Las deudas severamente morosas a veces terminan siendo etiquetadas en los informes crediticios como «cancelaciones». Los acreedores asignarán este estado a las deudas generalmente después de que se hayan atrasado entre 4 y 6 meses para que puedan cancelarlas para una deducción de impuestos. Eso no significa necesariamente que el deudor ya no sea responsable de la deuda.
Los acreedores aún pueden tratar de cobrar dichas deudas entregándolas a agencias de cobro oa través de otros medios legales. Si una deuda cancelada se paga en su totalidad posteriormente, la cancelación aún puede permanecer en el informe de crédito del deudor, pero aparecerá como pagada. Si la cuenta se liquida por menos de la deuda original, aparecerá en el informe de crédito como liquidada.
Si tiene una cancelación en su informe de crédito, tendrá un efecto negativo independientemente del estado, aunque las cancelaciones pagadas y liquidadas dañarán menos su puntaje. Espere que cualquier cancelación permanezca en su informe de crédito durante siete años.
Si tiene muchas deudas antiguas y se están cancelando o espera que se cancelen, es importante abordar la situación de la manera más proactiva posible.
Trabaje para pagar sus deudas en su totalidad
Si planea comprar una casa, es poco probable que obtenga una hipoteca a menos que pague todas sus deudas en su totalidad. El impacto de las cancelaciones en su puntaje crediticio general o la voluntad del banco de otorgarle una hipoteca dependerá de varios otros factores, pero es casi seguro que será rechazado si todavía tiene una deuda pendiente.
Considere liquidar sus deudas
Si no puede pagar en su totalidad, tendrá que liquidar su deuda. Los prestamistas a menudo aceptarán llegar a un acuerdo por menos del monto de pago real porque el acuerdo será más de lo que obtendrían si vendieran la deuda a una agencia de cobro. También podrían estar preocupados de que eventualmente se declare en bancarrota, lo que los dejaría sin poder cobrar ningún pago.
Concéntrese en una deuda antigua a la vez
Si tiene varias deudas y trata de pagar un poco de todas ellas, puede terminar con todas las compañías acosándolo todo el tiempo. En su lugar, concéntrese en pagar una deuda a la vez para que pueda reducir más rápidamente la cantidad de deudas que debe. A medida que vayas eliminando deudas, solicita que informen a las agencias de crédito lo antes posible de que las has pagado.
Establezca un historial crediticio reciente más positivo
Si bien es posible que no pueda eliminar todas las marcas negativas de su informe de crédito, las empresas observarán más de cerca el comportamiento reciente que su comportamiento anterior. Si se equivocó hace seis años, pero está al día en todo desde entonces, se ve mejor que si actualmente está atrasado en algunas cosas. Además, tómese el tiempo para limpiar su informe de crédito, especialmente si tuvo un período de tiempo en el que se atrasó en todos sus pagos o si dejó de pagar varias tarjetas de crédito. No podrá arreglar todo de la noche a la mañana, pero debería poder seguir su progreso.
Evite que esto vuelva a suceder
Si está trabajando para limpiar su informe de crédito, debe asegurarse de no terminar en esta situación nuevamente. Puede hacer esto creando un presupuesto y limitando la cantidad que pide prestada. Idealmente, debe evitar el uso de sus tarjetas de crédito y tratar de pagar en efectivo las compras importantes, como un automóvil usado.
