El seguro de vida a término grupal es una forma de seguro de vida a término que cubre a todos los miembros de un grupo en particular, como todos los trabajadores de una determinada empresa. Los empleadores ofrecen con frecuencia un seguro de vida colectivo a término como parte de su paquete de beneficios para empleados.
Obtenga más información sobre cómo los empleadores ofrecen este tipo de póliza de seguro de vida, cómo se compara con otros tipos de pólizas y si es adecuado para sus necesidades.
Conclusiones clave
- El seguro de vida temporal grupal es un tipo de póliza de seguro de vida temporal que cubre a un grupo de personas en lugar de cubrir a un individuo.
- Una póliza de seguro de vida grupal a término puede no ser suficiente cobertura para satisfacer sus necesidades. Es posible que también necesite una póliza de seguro de vida individual.
- Su póliza de seguro de vida grupal a término generalmente finaliza cuando deja su trabajo. Sin embargo, es posible que pueda ampliar su cobertura o convertirla en una póliza de seguro de vida entera individual.
¿Qué es el seguro de vida colectivo a término?
El seguro de vida grupal a término es un seguro de vida que obtiene como parte de su paquete de beneficios en el trabajo o a través de algún otro grupo, como un sindicato u organización profesional.
El seguro de vida a término brinda protección básica por fallecimiento durante un período limitado, generalmente de uno a 30 años. Por el contrario, el seguro de vida entera es una cobertura de seguro permanente que permanece vigente durante toda su vida y puede acumular valor en efectivo con el tiempo.
El seguro de vida grupal a término suele ser menos costoso que una póliza individual, ya que el empleador paga una parte. Algunos empleadores incluso pagan la prima, brindando este beneficio de forma gratuita a sus trabajadores.
Puede haber requisitos para que usted se una a la cobertura de vida a término grupal, como trabajar una cierta cantidad de horas por semana o estar empleado por un período mínimo de tiempo.
Un empleador puede proporcionar hasta $50,000 de seguro de vida para un empleado como beneficio adicional sin implicación fiscal. Pero si el empleador proporciona más que eso, los beneficiarios deben reclamar el beneficio por fallecimiento como parte del salario del asegurado y pagar impuestos sobre la renta sobre el monto que supere el límite.
¿Cómo funciona el seguro de vida colectivo a término?
El seguro de vida grupal cubre a un grupo de personas en una póliza de seguro. Esto significa que no se puede personalizar según sus necesidades específicas. No es raro que una póliza básica tenga un beneficio por fallecimiento equivalente a aproximadamente una o dos veces su salario anual, o que el beneficio sea una cantidad fija para todos en el grupo, como $100,000. Algunos empleadores le dan la opción de contratar un seguro adicional.
Con algunas pólizas de seguro de vida temporales grupales, es posible que pueda comprar cobertura para su cónyuge y sus hijos. Consulte con el administrador de su plan para conocer sus opciones.
Para inscribirse en la cobertura, lea atentamente su solicitud. La mayoría de los contratos básicos de seguro de vida grupal a término no requieren un examen médico, pero algunas pólizas pueden requerirlo.
Una vez aprobada la cobertura, deberá pagar su prima mensual a menos que su empleador cubra todo. Luego, si le sucede algo y fallece mientras está asegurado, su beneficiario obtiene el beneficio por fallecimiento.
Asegúrese de revisar la cobertura de su seguro y el beneficiario con regularidad. De esta manera, sabrá que el dinero de su seguro irá a la persona adecuada cuando muera.
La mayoría de las pólizas de seguro de vida grupales a término terminan cuando deja de trabajar para la compañía. Sin embargo, algunas compañías le permiten llevar su cobertura con usted al «transferir» su póliza a término o al convertirla en una póliza permanente. La ventaja es que no tiene que solicitar una nueva cobertura y pasar por un examen. Sin embargo, si no puede convertir a una póliza permanente, sus primas aumentarán con el tiempo.
Ventajas y desventajas del seguro de vida colectivo a término
El seguro de vida a término grupal puede ofrecer una póliza de seguro de vida a término más asequible que la que puede obtener por su cuenta, pero, como con cualquier producto financiero, considere los pros y los contras.
Ventajas explicadas
- Típicamente menos costoso: Las tasas de seguro de vida grupal a término suelen ser menores de lo que pagaría por una póliza individual. Puede ser una forma económica de obtener un seguro de vida.
- Generalmente no requiere un examen médico: Muchas pólizas a término no requieren ningún examen médico. En cambio, en la mayoría de los casos, todos los miembros pueden unirse independientemente de su historial de salud.
- Los empleadores pueden cubrir la prima: Algunos empleadores optan por pagar toda la prima de sus empleados. Otros cubren parte del pago mensual, lo que ayuda a reducir lo que debes.
Contras explicados
- A menudo cantidad limitada de cobertura: El seguro de vida grupal a término generalmente no brinda un beneficio por muerte tan grande como el que puede obtener por su cuenta. Según la cantidad de seguro de vida que necesite, también puede ser conveniente comprar un plan individual.
- Puede terminar cuando deje su trabajo: Dado que su cobertura se brinda a través de su empleador, su póliza de seguro de vida puede terminar cuando usted se vaya. Sin embargo, puede tener la opción de convertirla en una póliza permanente o llevarla consigo como una póliza a término renovable. En este último caso, sus primas aumentarán cada vez que se renueve la póliza, por lo que podría ser más económico buscar una nueva cobertura.
La línea de fondo
El seguro de vida grupal a término es un tipo de cobertura que brinda un beneficio por fallecimiento si la persona asegurada fallece mientras la póliza está vigente. Dado que es bastante económico, puede ser una buena manera de obtener un seguro de vida por un período de tiempo específico. Sin embargo, es posible que no sea suficiente para satisfacer sus necesidades financieras si necesita más cobertura o si desea que la cobertura permanezca vigente hasta su muerte.
