Revisar sus informes de crédito es una parte crucial para evitar errores y prevenir el robo de identidad. Esos informes contienen la información sin procesar que se incluye en sus puntajes de crédito, y la mala información puede conducir a puntajes de crédito más bajos.
Afortunadamente, es gratis ver lo que hay en sus informes de crédito. La ley federal Fair Credit Reporting (FCRA) exige que los consumidores estadounidenses tengan derecho a un informe crediticio gratuito cada año.
En el pasado, era más difícil obtener esa información de forma gratuita. Tuvo que comprar informes o calificar en función de ciertas actividades basadas en el informe de crédito (como la denegación de un préstamo en función de su puntaje). algunos estados requería que los residentes periódicamente tuvieran derecho a un informe gratuito, pero la ley federal lo hace oficial en todo el país.
Cómo obtener sus informes de crédito gratuitos
Las tres principales agencias de informes crediticios de los EE. UU. se unieron para brindarle dónde puede solicitar sus informes crediticios gratuitos: www.annualcreditreport.com.
Una vez allí, responda una serie de preguntas para verificar su identidad y seleccione qué informes ver. También puede llamar al 877-322-8228 para solicitar una copia de sus informes de crédito por teléfono.
Cronometrando sus solicitudes
Es posible que no necesite los tres informes a la vez, y un enfoque escalonado lo ayuda a controlar su crédito durante todo el año.
ciertamente puedes pedir los tres informes a la vez, pero podría tener más sentido pedir un informe de crédito a la vez. Si lo hace, le permite solicitar otro informe de una agencia de crédito diferente cada pocos meses. Si algo ha cambiado durante esos meses (un intento de robo de identidad, por ejemplo), puede detectar el problema sin esperar un año completo.
Cada agencia de crédito puede tener información ligeramente diferente sobre usted, pero las diferencias son generalmente pequeñas. Por ejemplo, si alguien roba su identidad al abrir una tarjeta de crédito con un proveedor importante, es muy probable que la información se encuentre en más de un informe de crédito.
Contactar directamente con las agencias de crédito
Si lo prefiere, puede llamar directamente a las principales agencias de crédito y petición un informe de crédito sin cargo. Sin embargo, los «Informes de crédito gratuitos anuales» exigidos por la FCRA solo están disponibles a través del sitio web y el número de teléfono anterior. En otras palabras, es posible que deba pagar si se comunica directamente con una agencia de crédito.
La única forma de obtener su informe de crédito anual gratuito es usar AnnualCreditReport.com o el número de teléfono que se indica arriba. Si elige cualquier otra ruta, es posible que deba pagar o suscribirse a un servicio privado.
Si necesita informes crediticios adicionales (más allá de sus informes gratuitos), numerosas empresas intentan vender servicios de suscripción o informes pagos. Dicho esto, es posible que no necesite esos servicios.
Comuníquese con los burós de crédito:
- equifax
- transunion
- Experian
¿Qué información necesitas?
Para solicitar sus informes gratuitos, debe proporcionar su nombre, dirección, número de Seguro Social y fecha de nacimiento. También es posible que deba verificar cualquier dirección anterior de los últimos años. Finalmente, se le pedirá que confirme algo que probablemente solo usted sepa (como el monto de un pago determinado, por ejemplo) como medida de seguridad.
¿Qué más debe saber sobre los informes de crédito gratuitos?
La normativa sólo le da derecho a recibir un reporte de crédito—ni una partitura gratuita ni ningún otro servicio. A medida que solicita sus informes, los proveedores intentarán vender productos adicionales que cuestan dinero.
Para obtener más detalles directamente del gobierno de EE. UU., consulte:
- Cobertura de la FTC: su acceso a informes de crédito gratuitos
- Preguntas frecuentes de AnnualCreditReport.com
¿Qué pasa con las puntuaciones de crédito gratis?
No existe tal cosa como un puntaje de crédito gubernamental gratuito. Una vez más, la ley federal actualmente proporciona gratuitamente informes—pero no las puntuaciones que generaron los modelos de puntuación a partir de la información de sus informes. Tampoco necesitará registrarse en los servicios de monitoreo de crédito para acceder a los puntajes.
Mientras realiza el proceso de obtener sus informes gratuitos, puede comprar un puntaje de crédito de cada agencia de informes crediticios si lo desea; lo harán muy fácil y verá varias ofertas.
Puntuaciones de crédito frente a informes
Un informe de crédito contiene datos sin procesar: la información que los prestamistas y los organismos gubernamentales informan a las agencias de crédito, incluidos los elementos a continuación. Una puntuación es un número que resume la información de sus informes:
- Cualquier préstamo que haya usado en el pasado
- Cualquier préstamo que esté usando actualmente
- Si alguna vez ha pagado préstamos atrasados
- Cualquier registro público relevante para su crédito
Para crear un puntaje de crédito, un programa de computadora lee los datos sin procesar de sus informes, los analiza y genera un puntaje. Los prestamistas usan puntajes de crédito para que los empleados no necesiten leer todo manualmente y evaluar los informes de crédito.
Si bien es posible que no obtenga un puntaje FICO de forma gratuita en cualquier momento que lo desee, hay varias formas de averiguar si tiene un crédito relativamente bueno o malo. A menudo, puede averiguar cuál es su puntaje de crédito cuando solicita un préstamo o abre una cuenta bancaria (pero probablemente deba preguntar y es posible que no reciba información sobre su crédito dependiendo de con quién esté trabajando). Varios sitios web también ofrecen boletas de calificaciones y puntajes de crédito «no oficiales» que pueden ser útiles. Para obtener más detalles, consulte cómo obtener puntajes de crédito gratuitos.
