Escrito por Sandy John,
Producciones MoMo / Getty
Cada vez que entrega su información personal para abrir una tarjeta de crédito, obtener un préstamo o alquilar un automóvil, aumenta la posibilidad de que sus datos caigan en manos equivocadas. Las violaciones de datos alcanzaron un récord en 2021, según el Centro de recursos de robo de identidad.
Si su información personal se vio comprometida por una violación de datos, es posible que le preocupe el robo de identidad. Pero incluso si cree que su información personal está segura, es inteligente tomar medidas para que los ladrones no puedan abrir cuentas a su nombre.
Congelar su crédito es un paso fácil que evita que alguien use su información personal para su beneficio financiero.
¿Cómo congelo mi crédito?
Las tres principales compañías de tarjetas de crédito le dan la opción de congelar su crédito. Cuando se congela su archivo de crédito, los acreedores no pueden verificar su informe, lo que impide que alguien que tenga su información personal abra una nueva línea de crédito a su nombre.
Si desea solicitar un nuevo crédito o un préstamo, puede levantar el congelamiento con un PIN o una llamada telefónica.
Debe congelar su crédito individualmente con cada una de las tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion. Todos ellos tienen un proceso ligeramente diferente. Puede solicitar un congelamiento en línea o por teléfono. Los tres también tienen una opción de correo postal, pero en línea es la forma más fácil de hacerlo.
equifax
Equifax requiere que cree una cuenta myEquifax para administrar el acceso en línea a su archivo de crédito. Debe proporcionar su nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de Seguro Social y número de teléfono móvil para que Equifax pueda verificar su identidad. También creará una contraseña para poder acceder a su cuenta. Una vez que se configura la cuenta, puede administrar su congelamiento, verificar su informe de crédito e iniciar o monitorear una disputa. Para comenzar o administrar un congelamiento por teléfono, comuníquese con el centro de llamadas de Equifax al 800-387-4329.
Experian
Experian tiene un centro de congelamiento de seguridad en línea donde puede iniciar y administrar su congelamiento. Deberá proporcionar su nombre completo, dirección, fecha de nacimiento, dirección de correo electrónico y SSN. Puede crear un PIN o pedirle a la empresa que le asigne uno. Necesitará el PIN cada vez que desee levantar o restablecer el congelamiento de crédito.
transunion
TransUnion requiere que se registre para obtener una cuenta controlada por PIN para administrar su congelamiento. Deberá proporcionar la misma información de identificación que requieren otras agencias de crédito. Debe elegir un PIN de seis dígitos que usará para iniciar y detener la congelación de crédito.
También puede visitar Google Play Store o Apple Store y descargar la aplicación de bloqueo de crédito para cada buró de crédito. Con las aplicaciones, administras el acceso a tu cuenta con un simple deslizamiento.
¿Cuáles son los pros y los contras de congelar mi crédito?
Congelar su crédito evita que los acreedores verifiquen su informe antes de abrir una nueva cuenta. Eso evita que un ladrón de identidad abra una cuenta a su nombre. Sin embargo, también le impide obtener crédito nuevo hasta que levante el congelamiento.
Cuando solicite un nuevo crédito como una hipoteca, pregunte qué agencias de crédito verifica el prestamista, luego detenga temporalmente el congelamiento de esas cuentas.
Levantar el congelamiento es rápido y fácil, siempre y cuando mantenga un registro de su contraseña o PIN. TransUnion dice que el congelamiento generalmente se levanta tan pronto como lo solicita, pero recomienda esperar una hora para que se abra la cuenta.
Crear un congelamiento no afecta su puntaje de crédito ni ninguna línea de crédito que ya tenga. Si su archivo de crédito está bloqueado y alguien roba su número de tarjeta de crédito, pueden hacer cargos en la cuenta, por lo que congelar su crédito no detiene todas las actividades ilegales.
¿Existen alternativas a congelar mi crédito?
Un congelamiento de crédito es simple, gratuito y está disponible para cualquier persona. Las oficinas de crédito ofrecen otro producto, un bloqueo de crédito, que le permite controlar el acceso a su cuenta a través de una aplicación. El bloqueo puede ser gratuito o requerir que se suscriba a un servicio de monitoreo de crédito pagado. No puede tener una congelación y un bloqueo en su cuenta. Si congela su cuenta y luego decide bloquearla, primero debe eliminar la congelación.
