¿Qué es un corredor de seguros?

Los corredores de seguros sirven como intermediarios entre los consumidores y las compañías de seguros. Representan a sus clientes, no a las aseguradoras, pero ganan comisiones de los transportistas. Los corredores manejan todo tipo de líneas de seguros para individuos y empresas.

Definición y ejemplo de corredor de seguros

Un corredor es un intermediario entre un comprador de seguros y una compañía de seguros. Un corredor trabaja a comisión y puede ser un individuo que trabaja de forma independiente o una firma de corretaje que emplea a numerosos corredores.

Los corredores trabajan en nombre del cliente, no de la aseguradora. Por ejemplo, si inicia una pequeña empresa, puede usar un corredor para obtener un seguro comercial, un seguro de compensación para trabajadores y planes de beneficios para empleados. El corredor investigará el mercado para encontrar pólizas que se ajusten a sus necesidades, le presentará los hallazgos y lo ayudará a elegir la mejor cobertura.

Un corredor de seguros puede trabajar con un solo tipo de producto de seguro o con muchos. Por ejemplo, IntelliQuote trabaja en la línea de seguros de vida, mientras que Crump negocia seguros de discapacidad, seguros de vida y seguros de atención a largo plazo.

Los corredores, en un sentido más amplio, operan en muchas industrias, incluidas las aduanas, las hipotecas de viviendas, los bienes raíces y los valores.

Comprender a los corredores de seguros

Los corredores de seguros lo representan a usted (el titular de la póliza o comprador de seguros), no las compañías de seguros. Si bien pueden presentar pólizas de seguro para una aseguradora, no tienen el derecho legal de actuar en nombre de la empresa. Por ejemplo, un corredor no tendría autoridad para emitir una póliza o determinar las primas de una póliza.

Los corredores pueden administrar muchas de las tareas de compra de seguros por usted. Supongamos que recurre a un corredor para encontrar una póliza de seguro de vida. El corredor compararía el mercado por usted, investigando las coberturas de las pólizas, las coberturas opcionales, las tarifas y los términos y condiciones. Una vez que selecciona una póliza, la compañía de seguros o su agente deben supervisar el resto de la transacción.

Según un estudio de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno de los Estados Unidos, los corredores y agentes de seguros deben obtener una licencia estatal y cumplir con las normas de seguros. Para calificar para una licencia, un corredor debe cumplir con requisitos rigurosos. Por ejemplo, los requisitos de licencia de California incluyen al menos 20 horas de estudio previo a la licencia y 12 horas de estudios de ética y código de seguros de California, además de educación continua después de obtener una licencia.

Corredor de seguros vs. Agente de seguros

Los agentes cautivos, a diferencia de los corredores, trabajan exclusivamente para una compañía de seguros. Los transportistas también venden pólizas a través de agentes independientes. Una agencia independiente puede vender pólizas para varias compañías de seguros o solo para una. Los agentes cautivos y los agentes independientes trabajan en nombre de las compañías de seguros y son sus representantes legales.

Un corredor puede trabajar de forma independiente o a través de una agencia, pero no representa a las aseguradoras. Más bien, su trabajo es representar a los asegurados a los que sirven.

Ciertos códigos estatales de seguros imponen deberes fiduciarios a los corredores que les exigen actuar en el mejor interés del consumidor y les exigen revelar todas las fuentes de su compensación.

Por lo general, los agentes cautivos e independientes tienen la autoridad para vincular la cobertura. Esto significa que pueden confirmar que existe una política. Los corredores, sin embargo, a menudo no tienen el poder de vincular la cobertura. Al igual que los corredores, los agentes de seguros independientes trabajan a comisión o por una tarifa.

Pros y contras de los corredores de seguros

ventajas

  • Conveniencia

  • Pericia

  • Flexibilidad

Contras

  • Posibles tarifas

  • Requiere investigación

Ventajas explicadas

  • Conveniencia: Cuando compra una póliza a través de un corredor de seguros, el corredor hace gran parte del trabajo por usted.
  • Pericia: Un corredor puede buscar pólizas que se ajusten a sus necesidades, recopilar cotizaciones y encontrar ofertas que las aseguradoras podrían no hacer públicas. Dado que los corredores no trabajan para una compañía de seguros, pueden buscar entre numerosas compañías para encontrar la mejor cobertura.
  • Flexibilidad: Los corredores experimentados conocen los detalles finos de las pólizas de seguro que ofrecen. Ellos pueden responder a sus preguntas y aconsejarle sobre las compañías de seguros y la cobertura adecuada para usted.

Contras explicados

  • Posibles tarifas: Un corredor de seguros puede cobrar honorarios. Los montos de las tarifas y la frecuencia con la que debe pagarlas pueden variar, según el código de seguro de su estado.
  • Requiere investigación: Cada vez que compre un seguro, debe asegurarse de que el proveedor y el corredor tengan una licencia para ofrecer pólizas en su estado. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros proporciona una herramienta de búsqueda de corredores y aseguradoras que accede a la información de licencias en todos los estados, Puerto Rico y Washington, DC

¿Necesito un corredor de seguros?

Si tiene necesidades simples de seguro y no le importa hacer su propia investigación, es posible que no necesite un corredor de seguros. Pero si tiene necesidades de seguros complejas, un corredor puede ayudarlo a navegar mejor por el mercado de seguros.

Primero, considere lo que implica la compra de seguros. Cada vez que compre un seguro, debe obtener cotizaciones de varias aseguradoras. Si necesita un seguro de hogar, tendrá que pasar horas al teléfono o en línea dando información repetidamente sobre el costo de reemplazo de su hogar, el tipo de construcción, las características específicas y los servicios contra incendios.

Si pasa a través de un corredor, solo tiene que proporcionar su información una vez. Los corredores también pueden ayudarlo a informarse sobre los productos de seguros y pueden explicar los detalles de los términos y condiciones de una póliza, incluidos los aspectos importantes que un consumidor promedio podría pasar por alto.

La línea de fondo

Las personas y las empresas con requisitos de seguros complejos necesitan la experiencia de un corredor de seguros. Utilizar un corredor de seguros puede tener ventajas más allá de ahorrar tiempo, porque un corredor puede ayudarlo a decidir cuánta cobertura necesita y ayudarlo a evitar las trampas de comprar una cobertura inadecuada.

Un corredor de seguros experimentado puede evaluar el panorama general de su situación. Pueden idear un plan de seguro integral que incluya pólizas de seguro de automóvil, hogar y vida; o ayudar a los dueños de negocios a obtener la amplia gama de coberturas necesarias para proteger sus bienes raíces y la propiedad comercial, al mismo tiempo que se protegen contra reclamos de responsabilidad.

Conclusiones clave

  • Los corredores de seguros sirven como enlace entre los consumidores y las compañías de seguros.
  • Los corredores representan a sus clientes, no a las aseguradoras.
  • Los corredores de seguros ganan comisiones o tarifas de los transportistas.
  • Los códigos de seguros estatales requieren que los corredores de seguros tengan una licencia.
  • La mayoría de los corredores de seguros no tienen la autoridad para vincular la cobertura.

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