Antes de solicitar una tarjeta de crédito, es importante que conozca los conceptos básicos. Estos son algunos de los términos de tarjetas de crédito más comunes que todos deben saber, incluidas sus definiciones.
Cuota anual
La tarifa anual de una tarjeta de crédito es un cargo anual al consumidor por usar la tarjeta de crédito y aprovechar sus beneficios. Las tarifas anuales de las tarjetas de crédito oscilan entre aproximadamente $25 y $500 por año, según la tarjeta. La mayoría de los consumidores tratan de encontrar una tarjeta de crédito con los beneficios que desean, pero sin la tarifa anual.
Tasa de Porcentaje Anual (APR)
La APR es el costo anual de pedir dinero prestado en su tarjeta de crédito. Una tarjeta de crédito tiene varias APR, incluida la APR sobre compras, transferencias de saldo, adelantos en efectivo y multas/incumplimiento. La APR sobre compras es la tasa de interés que se cobra después de que finaliza el período de gracia.
Límite de crédito
El límite de crédito en una tarjeta de crédito es lo máximo que puede gastar en su tarjeta de crédito sin incurrir en una multa. Si tiene un historial de crédito corto y pocas cuentas de crédito, es probable que su límite de crédito en una tarjeta de crédito sea bajo. Si su historial de crédito es más largo y no tiene imperfecciones, su límite de crédito podría ser bastante alto. Las compañías de tarjetas de crédito pueden aumentar automáticamente su límite de crédito a medida que pasa el tiempo, siempre que realice sus pagos a tiempo y use su crédito de manera responsable. Si supera el límite de su tarjeta de crédito, es posible que deba pagar una tarifa por exceso de límite. La APR de penalización puede incluso activarse en su tarjeta. Puede aceptar y rechazar los cargos por exceso de límite y las tarifas asociadas.
Puntaje de crédito
Su puntuación de crédito es un indicador de la probabilidad de que devuelva el dinero que le han prestado. Todo lo relacionado con las tarjetas de crédito afecta su puntaje de crédito, incluida la cantidad de tarjetas que tiene (si las tiene), la totalidad de su historial de pagos y otros factores asociados con su historial de deudas. Si usa tarjetas de crédito, debe usarlas con cuidado ya que su puntaje de crédito afecta otras áreas de su vida, como obtener una hipoteca o un préstamo para automóvil.
Fecha de vencimiento
La fecha de vencimiento de su tarjeta de crédito es la fecha en que vence su pago mínimo a la compañía de la tarjeta de crédito. Por lo general, vence a las 5 pm en la fecha de vencimiento, pero algunas compañías de tarjetas de crédito pueden tener una fecha límite que es un poco más tarde en la noche. Si no realiza su pago antes de la fecha de vencimiento, incurrirá en un recargo por pago atrasado, una APR más alta y es posible que lo informen a las agencias de crédito.
Periodo de gracia
El período de gracia en las compras con tarjeta de crédito es el período de tiempo en el que no se evalúa el interés después de realizar una compra. Dependiendo de la tarjeta de crédito, es posible que solo haya un período de gracia en las compras si no tiene saldo en su tarjeta de crédito. De acuerdo con la Ley de TARJETAS de Crédito de 2009, el período de gracia debe ser de al menos 21 días.
Cargo del pago atrasado
Si no paga al menos el pago mínimo de su tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento, se le cobrará un cargo por pago atrasado. La tarifa generalmente será de $15 a $37 y se basa en el tamaño de su saldo. Para saldos pequeños, es un gran porcentaje de su saldo. Si se atrasa en varios pagos o si un pago se atrasa más de 60 días, su APR cambiará a la tasa de penalización, que es del 27 % al 30 %.
Pago mínimo
El pago mínimo de su tarjeta de crédito es la cantidad más baja que puede pagar cada mes mientras permanece al día con su compañía de tarjetas. Por lo general, es del 1% al 3% del saldo pendiente de su tarjeta de crédito. Si tiene un saldo relativamente bajo en su tarjeta de crédito, es posible que se le imponga un pago que sea un porcentaje de su saldo pendiente o $25, lo que sea mayor.
Pagar solo el pago mínimo en sus tarjetas de crédito es difícil para su puntaje de crédito.
La deuda de la tarjeta de crédito es la deuda más cara que tiene, y si todo lo que paga cada mes es el pago mínimo, le llevará mucho tiempo pagar su factura.
Saldo Rotatorio
Un saldo rotativo en una tarjeta de crédito es la cantidad de su límite de crédito que ha utilizado y no reembolsado. Es la porción de tu límite de crédito sobre la que pagas intereses (APR) todos los días porque no la pagaste al final del mes anterior. Si paga el saldo total de su tarjeta de crédito todos los meses, no tendrá un saldo renovable.
Código de seguridad (CVV).
El código de seguridad, o valor de verificación de la tarjeta (CVV), en su tarjeta de crédito o débito se usa principalmente para transacciones de «tarjeta no presente», como transacciones en línea. Es solo otro nivel de seguridad para asegurarse de que usted es el propietario de la tarjeta de crédito. También lo protege de los skimmers de tarjetas de crédito como los que se usan en las bombas de gasolina. Dado que el código CVV no está incluido en la banda magnética de la tarjeta, un skimmer no puede detectarlo. En la mayoría de las tarjetas de crédito, está impreso a la derecha de la banda magnética. En las tarjetas American Express, está en el anverso de la tarjeta.
