Cuando pide dinero prestado con un préstamo subsidiado, puede evitar pagar intereses sobre el saldo de su préstamo, al menos temporalmente. Esa característica hace que sea menos costoso pedir prestado y puede reducir el costo total de lo que sea que esté pidiendo prestado.
Siempre que tenga la opción de usar préstamos subsidiados, probablemente sea una excelente opción (suponiendo que tenga sentido pedir prestado). Pero la deuda subsidiada solo está disponible en circunstancias limitadas, y es posible que deba demostrar la necesidad financiera para calificar para estos préstamos.
Cómo funcionan los préstamos subsidiados
Con los préstamos subvencionados, alguien paga los intereses por usted.
Cuando pide dinero prestado, los prestamistas generalmente cobran intereses sobre el saldo de su préstamo y usted debe pagar esos cargos. Por ejemplo, los prestamistas pueden calcular los costos de interés todos los días o todos los meses. Esos cargos pueden afectarlo de varias maneras:
- Con la mayoría de los préstamos, cuando realiza pagos mensuales, una parte de su pago se destina al interés que se cobra sobre su saldo y el resto se destina a reducir el saldo de su préstamo.
- Si no realiza los pagos de su préstamo (debido al desempleo, por ejemplo), el prestamista puede agregar esos cargos de interés al saldo de su préstamo. Eventualmente, debe pagar esos costos.
Con los préstamos subsidiados, el saldo de su préstamo no aumenta cuando se salta los pagos, y cualquier pago que haga se destina a reducir el saldo de su préstamo.
A menudo tiene sentido seguir haciendo los pagos de los préstamos subsidiados, incluso si no es necesario. Especialmente cuando el 100% de su pago se destina al saldo de su préstamo, esos pagos lo ayudan a salir de la deuda.
Cualquier organización puede subsidiar un préstamo y, según el tipo de préstamo, puede ser una organización gubernamental, una organización benéfica u otro grupo.
Ejemplos de préstamos subsidiados
Los préstamos estudiantiles son algunas de las formas más populares de préstamos subsidiados. Por ejemplo, los estudiantes con Préstamos Stafford subsidiados o Préstamos directos subsidiados disfrutan de préstamos sin intereses en varias situaciones:
- Mientras esté matriculado en la escuela al menos medio tiempo
- Para el período de gracia de seis meses después de dejar la escuela
- Durante el aplazamiento
Para esos estudiantes, el Departamento de Educación de EE. UU. paga los costos de interés de sus préstamos.
Cómo califica
Los préstamos subsidiados generalmente solo se ofrecen a quienes califican.Para calificar, generalmente debe demostrar necesidad financiera o cumplir con otros criterios.
Préstamos estudiantiles
Los Préstamos directos con subsidio solo están disponibles para estudiantes de pregrado con necesidad financiera. Los estudiantes de posgrado y otros estudiantes con suficientes recursos económicos no califican para Préstamos Directos con Subsidio. En cambio, pueden pedir prestado con otros préstamos (a menudo no subsidiados).
Para demostrar la necesidad financiera, solicite ayuda para estudiantes utilizando el formulario FAFSA. Dependiendo de sus finanzas y su necesidad, puede calificar para recibir ayuda. Sus préstamos subsidiados se basarán en el costo de asistencia a su escuela.
Préstamos para vivienda
Con ciertos préstamos para vivienda, como los programas para compradores de vivienda por primera vez, es posible que deba vivir en un área en particular y ganar menos de una cantidad específica en dólares.Otras restricciones pueden incluir la necesidad de que una casa comprada cumpla con los estándares de salud y seguridad, y la necesidad de limitar las ganancias que puede obtener con la venta de su casa.
Lo mejor es pedir prestado con préstamos subsidiados siempre que tenga la opción de hacerlo. Si necesita más dinero, también puede pedir prestado con deuda no subsidiada. Pero solo pida prestado lo que realmente necesita; tendrá que devolver todo ese dinero.
Eventualmente tendrá que pagar la mayoría de los préstamos. Ese proceso puede comenzar cuando termina la escuela y comienza a trabajar, o cuando vende una casa que compró con deuda subsidiada.
Opciones de préstamos estudiantiles sin subsidio
Si tiene préstamos que no están subsidiados, puede tener varias opciones para manejar los cargos por intereses. La elección que haga afectará el monto total que pagará durante su vida. Es tentador pagar lo menos posible todos los meses, pero esa estrategia puede tener consecuencias significativas más adelante en la vida.
Pague sobre la marcha
La opción más segura, si puede permitírselo, es pagar los cargos por intereses a medida que llegan a su cuenta.Hacerlo le permite minimizar su deuda total y potencialmente lo ayuda con su pago mensual en años futuros. Pagar los cargos por intereses cada mes también le permite minimizar el costo total de su deuda educativa.
capitalizar interés
Es posible que pueda agregar cargos de interés al saldo de su préstamo. En lugar de hacer pagos para cubrir los costos cada mes, usted «pide prestado» más cada vez que los prestamistas aplican cargos por intereses.
Cuando capitaliza los intereses, el saldo de su préstamo aumenta con el tiempo, aunque no reciba fondos adicionales, porque está agregando cargos por intereses no pagados al saldo de su préstamo. Si bien ese enfoque parece fácil de administrar hoy, terminará con costos más altos y pagos mensuales más altos en el futuro. Obtenga más información sobre cómo capitalizar los intereses de sus préstamos.
Puede usar una estrategia diferente, y evitar pagar intereses, si está seguro de que calificará para la condonación del préstamo. Sin embargo, ese enfoque es arriesgado. No puede estar seguro de que sus préstamos serán perdonados hasta que realmente suceda.