TransUnion ofrece un producto gratuito, TrueIdentity, que le permite bloquear o desbloquear su informe de crédito al instante a través de una aplicación. También recibe alertas cuando alguien intenta acceder a su archivo de crédito. El programa de monitoreo de crédito pagado de la compañía agrega características como una herramienta de calificación crediticia, acceso a un especialista en calificación crediticia y seguro contra robo de identidad.
Equifax ofrece una aplicación de bloqueo gratuita, Lock & Alert, para que pueda controlar cuándo se desbloquea su cuenta. La aplicación también envía una alerta cuando alguien intenta acceder a su cuenta.
Experian requiere que compre su servicio Creditworks Premium para usar su función de bloqueo. El servicio incluye seguro de robo de identidad, notificación de nueva actividad de crédito e informes de crédito actualizados mensualmente.
Otra alternativa a un congelamiento de crédito es comprar un servicio de monitoreo y protección contra robo de identidad de terceros.
Opciones a corto plazo
Los congelamientos de crédito son gratuitos y están abiertos a todos los consumidores. El informe permanece congelado hasta que lo elimine. Los consumidores que cumplen con condiciones específicas también tienen algunas otras herramientas para controlar el acceso a su información crediticia.
- Alerta de fraude: Si sospecha un posible fraude, puede colocar una alerta de fraude en su cuenta. Mientras la alerta de fraude esté vigente, una empresa debe verificar su identidad antes de poder emitir crédito a su nombre o realizar cambios en las cuentas existentes. Una alerta de fraude es gratuita y dura un año, aunque puedes renovarla. Cuando se comunica con una de las tres principales agencias de crédito para instituir una alerta de fraude, deben informar a las otras agencias que coloquen una alerta en su cuenta. También obtiene una copia gratuita de su informe de crédito de las tres agencias.
- Alerta de fraude extendida: Esta opción gratuita solo está disponible para víctimas de robo de identidad que hayan presentado un informe policial o un informe de robo de identidad de la FTC. Tiene una duración de siete años y requiere que las empresas se comuniquen con usted antes de emitir un crédito a su nombre o realizar cambios en sus cuentas. También es elegible para recibir informes crediticios gratuitos de cada agencia dos veces al año. (Sepárelos para que pueda controlar su crédito cada dos meses). Al igual que con una alerta de fraude regular, si presenta su solicitud en una oficina, esta se comunicará con las demás por usted.
- Alerta de servicio activo: Los miembros del servicio pueden instituir una alerta de servicio activo para exigir a las empresas que verifiquen la identidad antes de emitir un crédito. La alerta inicial dura un año y puede renovarse mientras esté desplegado. No hay cargo, y cuando se comunica con una agencia de crédito, debe alertar a las otras dos.
¿Puedo congelar el informe de crédito de mi hijo?
Los menores generalmente no tienen un informe de crédito en el archivo, lo que facilita que los estafadores roben su identidad. Para proteger a sus hijos, puede congelar sus informes crediticios.
Cuando un padre o tutor solicita un bloqueo en el crédito de un niño, la oficina de crédito hace un informe de crédito para el niño y luego lo congela. Antes de que eso pueda suceder, los padres deben probar su propia identidad, la identidad de su hijo y su relación. Eso requiere enviar copias de documentos como su licencia de conducir, certificado de nacimiento del niño y tarjetas de Seguro Social.
Debe presentar una solicitud en cada oficina en la que desee congelar el crédito de su hijo.
¿Alguien puede ver mi informe crediticio si está congelado?
Cuando congela su informe de crédito, la oficina de crédito permitirá que ciertas entidades accedan a él. Esos incluyen:
- Agencias gubernamentales
- Empresas que utilizan información crediticia para fines como la suscripción de seguros o la selección de empleo
- Empresas que brindan monitoreo de crédito y servicios relacionados.
- Empresas con las que tiene una cuenta corriente y agencias de cobro que trabajan en su nombre
- Empresas que hacen ofertas de crédito preaprobadas
¿La congelación de mi crédito afectará mi puntaje de crédito?
Congelar su crédito no tiene ningún efecto en su puntaje de crédito. Sin embargo, si no levanta el congelamiento cuando solicita una nueva línea de crédito, el prestamista no podrá ver su informe de crédito. Si el prestamista no puede revisar su informe de crédito, se rechazará su solicitud de crédito.
