Su límite de crédito es el saldo pendiente más alto que el emisor de su tarjeta de crédito le permitirá tener, pero eso no significa que deba aprovechar todo su crédito disponible. Sacar el máximo de su tarjeta de crédito, es decir, cargar su saldo hasta su límite de crédito, podría costarle puntos de puntaje de crédito, ya que los puntajes de crédito consideran la cantidad de crédito que está utilizando.Alcanzar su límite de crédito sin pagar el saldo de su tarjeta de crédito cada mes también podría ser una señal de que está gastando más allá de sus posibilidades.
Cómo se ve estar al máximo
Digamos que tiene una tarjeta de crédito con un límite de $4,000. Si su saldo también es de $4,000, ha llegado al límite de su tarjeta de crédito y no le queda espacio para gastar. Cualquier cargo o incluso interés mensual podría llevar su saldo a más de $4,000.
Los emisores de tarjetas de crédito deben obtener su permiso antes de procesar transacciones que lo excedan de su límite de crédito. De lo contrario, si no ha optado por participar, estas transacciones serán rechazadas. Muchos emisores de tarjetas de crédito ya no incluyen una tarifa de límite de crédito en el precio de su tarjeta de crédito.
Pasos para recuperarse de estar al máximo
Los saldos elevados de las tarjetas de crédito pueden deberse a sus propios hábitos de gasto, es decir, comprar más de lo que puede pagar o ir de compras. Ese no es el caso para todos. En tiempos de dificultades financieras, por ejemplo, debido a un divorcio o pérdida de trabajo, es posible que deba depender de sus tarjetas de crédito solo para cubrir sus gastos normales. En ambas situaciones, hay una manera de pagar el saldo de su tarjeta de crédito y salir de la deuda de la tarjeta de crédito.
Deja de gastar en tus tarjetas
Antes de que pueda pagar el saldo de su tarjeta de crédito, tendrá que dejar de gastar. De lo contrario, acumularás más saldo continuamente. Detenga cualquier suscripción para esa tarjeta de crédito y elimínela como una opción de pago para cualquier compra con un solo clic.
Si se encuentra en una crisis financiera, es posible que deba depender de sus tarjetas de crédito por un tiempo más mientras busca otras opciones. Tan pronto como pueda, guarde sus tarjetas de crédito hasta que haya pagado su saldo.
Evalúe su presupuesto
Hacer el pago mínimo no es suficiente si desea deshacerse de un saldo alto en la tarjeta de crédito. Un saldo de $5,000 al 20.21% APR tomará más de 45 años para pagar con pagos mínimos (suponiendo que se establezcan en el 2% del saldo) según una calculadora de pago mínimo de tarjeta de crédito. Idealmente, debe pagar tanto como pueda cada mes para lograr un progreso significativo en la reducción del saldo de su tarjeta de crédito.
La cantidad que puede pagar en su tarjeta de crédito al límite depende de sus ingresos y gastos mensuales. Consultar su presupuesto lo ayuda a ver dónde puede reducir los gastos y liberar fondos para destinarlos al saldo de su tarjeta de crédito.
Si aún no tiene un presupuesto, este es un buen momento para crear uno. Obtendrá una mejor comprensión de sus gastos y tendrá un plan de gastos sólido para el mes.
Configurar un plan de pago
Una vez que sepa cuánto puede pagar de su tarjeta de crédito cada mes, puede crear un plan para pagar su saldo. Decida cuánto va a pagar de su saldo cada mes.
No tiene que hacer arreglos de pago con el emisor de su tarjeta de crédito, pero escribir su plan de pago lo mantiene responsable y lo ayuda a ver lo que debe pagar cada mes.
Use una calculadora de pago de tarjeta de crédito para calcular cuánto tiempo le tomará pagar el saldo de su tarjeta de crédito en función de su pago mensual.
Reduzca su saldo aún más rápido aprovechando las oportunidades para realizar pagos adicionales. Si su tarjeta agotada es una tarjeta de recompensas, considere canjear las recompensas acumuladas por un crédito de estado de cuenta para reducir su saldo.
Aligerar la carga de la deuda
Si todavía tiene un puntaje de crédito bastante bueno, es posible que tenga otras opciones para lidiar con su saldo máximo. Transferir su saldo a otra tarjeta de crédito, idealmente una con una APR promocional del 0% en transferencias de saldo, maximizará el impacto de sus pagos. Sin que se agreguen intereses a su saldo cada mes, su pago total se destina a reducir el saldo de su tarjeta de crédito.
Un préstamo personal es otra opción para “pagar” el saldo de su tarjeta de crédito. Seguirá debiendo la misma cantidad de dinero, pero la consolidación con un préstamo personal le brinda un pago mensual fijo y un cronograma de pago fijo. Un préstamo ideal tiene una tasa de interés más baja y un período de reembolso relativamente corto.
Una vez que haya consolidado el saldo de su tarjeta de crédito, ya sea a través de una transferencia de saldo o pagando un préstamo personal, tenga cuidado al usar su tarjeta de crédito nuevamente. Es posible que sienta la tentación de aprovechar su nuevo crédito disponible, pero tenga en cuenta que volver a maximizar su tarjeta significa duplicar la deuda con la que lidiar.
Busque ayuda
Todavía tiene opciones incluso cuando su crédito no está en la mejor forma. Primero, puede intentar negociar con los emisores de su tarjeta de crédito. Solicitar una tasa de interés más baja reducirá su cargo financiero y permitirá que una mayor parte de su pago se destine a reducir el saldo de su tarjeta de crédito. O el emisor de su tarjeta de crédito puede ofrecer opciones de dificultades si no puede realizar los pagos mínimos regulares de su tarjeta de crédito.
Trabajar con una agencia de asesoramiento crediticio es otra opción que debe buscar cuando no puede llegar a un acuerdo con el emisor de su tarjeta de crédito, tiene varios saldos de tarjetas de crédito al límite o necesita ayuda para organizar sus finanzas. Una agencia de asesoramiento crediticio puede trabajar con usted y sus acreedores para crear un plan de pago con un pago mensual asequible y un calendario de pago fijo.
Conclusiones clave
- El primer paso para pagar una tarjeta de crédito al límite es dejar de usarla.
- Use su presupuesto para calcular lo que puede pagar cada mes y hacer un plan.
- Explore otras opciones, como una transferencia de saldo, la consolidación con un préstamo personal, la negociación de una tasa de interés más baja o el asesoramiento crediticio al consumidor.
