Una ley federal conocida como Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas de 2003 le otorga el derecho a un informe de crédito gratuito todos los años.Puede aprovechar su derecho a un informe de crédito anual gratuito para controlar su crédito con las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.
3 formas de ordenar
Hay tres formas de solicitar su informe crediticio anual gratuito oficial.
- En línea: Visite www.annualcreditreport.com. Haga clic en «Solicitar informes de crédito gratuitos». Siga los pasos para completar su solicitud. Si sospecha de un enlace al sitio web legítimo del informe de crédito anual, escriba la dirección directamente en su navegador web. Solo asegúrese de no escribir mal la dirección, o podría terminar en un sitio ilegítimo.
- por telefono: Llame al 1-877-322-8228.Si elige esta opción, pasará por un proceso de verificación para asegurarse de que es realmente usted (y no otra persona) quien solicita su informe de crédito. Si es sordo, tiene problemas para oír o necesita una versión en braille o en letra grande de su informe, puede llamar al 1-800-821-7232 para solicitar su informe crediticio anual.
- Por correo: Para solicitar sus informes crediticios anuales por correo, deberá completar un formulario de solicitud.Descargue e imprima un formulario de solicitud de informe de crédito anual de AnnualCreditReport.com. Deberá tener Adobe Viewer u otro lector de PDF instalado en su computadora para ver e imprimir el formulario. Una vez que haya completado el formulario, debe enviarlo por correo a:
Servicio de solicitud de informe crediticio anual
Apartado postal 105281
Atlanta, Georgia 30348-5281
Cuando realiza un pedido por teléfono o correo, recibirá su informe de crédito anual por correo dentro de dos o tres semanas. Cuando realiza un pedido en línea, debería poder acceder a él de inmediato.
Para obtener un informe de crédito gratuito, debe solicitar su informe de crédito anual utilizando uno de los métodos mencionados anteriormente y no directamente de las agencias de crédito o a través de otros sitios web. Sin embargo, una excepción a esta regla es Equifax. Equifax le proporciona seis copias gratuitas de su informe de crédito de Equifax cada año si se registra para obtener una cuenta myEquifax gratuita. Ofrecerá este servicio hasta al menos 2026.
Si encuentra un error en su informe de crédito, infórmelo por escrito a la oficina de crédito correspondiente. Guarde una copia de todo lo que envíe.
Cuándo ordenar
Puede solicitar los tres informes crediticios anuales a la vez, o puede espaciarlos a lo largo del año. Puede elegir solicitar su informe crediticio anual de Equifax en abril, Experian en agosto, TransUnion en diciembre y comenzar de nuevo con Equifax el próximo abril. Esto le permitiría controlar su crédito durante todo el año.
También puede solicitar un informe de crédito gratuito en determinadas situaciones. Éstos incluyen:
- Si una empresa toma medidas adversas contra usted, como denegar una solicitud de crédito
- Si estás desempleado y planeas buscar trabajo en los próximos 60 días
- Si estás en bienestar
- Si su informe es inexacto debido al robo de identidad
Si una empresa toma medidas adversas en su contra, recibirá una carta con información sobre a qué oficina de crédito debe comunicarse. Si se encuentra en una de las otras situaciones que le dan derecho a un informe gratuito adicional, comuníquese directamente con cada agencia de crédito para obtener una copia.Si no se encuentra en una de estas situaciones y necesita una copia adicional de su informe de crédito, puede comprar una copia comunicándose con la oficina de crédito correspondiente.
Informes de crédito gratuitos y de $1
Antes de la Ley de transacciones crediticias justas y precisas de 2003, había docenas de sitios web impostores en Internet que prometían brindarle un informe crediticio anual gratuito. Estos sitios solicitarían la información de su tarjeta de crédito y lo inscribirían en una membresía de prueba para un servicio de monitoreo de crédito.
Si no se acordó de cancelar la versión de prueba, se cargará en su tarjeta de crédito el período completo del servicio de control de crédito. Estos trucos todavía existen, aunque ahora la mayoría de ellos ofrecen su informe de crédito por $ 1, en lugar de gratis. El sitio web legítimo para solicitar su informe de crédito anual gratuito no requiere una tarjeta de crédito y no le pide que se registre para ninguna suscripción de prueba.
Ver su puntuación de crédito
Su puntaje crediticio no forma parte de su informe crediticio anual, independientemente de si el informe fue gratuito o pagado, por lo que deberá solicitar su puntaje crediticio por separado. Puede consultarlo de forma gratuita a través de sitios como CreditKarma.com o CreditSesame.com. También puede solicitar su puntaje de crédito pagando una tarifa desde myFICO.com o desde una de las tres agencias de crédito.
