Como la mayoría de los usuarios de tarjetas de crédito con buenas intenciones que se atrasan un poco, probablemente no fue su intención que su cuenta se cancelara. Es posible que ni siquiera se haya dado cuenta de que una cancelación es algo que le puede pasar a su cuenta.
Así es como sucede: después de omitir seis pagos seguidos, los emisores de tarjetas de crédito declaran que una cuenta morosa está «cancelada». Desafortunadamente, cuando está tan atrasado en sus pagos, es mucho más difícil que su cuenta se vuelva a poner al día.
¿Qué es exactamente una cancelación?
Si no ha realizado un pago mínimo durante más de 180 días, es probable que su prestamista considere su cuenta cancelada, esencialmente declarando que ya no es un activo. Cuando los acreedores cancelan las cuentas, lo marcan como una pérdida y lo cancelan en sus propios libros de contabilidad. Como resultado, el acreedor podría deberle al gobierno federal un poco menos.
Muchos consumidores tienen la idea errónea de que una cancelación significa que ya no deben el saldo. Su cuenta se cerrará y los intereses dejarán de acumularse en su saldo, y no podrá realizar nuevas compras en la cuenta.Sin embargo, esto no significa que esté libre de lo que debe.
¿Todavía tiene que pagar una tarjeta de crédito cancelada?
Aunque el emisor de la tarjeta de crédito haya declarado una pérdida en su cuenta, usted sigue siendo responsable de pagar la deuda. El acreedor aún puede (y probablemente lo hará) intentar cobrar la deuda e incluso podría ceder o vender la deuda a un tercero cobrador de deudas que se hará cargo de las actividades de cobro.
En lugar de tener la conveniencia de pagar su saldo a lo largo del tiempo, debe pagar el saldo total de la cancelación. Es posible que pueda negociar con el acreedor un plan de cuotas a corto plazo, pero en última instancia, esto queda a discreción del acreedor (o de la agencia de cobro). Todo depende de la probabilidad de que ellos crean que obtendrán el monto total de usted.
¿Qué sucede si no paga su cancelación?
Si elige no pagar la cancelación, seguirá apareciendo como una deuda pendiente en su informe de crédito. Mientras no se pague la cancelación, es posible que tenga problemas para obtener la aprobación de tarjetas de crédito, préstamos y otros servicios basados en crédito (como un apartamento).
El acreedor o el cobrador de deudas asignado puede perseguirlo por una cancelación indefinida. Pueden hacerlo llamando, enviando cartas y actualizando su informe crediticio. Siempre que la deuda esté dentro del estatuto de limitaciones de su estado, incluso pueden demandarlo por la deuda.
Opción de liquidación
Dependiendo de la antigüedad de la cancelación, es posible que pueda negociar un pago global más bajo para cumplir con su obligación. A esto se le llama saldar la deuda. El acreedor puede acordar, pero no está obligado a hacerlo, aceptar una fracción del saldo pendiente y cancelar el resto. Este proceso de negociación puede llevar bastante tiempo y no hay garantías.
Cómo afecta una cancelación a su crédito
Su acreedor informará el monto y el estado de cancelación a las agencias de crédito, y lo incluirán en su informe de crédito. El estado de cancelación permanecerá en su informe de crédito durante el límite de tiempo completo del informe de crédito (que es de siete años a partir de la fecha de la cancelación), ya sea que lo pague o no.Tenga en cuenta, sin embargo, que técnicamente aún debe la cancelación, incluso después de que haya vencido su informe de crédito.
Puede disputar una cancelación de su informe de crédito si se trata de un error o se informó incorrectamente.
Incluso el pago de la cancelación no eliminará la cuenta de su informe de crédito ni borrará el estado de cancelación anterior. Después de pagar en su totalidad, su cuenta reflejará un saldo de cero. Si bien pagar la cancelación no ayuda inmediatamente a su puntaje de crédito, lo hace verse mejor a los ojos de los posibles acreedores y prestamistas, lo que hace que sea más probable que aprueben solicitudes futuras.
