La banca en línea existe desde hace muchos años, pero los préstamos en línea se han adaptado más lentamente. Afortunadamente, ahora hay muchos buenos prestamistas en línea para elegir. Es similar a obtener un préstamo en cualquier otro lugar, pero mucho más conveniente. Deberá proporcionar información personal, como su número de Seguro Social y dirección y, según el prestamista, información sobre su trabajo, ingresos y gastos. Para comenzar, solo elija un prestamista y solicite; el proceso solo debe tomar unos minutos.
Beneficios de los préstamos en línea
La generación más nueva de prestamistas se enfoca en hacer que los préstamos sean lo más fáciles posible. Los prestamistas en línea casi pueden decirle instantáneamente si está aprobado o no, cuánto puede pedir prestado y cuáles serán sus pagos. La mayoría de los bancos tradicionales son diferentes; incluso si completa una solicitud en línea, puede tomar un tiempo obtener una respuesta porque alguien necesita revisarla. Los prestamistas en línea también tienden a ofrecer mejores tasas de interés y tarifas de servicio más bajas (si las hay) que los bancos tradicionales porque no tienen los mismos costos generales que los bancos y cooperativas de crédito con sucursales físicas.
También se beneficia de mejores posibilidades de aprobación con préstamos en línea. Los bancos y las cooperativas de crédito se han vuelto cautelosos a lo largo de los años. Es fácil obtener un préstamo si tiene un buen historial de crédito, pero si todavía está construyendo un historial de crédito o ha pasado por momentos difíciles últimamente, un puntaje FICO estándar no le hará ningún favor. Es más probable que los prestamistas en línea aprueben puntajes de crédito más bajos y usen información alternativa para evaluar su solvencia, como pagos de servicios públicos, relación deuda-ingreso e incluso datos de sus redes sociales.
La mayoría de los préstamos en línea no están garantizados, lo que significa que no promete garantías para ayudar a obtener la aprobación. Eso puede hacerlos más seguros que pedir prestado contra sus activos. Si no paga un préstamo sin garantía, su puntaje crediticio disminuirá, pero su automóvil no será embargado y no enfrentará una ejecución hipotecaria.
Préstamos del mercado
Los mejores préstamos en línea provienen de prestamistas no tradicionales que se enfocan únicamente en hacer un tipo específico de préstamo y no ofrecen cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito o servicios comerciales. Los primeros prestamistas en este espacio fueron los servicios de préstamo entre pares (P2P), y siguen siendo excelentes opciones para obtener préstamos. Los prestamistas P2P comenzaron con modelos comerciales similares a eBay, donde cualquiera podía solicitar un préstamo creando una lista pública pidiendo dinero, y cualquiera podía ofertar para prestar. Los prestamistas elegían una tasa de interés que querían ganar y los préstamos se financiaban con las tasas de interés más bajas disponibles.
Con el tiempo, el sistema se ha vuelto más complejo. En algunos casos, las personas ya no otorgan préstamos: los bancos y otras grandes instituciones son la fuente de financiamiento detrás de varios prestamistas destacados del mercado.
Evite los préstamos de día de pago
Al buscar préstamos en línea, encontrará muchos resultados de préstamos que son esencialmente préstamos de día de pago. Estos son préstamos a corto plazo y de alto costo que generalmente resultan en una costosa espiral de deuda. Puede identificar estos préstamos de las siguientes maneras:
- Terminos cortos: Los préstamos de día de pago se pagan en aproximadamente un mes. Debe buscar préstamos en los que realice pagos mensuales durante varios años y que pueda pagar antes de tiempo sin ninguna multa por pago anticipado.
- Altas tasas de interés o tarifas: Los préstamos de día de pago serán dramáticamente más caros que los prestamistas del mercado. Puede obtener una tarjeta de crédito con un APR del 20%, y muchos préstamos en línea cobran sustancialmente menos. Si vas a pagar más que eso, probablemente estés haciendo un mal negocio.
- Sin verificación de crédito: Necesita crédito decente para obtener un préstamo decente. Cualquiera que le preste sin verificar su crédito está asumiendo un riesgo y esperará ser compensado por ello.
- Pagos por adelantado: No pida prestado a un prestamista en línea que exija el pago por adelantado. Los prestamistas legítimos pueden cobrar tarifas, pero esas tarifas salen de los fondos de su préstamo. Las estafas de pago por adelantado son notorias porque le piden que entregue dinero y luego no proporciona nada a cambio.
La línea de fondo
Para obtener un buen préstamo, debe darse una vuelta y los prestamistas en línea deben estar incluidos en su búsqueda. Quédese con los prestamistas de buena reputación y debería poder evitar problemas. Los bancos aún brindan servicios valiosos y conveniencia, pero no siempre son su mejor opción para obtener préstamos.
