximos de bolsillo. Una vez que alcance un desembolso máximo, el seguro paga el resto de sus costos por el año. Los desembolsos máximos solo se aplican a las pólizas dentales para niños. Deben ser de $350 para pólizas ACA que cubran a un niño y de $700 para pólizas que cubran a dos o más.
Cómo afecta el costo el tipo de plan dental
Hay cinco tipos principales de planes de seguro dental. El que elija también afecta el costo de su seguro dental. Esto es lo que son y cómo afectan los costos.
- Organización de proveedores dentales preferidos (DPPO): Las DPPO le brindan una red de proveedores para elegir; ir a un dentista fuera de la red aumentará sus costos. Los DPPO generalmente tienen deducibles, y los copagos y coseguros son comunes para todo lo que va más allá de la atención preventiva.
- Organización para el Mantenimiento de la Salud Dental (DHMO): Los DHMO le brindan una red y no tienen cobertura fuera de ella. Por lo general, no tienen deducible o máximo anual y cobran tarifas por servicios no preventivos.
- Indemnización Dental: Suelen costar más porque no lo limitan a una red oa un dentista de atención primaria. Por lo general, pagará el coseguro por los servicios una vez que alcance su deducible.
- Organización de proveedores dentales exclusivos (DEPO): Estos planes también suelen tener deducibles y coseguros. No necesita un dentista primario, pero debe usar un dentista dentro de la red del plan para estar cubierto.
- Punto de servicio dental (DPOS): Estos planes a menudo tienen deducibles, primas y copagos más altos. Puede ver a un dentista fuera de la red, pero los costos aumentarán.
Tenga en cuenta que estas son generalizaciones. Siempre verifique los detalles de las pólizas individuales antes de elegir una.
Costos dentales de bolsillo
Las pólizas de seguro dental tienen restricciones y es posible que deba pagar de su bolsillo algunos procedimientos. Las pólizas más baratas solo cubren la atención preventiva, e incluso esas están sujetas a limitaciones. Por ejemplo, es posible que solo obtenga dos limpiezas dentales gratuitas por año.
El próximo paso en las políticas también cubre la atención restaurativa, como los empastes de caries, extracciones de dientes o tratamientos de conducto. Cuestan más, pero siguen siendo generalmente asequibles en comparación con tener que pagar por estos servicios sin ninguna cobertura de seguro.
Los planes más caros y completos también cubren los servicios de ortodoncia. Estos corrigen la alineación de los dientes y la mordida.
Ciertos servicios generalmente no están cubiertos por ninguna póliza de seguro dental. Algunos ejemplos incluyen procedimientos cosméticos, como blanqueamiento dental, y condiciones que existían antes de que se inscribiera en la póliza.
Reducción de los costos de atención dental
El seguro dental puede ahorrarle dinero, pero solo si elige la póliza correcta. Predecir con precisión sus necesidades de atención dental es la clave para mantener los costos bajos.
Por ejemplo, supongamos que tiene dientes sanos y que sus únicos servicios dentales deseados para el próximo año son dos limpiezas dentales. Su investigación le dice que cada uno le costaría $100 sin seguro.
Para ver si puede ahorrar dinero a través del seguro dental, busque pólizas que ofrezcan dos limpiezas dentales gratuitas. Encuentra uno que solo cuesta $8 en primas mensuales. Tendría sentido comprarlo, ya que pagaría $96 por año con la póliza y $200 sin ella.
Sin embargo, si la póliza más barata disponible tuviera una prima de $20, la cobertura no valdría la pena. Pagaría $ 240 por año con seguro versus solo $ 200 sin él.
Otra forma de mantener sus costos bajos es estar al tanto de su salud dental. El cuidado preventivo y la buena higiene pueden minimizar la probabilidad de que necesite servicios de restauración más costosos en el futuro.
Preguntas frecuentes
¿Vale la pena un seguro dental?
El seguro dental vale la pena si obtiene una póliza que cubre los servicios dentales que necesita por menos de lo que pagaría sin cobertura. Compare el costo de un plan en primas, copagos, deducibles, coseguro y máximos anuales con la cantidad que pagaría por los servicios deseados sin él.
¿Qué suele cubrir el seguro dental?
Las pólizas de seguro dental básicas cubren servicios preventivos que mantienen sus dientes sanos, como limpiezas semestrales. Las pólizas de seguro dental más costosas y completas también cubren los servicios de restauración y ortodoncia, como tratamientos de conducto y aparatos ortopédicos.
