Aunque Europa está en medio de una crisis, esta semana tuve la suerte de poder asistir a FinovateEurope en persona nuevamente. Cinco temas me llamaron la atención:
1. Nos distraemos menos con los objetos brillantes, pero quizás no lo suficientemente ambiciosos
Finovate puede convertirse fácilmente en un bingo de palabras de moda. Pero a pesar de muchas tentaciones (piense en el metaverso, las NFT, las finanzas integradas), la mayoría de los presentadores se desviaron hacia lo pragmático. Un comentarista de fintech se quejó de que fintech no ha cumplido con sus gloriosas promesas: la revolución pretendía interrumpir los servicios financieros y generar un sistema mejor y más equitativo. Los inversores también se han vuelto más pragmáticos, y el panel Investor All Stars acordó que la revisión de precios en los mercados públicos estaba cambiando la asignación de capital en los mercados privados, con fintechs volviéndose más eficientes en términos de capital. Nadie espera que la financiación de fintech VC de 2022 alcance su pico de 2021. Aún así, hay un punto medio dorado entre rondas continuas de mejoras en la experiencia del usuario y palabras de moda. Necesitamos más soluciones de tecnología regulatoria (particularmente en áreas como Web3, activos digitales, etc.), un mayor enfoque en la interoperabilidad de la plataforma (por ejemplo, conectar diferentes plataformas de tokens según Nick Kerigan, jefe de innovación de SWIFT), simplificación de pagos B2B , y muchas soluciones para habilitar finanzas sostenibles; más sobre eso a continuación.
2. Las finanzas sostenibles están de moda pero son inmaduras
Muchos presentadores hablaron con altivez sobre la necesidad de servicios financieros sostenibles o con propósito. Y, sin embargo, las soluciones para permitir esta transición eran escasas. Si bien algunos proveedores de administración financiera personal (PFM) y banca digital (ebankIT, Finshape, Meniga) agregaron rastreadores de carbono a sus soluciones, se necesitará mucho más para empujar a los clientes hacia comportamientos más sostenibles. Como hemos escrito en este informe sobre la paradoja del consumidor verde, las marcas pueden hacer mucho para ayudar a reducir el abismo entre las intenciones y las acciones de los clientes. Existe una gran oportunidad fintech en torno al desarrollo de una mejor tecnología para generar y verificar datos ambientales, sociales y de gobernanza (ESG), impulsar finanzas inclusivas (por ejemplo, monedas digitales del banco central, identidad digital, pagos móviles) y facilitar las finanzas verdes. Solo una demostración de SESAMm, uno de los ganadores de «Best of Show», fue en esa dirección y mostró el uso del procesamiento de lenguaje natural (NLP) para las métricas de riesgo de ESG.
3. La banca abierta ha dado paso a las finanzas abiertas, pero todavía estamos pensando demasiado al respecto
Como hemos señalado en nuestra visión de las finanzas abiertas, la banca abierta requiere un acceso limitado y vigilado a las cuentas bancarias minoristas. Las finanzas abiertas van más allá: extienden los principios de acceso de terceros a un conjunto más amplio de productos financieros, como hipotecas, préstamos, inversiones y pensiones. También sustenta las finanzas integradas, cambiando dónde y cómo se accede a los servicios financieros. Las finanzas integradas son la palabra de moda de 2022, pero desafortunadamente todavía se entiende de manera demasiado estrecha, centrándose en la expansión no tan innovadora de los canales de distribución. Y la incorporación de productos financieros en los viajes de los clientes no es fácil, un desafío que mmob, otro ganador de «Best of Show», intenta resolver con su plataforma de asociación. Pero hay una oportunidad mayor en torno a las soluciones de banco como servicio (como demostró Crassula) o la integración de la banca comercial en las soluciones de planificación de recursos empresariales (ERP) (como demostró FISPAN). Las finanzas integradas son solo uno de los muchos casos de uso de finanzas abiertas que, si se hacen bien, deberían ofrecer a los clientes más opciones, productos relevantes en el punto de necesidad, servicios automatizados e invisibles y más control de los datos para obtener mejores resultados financieros. También necesita más innovación fintech en las áreas de identidad digital, agregación y análisis de datos, y servicios reales de valor agregado construidos sobre ellos (por ejemplo, solicitud de pago como lo demostró CharlieIndia).
4. Todavía estamos hablando demasiado sobre los impulsores de la digitalización en lugar de sus habilitadores.
Los datos de Forrester muestran que alrededor del 70 % de los bancos han implementado o están implementando actualmente una transformación digital. Sin embargo, muchas presentaciones buscaron iluminarnos sobre la necesidad de cambiar, debido a la evolución de los clientes, competidores, tecnologías y regulaciones. A menos que haya vivido bajo una roca durante la última década, probablemente tenga la necesidad de un cambio y esté buscando las mejores prácticas y tecnologías que puedan ayudar. No escuchamos mucho sobre las nuevas capacidades bancarias centrales, la arquitectura de personalización o la migración a la nube en el evento, todo clave para la transformación digital. Sin embargo, Michael Anyfantakis, actualmente arquitecto jefe de Capital One UK, brindó una descripción impresionantemente concisa de su participación en la construcción de FIBR, un nuevo banco digital europeo para pequeñas y medianas empresas construido en su totalidad durante la pandemia.
5. No hemos resuelto los dilemas de innovación y colaboración
Mucho se ha dicho y escrito sobre los dilemas de la innovación corporativa. Sin embargo, no hemos encontrado un método de innovación sostenible que funcione. Los titulares todavía están aprovechando una combinación de métodos: establecer un equipo de innovación cuyo papel es habilitar al resto de la organización con herramientas y tecnología, un brazo de capital de riesgo cuyo objetivo es aprovechar fuentes externas de innovación y aceleradores e incubadoras para fomentar nuevos ideas y colaboración de puesta en marcha. Todo esto es muy similar a la estrategia de construcción, asociación o compra que describimos hace años. Las empresas también podrían beneficiarse del enfoque de incorporación de nuevas empresas conscientes de los riesgos que hemos desarrollado para superar algunos de los desafíos de adquisición.
En general, FinovateEurope 2022 fue un evento fantástico, sobre todo porque es muy agradable volver a conectar con la gente cara a cara. ¡Muchas gracias a los organizadores y felicitaciones a todos los ganadores de «Best of Show»!
Esta publicación fue escrita por la vicepresidenta y directora de investigación Oliwia Berdak y apareció originalmente aquí.
