Su puntaje de crédito es el aspecto más vital de su futuro financiero porque influye en su capacidad para financiar compras grandes. Y determina cuánto pagará por ellos en cargos por intereses. Además, todos quieren verificar su crédito: posibles prestamistas, compañías hipotecarias, administradores de apartamentos, empleadores, agencias de seguros, incluso posibles cónyuges.
Conocer su puntaje de crédito lo ayuda a ver lo que ven los posibles prestamistas. De esa manera, tendrá una idea realista de para qué tipo de producto de financiamiento es elegible y si ahora es un buen momento para financiar artículos más costosos.
Opción 1: abra una tarjeta de crédito que ofrezca monitoreo de puntaje de crédito
Muchas compañías de tarjetas de crédito ahora ofrecen informes de puntaje de crédito en su caja de herramientas de ofertas. CreditWise de Capital One le permite mantenerse al tanto de su VantageScore asignado por TransUnion, una de las tres agencias de crédito que mantienen informes sobre su comportamiento financiero. Discover también le brinda acceso para verificar su puntaje FICO de forma gratuita.
Mientras tanto, tiene suerte si está estableciendo o reconstruyendo su crédito. Puede obtener una tarjeta de crédito asegurada con muchos prestamistas que ofrecen estos servicios de monitoreo, como Capital One y Discover. Cómo funciona esto es que haces un depósito que se convierte en tu límite de crédito. Y cuando abre uno, obtiene acceso a estas herramientas de monitoreo.
También: 5 formas de mejorar su puntaje de crédito sin una tarjeta de crédito
Otras compañías de tarjetas de crédito que ofrecen beneficios similares incluyen Bank of America, US Bank, Citi, Wells Fargo, Barclay y American Express.
Opción 2: Deje que su banco haga el trabajo por usted
Algunos bancos ofrecen a sus clientes acceso a sus puntajes de crédito. Por ejemplo, Chase tiene un programa llamado Credit Journey. Una vez que se registre, puede recibir su VantageScore de forma gratuita. Otra opción es consultar con su cooperativa de crédito. Algunos le ofrecerán una actualización gratuita de su puntaje de crédito como parte de sus servicios.
Opción 3: Vaya con un programa de monitoreo de crédito
Credit Karma es beneficioso, ya que recibe puntajes de crédito gratuitos de Equifax y TransUnion, con actualizaciones cada siete días. Además de ser un servicio gratuito, obtendrá un tablero de sus puntajes de crédito, que indica los comportamientos que ayudan a su puntaje. Y también obtendrá información sobre lo que puede hacer mejor para mejorar su puntuación. Dado que sus puntajes se derivan directamente de dos agencias de crédito, puede estar seguro de que brindan una perspectiva sobre cómo los posibles prestamistas ven su situación.
Otra opción es Credit Sesame, que también es un servicio de uso gratuito. Recibirá su VantageScore de TransUnion con actualizaciones diarias. También brindan alertas de transacciones, lo que le permite determinar la validez de la información ingresada en su informe de crédito de TransUnion. Y si esa información es inexacta, puede controlarla para disputarla antes de que cause más daño. Otra característica conveniente son las ofertas de crédito y las probabilidades de aprobación.
También puede usar un servicio como myFico. myFico le otorga acceso a su puntaje de crédito de Equifax con actualizaciones mensuales. Además, una suscripción paga desbloquea los puntajes de crédito de las tres agencias y las versiones de puntaje FICO para hipotecas y préstamos para automóviles. Por lo tanto, si está en condiciones de comprar una casa o un vehículo pronto, la membresía paga lo ayuda a saber cuál es su posición antes de solicitar a los posibles prestamistas.
¿Cómo verifico mi puntaje de crédito?
Puede usar uno de estos servicios enumerados anteriormente para ayudarlo a obtener acceso a su puntaje de crédito. Si tiene una tarjeta de crédito, puede registrarse en su servicio de monitoreo iniciando sesión en su cuenta y buscando herramientas de cuenta. Algunos prestamistas como Discover tienen su puntaje FICO automáticamente en sus estados de cuenta.
Mientras tanto, los servicios de control de crédito a menudo necesitan su nombre, dirección y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social. Debido a que está ingresando su información personal, intente usar una conexión privada cuando configure y acceda a su cuenta. El WiFi público facilita que su información se vea comprometida.
¿Quién determina mi puntaje de crédito?
Hay tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion, que generan informes de crédito.
¿Qué factores influyen en mis puntajes de crédito?
Su historial de pago, los saldos adeudados, la duración de su historial crediticio, el crédito nuevo y la combinación de créditos influyen en su puntaje crediticio. Para la combinación de créditos, significa que puede tener un préstamo para automóvil (a plazos) y varias tarjetas de crédito (rotativas). A los prestamistas les gusta ver una combinación de cuentas de crédito, ya que les muestra que puede administrar diferentes tipos de deuda de manera responsable.
¿Cuál es la diferencia en los puntajes de crédito?
Los dos puntajes de crédito más comunes que usan los prestamistas son FICO y VantageScore; ambos usan información de las tres agencias de crédito para calcular puntajes. Sin embargo, hay varias diferencias entre ellos. Con FICO, necesitará al menos una cuenta de crédito abierta durante seis meses antes de que creen su puntaje. Con VantageScore, recibirá un puntaje después de abrir una línea de crédito, sin necesidad de tiempo mínimo para generar puntajes.
Otra diferencia reside en los criterios medidos para determinar la puntuación. Con FICO, su historial de pagos es responsable en un 35 % de su puntaje, mientras que el 30 % consiste en los saldos adeudados en sus cuentas. Comparativamente, VantageScore asigna una mayor importancia al uso de crédito, los saldos y la cantidad de crédito disponible que tiene en sus líneas renovables. Digamos que tiene una tarjeta de crédito con un límite de $1,000; si su saldo es de $ 900, su puntaje disminuirá ya que está utilizando la mayor parte de su línea de crédito.
Combinando todos los factores, FICO asigna un puntaje desde un mínimo de 300 hasta un máximo de 850. VantageScore usa el mismo rango de puntaje que FICO.
¿Por qué mi puntaje de crédito es diferente cuando solicito un préstamo para automóvil?
Cuando solicita un préstamo para automóvil, los prestamistas examinan su puntaje de crédito para automóvil. Es como su puntaje FICO Score, pero pone mucho énfasis en sus préstamos o arrendamientos de automóviles anteriores. Si realizó todos sus pagos a tiempo, es posible que su puntaje de crédito para automóviles sea más alto de lo previsto. Por el contrario, si ha tenido dificultades para pagar préstamos para automóviles en el pasado, podría significar una puntuación más baja cuando presente la solicitud esta vez.
¿Verificar mi puntaje de crédito daña mi crédito?
No, porque no se está realizando una investigación exhaustiva. Los servicios de monitoreo generalmente usan una consulta suave para acceder a sus puntajes de crédito. Significa que reciben la información que necesitan, pero no queda ningún residuo en sus informes crediticios.
¿Por qué debo revisar mis puntajes de crédito regularmente?
Verificar sus puntajes de crédito le permite estar al tanto de sus finanzas. Si nota un cambio, puede investigarlo y no encontrar una sorpresa en caso de que necesite solicitar financiamiento. Además, si hay fraude, es una forma rápida de detectarlo y actuar antes de que los daños se multipliquen.
