| Cheque de caja | Cheque certificado | |
| Fuente de financiamiento | fondos del banco | Fondos en la cuenta de un individuo |
| Cheque firmante | Banco | Individual |
| Beneficio principal | El destinatario tiene la seguridad de que los fondos están disponibles. | Se asignan fondos suficientes para el pago del cheque de la cuenta del pagador. |
| Cómo funciona | El pagador paga al banco y el banco emite un cheque a nombre del destinatario. Cuando se cobra el cheque, sale de la cuenta del banco. | El pagador se comunica con el banco y un empleado del banco verifica que es el titular de la cuenta y que tiene el dinero para cubrir el cheque. Una vez verificado, el cheque generalmente se sella y los fondos se retienen para que no se puedan usar para ningún otro propósito que no sea pagar el cheque. |
| Garantizar | Muy alto | Alto |
| Costo | Puede tener una pequeña tarifa | Puede tener una pequeña tarifa |
Fuente de financiamiento
Una de las principales diferencias entre un cheque de caja y un cheque certificado es de dónde se extrae el dinero cuando se cobra el cheque.
En el caso de un cheque de caja, el dinero proviene de un banco. Con un cheque certificado, el dinero proviene de la cuenta de un depositante individual. Como resultado, el banco será el pagador que firma un cheque de caja, mientras que un individuo firmará como pagador de un cheque certificado.
Beneficio principal
El principal beneficio de un cheque certificado y un cheque de caja es que ofrecen una garantía más allá de un cheque personal. Tanto los cheques certificados como los de caja garantizan que el pagador tenga el dinero.
Con un cheque personal, el destinatario no tiene garantía de que el cheque no rebotará. El pagador podría posiblemente usar los fondos en la cuenta antes de que se cobre el cheque.
Cómo funciona
Ambos tipos de cheques requieren que el pagador se comunique con su institución financiera. Sin embargo, con un cheque de caja, el pagador pagará al banco el monto del cheque y el banco creará un cheque para pagar al destinatario deseado. Con un cheque certificado, el dinero permanecerá en la cuenta del pagador, pero el banco se asegurará de que esté allí y disponible.
Seguridad
Si bien tanto los cheques certificados como los de caja ofrecen más seguridad que los cheques personales, los cheques de caja ofrecen un poco más de protección para el beneficiario porque el dinero ya se ha tomado de la cuenta del pagador.
Con los cheques de caja, el dinero permanece en la cuenta del pagador, lo que crea más riesgo de que, de alguna manera, el dinero pueda usarse antes de pagarse. Sin embargo, en la mayoría de los casos, los bancos reservan los fondos para que no estén disponibles para otras transacciones.
Si recibe un cheque de caja o un cheque certificado, otro factor importante a considerar es el riesgo de que un cheque de caja o certificado sea falso.
Los estafadores pueden copiar los cheques de un banco, haciéndolos parecer muy reales. Para asegurarse de que un cheque sea legítimo, llame a la institución financiera de donde proviene para verificarlo. Busque el número de contacto de una institución financiera porque el número de teléfono en el cheque podría ser fraudulento.
Puede verificar que el cheque se haya cobrado antes de ofrecer algo a cambio, cuando sea posible.
Costo
Tanto los cheques certificados como los cheques de caja pueden tener un cargo. Por ejemplo, Wells Fargo cobra a los clientes $10 por los cheques de caja y $8 por la entrega si lo solicita en línea. Citizens Bank cobra $10 por cheques certificados a los que se refiere como «Cheques oficiales».
Accesibilidad
La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito ofrecen cheques de caja en línea y en persona. Sin embargo, los cheques certificados pueden ser más difíciles de conseguir.
¿Cuál es el correcto para mí?
Si está buscando una manera de pagar o aceptar el pago de una compra grande, como el pago inicial de una casa, un depósito de seguridad en una casa de alquiler o un automóvil de un vendedor privado, los cheques de caja pueden ser su método de pago ideal. .
La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito ofrecen cheques de caja a sus miembros en persona y en línea. Sacan el dinero del pagador inmediatamente, minimizando cualquier posibilidad de discrepancias. Es posible que no todas las instituciones ofrezcan cheques certificados, y no retiran oficialmente los fondos hasta que se cobra el cheque, lo que puede agregar un poco más de riesgo para el destinatario.
Alternativas
Las instituciones financieras solo pueden ofrecer cheques certificados y de caja a sus clientes. Entonces, si no tiene una cuenta bancaria o si su banco no ofrece ese servicio, podría considerar alternativas como un giro postal.
Los giros postales se compran como cheques de caja, excepto que puede comprarlos en muchos lugares, incluidas las oficinas de correos y las ubicaciones que ofrecen servicios de Western Union.
Obtendrá un recibo para que pueda realizar un seguimiento del pago y mostrar pruebas en caso de pérdida, daño o robo. La desventaja es que, por lo general, están limitados a $1,000, lo que puede significar que debe comprar varias (y pagar varias tarifas) para obtener la cantidad que necesita.
Dependiendo de su situación, otras opciones de pago pueden incluir servicios de pago de persona a persona como Venmo, Zelle y PayPal, que le permiten enviar dinero a otros usuarios electrónicamente; o servicios de transferencia de dinero como Western Union que le permiten enviar dinero a un destinatario designado que luego puede retirarlo en persona.
La línea de fondo
Los cheques de caja y los cheques certificados se diseñaron con el mismo objetivo en mente: garantizar que un cheque se procesará, haciéndolos más seguros que un cheque personal.
Sin embargo, hoy en día, los cheques de caja se han vuelto más comúnmente ofrecidos por bancos y cooperativas de crédito. Retiran el dinero de la cuenta del pagador de inmediato. Eso significa que el beneficiario no tiene que preocuparse por la compensación del cheque, porque es prepago y proviene directamente del banco.
